國際清算銀行警告：離線數字歐元或成洗錢新工具，犯罪風險可能高於現金

3月5日消息，國際清算銀行（BIS）最新研究報告指出，在央行數字貨幣（CBDC）設計中，離線交易功能可能帶來更高的金融犯罪風險。研究人員Andrea Minto、Anneke Kosse、Shirakami Takeshi 與 Peter Wierts在報告中表示，與線上支付或銀行存款支付相比，離線數字歐元在反洗錢和反恐融資監管方面面臨更複雜的挑戰。

報告指出，在沒有網路連接的情況下完成的離線CBDC交易，例如通過近場通訊（NFC）或藍牙技術進行的點對點支付，可能降低交易被即時監測的概率。如果缺乏完善的合規框架，這類支付方式在某些情況下可能被不法分子用於轉移資金或規避金融監管。

研究人員強調，在相同條件下，離線數字歐元支付所帶來的AML/CFT風險，可能高於線上數字歐元交易，也高於通過商業銀行存款帳戶或托管加密資產錢包進行的支付。這意味著，在推進零售型央行數字貨幣的同時，監管機構需要針對不同使用場景建立更細緻的風險管理機制。

與此同時，歐洲央行數字貨幣的立法進程正在加速。2026年初，歐洲議會議員首次正式支持推出兼具線上與離線支付能力的數字歐元方案。許多歐洲消費者表示，他們希望數字貨幣能像現金一樣在沒有網路的情況下使用，以滿足隱私保護和離線支付的需求。

歐盟方面還計畫在2027年實施現金交易上限政策，將單筆現金支付限制在1萬歐元以內，以加強反洗錢監管。但目前歐洲立法機構尚未決定數字歐元是否會設置類似的交易額度限制。國際清算銀行在報告中指出，由於現金在攜帶和運輸方面存在不便，一些非法資金轉移活動未來可能更傾向於使用離線數字歐元。

在全球範圍內，央行數字貨幣的政策路徑出現明顯分化。歐盟正在加速推進CBDC項目，希望在數字支付競爭中保持主導地位，並應對美元穩定幣快速增長帶來的挑戰。與此同時，美國在CBDC問題上態度更為謹慎。特朗普此前公開反對發行數字美元，並簽署行政命令禁止在美國境內推出CBDC。本周，美國國會部分議員還提出跨黨派法案，計畫在2030年前限制美聯儲發行央行數字貨幣。