- ยอดหนี้บัตรเครดิตในสหรัฐฯ แตะระดับสูงสุดที่ 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 เพิ่มขึ้น 44 พันล้านดอลลาร์
- ระดับหนี้สินเพิ่มขึ้น 5.5% เมื่อเทียบปีต่อปี ขณะที่ครัวเรือนเผชิญแรงกดดันทางการเงิน
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงินเฟ้อยังคงผลักดันให้พึ่งพาเครดิตหมุนเวียนมากขึ้น
ผู้บริโภคในสหรัฐฯ จบไตรมาสที่ 4 ด้วยยอดหนี้บัตรเครดิต 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในประวัติการณ์ ธนาคารกลางนิวยอร์กพบว่ามีการเพิ่มขึ้น 44 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสามเดือน ซึ่งบ่งชี้ว่าครัวเรือนยังคงพึ่งพาเครดิตหมุนเวียนท่ามกลางแรงกดดันที่เพิ่มขึ้น
สิ่งนี้สามารถอธิบายได้ว่าเป็นแนวโน้มที่กว้างขึ้นในระดับความเครียด ค่าครองชีพที่สูงขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่คงที่สูง และเงินเฟ้อ ทำให้ผู้คนต้องพึ่งพาบัตรเครดิตมากขึ้นเพื่อความอยู่รอด แนวโน้มเดียวกันนี้สามารถสังเกตได้จากรายงานด้านการเงินผู้บริโภคและอัปเดตต่าง ๆ ที่โพสต์โดยตลาดมหภาคเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในสภาพคล่องที่ทุกภาคส่วนเผชิญ
ระดับหนี้สินเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบปีต่อปี
หากพิจารณาข้อมูลเปรียบเทียบปีต่อปี ยอดหนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 5.5% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 ดังนั้น นี่ไม่ใช่เพียงการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากฤดูกาล แต่เป็นการเพิ่มขึ้นในระดับรวม เนื่องจากเงินออมลดลง ทำให้ผู้บริโภคต้องกู้ยืมเงิน
ธนาคารกลางนิวยอร์กรวบรวมข้อมูลนี้เป็นส่วนหนึ่งของรายงานหนี้ครัวเรือนและสินเชื่อรายไตรมาส รายงานนี้ติดตามสินเชื่อจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา และบัตรเครดิต เพื่อวัดสุขภาพทางการเงินโดยรวม นักวิเคราะห์มักเปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้กับตัวชี้วัดเศรษฐกิจในวงกว้างที่เผยแพร่โดยธนาคารกลางนิวยอร์กและสรุปผ่านระบบธนาคารกลาง
บัตรเครดิตสะท้อนความเครียดทางเศรษฐกิจ
หนี้บัตรเครดิตมักทำหน้าที่เป็นเครื่องวัดความเครียดแบบเรียลไทม์ แตกต่างจากสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ ยอดหนี้บัตรเครดิตจะตอบสนองได้รวดเร็วต่อช็อกทางรายได้และค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เมื่อค่าจ้างไม่สามารถตามทันต้นทุน ยอดหนี้ก็จะเพิ่มขึ้น
ยอดหนี้ที่เพิ่มขึ้นยังเพิ่มความเสี่ยง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตยังคงสูงอยู่ จากข้อมูลของ FederalReserve.gov อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเครดิตหมุนเวียนพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในช่วงสองปีที่ผ่านมา เมื่อค่าครองชีพในการกู้ยืมเพิ่มขึ้น หนี้สินของผู้บริโภคก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เนื่องจากการกู้ยืมกลายเป็นเรื่องที่แพงขึ้น ทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนานขึ้น
นักเศรษฐศาสตร์ติดตามแนวโน้มของการผิดนัดชำระหนี้ควบคู่ไปกับยอดหนี้ เพื่อประเมินความยั่งยืน แม้ว่าระดับการจ้างงานโดยรวมจะยังคงแข็งแกร่ง แต่เงินเฟ้อยังคงส่งผลกระทบต่อครอบครัวที่มีรายได้น้อยและปานกลาง จากข่าวที่รายงานบน StLouisFed.org: การขยายตัวของสินเชื่อเร่งตัวขึ้นพร้อมกับการเติบโตของหนี้สินรวม
หนี้ครัวเรือนแตะระดับสูงสุดใหม่
ยอดหนี้บัตรเครดิตเหล่านี้เป็นหนึ่งในประเภทของหนี้สินรวมที่ครัวเรือนในเศรษฐกิจถือครองอยู่ ซึ่งใหญ่ที่สุดคือสินเชื่อจำนอง ตามด้วยสินเชื่อรูปแบบอื่น เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษาและรถยนต์
เมื่อหนี้สินรวมในครัวเรือนเหล่านี้เพิ่มขึ้น ความไม่แน่นอนก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ซึ่งเป็นสิ่งที่เฝ้าติดตามอย่างใกล้ชิด เป็นการวัดว่าการขยายตัวทางเศรษฐกิจเป็นไปในทิศทางที่ดีหรือไม่ หรือว่ามีปัจจัยความไม่แน่นอนเข้ามาเกี่ยวข้อง จนถึงตอนนี้ เจ้าหน้าที่ระบุว่าสถานการณ์ยังคงอยู่ในระดับสูง แต่ยังคงเสถียร
สิ่งที่หมายความสำหรับผู้บริโภค
ตัวเลขสูงสุดที่ 1.28 ล้านล้านดอลลาร์นี้เป็นสัญญาณของความแข็งแกร่งและความเสี่ยง มันเป็นสัญญาณที่ดีสำหรับเศรษฐกิจ เนื่องจากผู้บริโภคยังคงใช้จ่ายเพื่อการเติบโตอย่างต่อเนื่องของเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม การพึ่งพาเครดิตมากขึ้นก็แสดงถึงความเสี่ยง ซึ่งอาจกลายเป็นปัญหาในอนาคตหากอัตราดอกเบี้ยยังคงสูงและค่าจ้างไม่ปรับตัวดีขึ้น
ในตอนนี้ ข้อมูลเปิดเผยว่ามีความจริงหนึ่งที่ไม่อาจปฏิเสธได้: บ้านเรือนในอเมริกากำลังมีหนี้บัตรเครดิตมากกว่าที่เคยเป็น นักกำหนดนโยบาย ผู้ให้กู้ และผู้กู้จะจับตาดูอย่างใกล้ชิดว่า ยอดหนี้จะคงที่หรือยังคงเพิ่มขึ้นในเดือนข้างหน้า
ข่าวคริปโตเด่น:
ตลาดการทำนายอยู่ในจุดเปลี่ยน: ปี 2026 อาจกำหนดอนาคตตามรายงาน Skynet ล่าสุด
