金融庁が702万円の重い罰則！6つの取引所がマネーロンダリング防止法違反でKYCが全面的に失敗

台湾金融監督管理委員会証券期貨局は11月17日、一度に6社の仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に対して合計702万元の罰金を科しました。その理由はすべてマネーロンダリング対策業務の緩さに起因しています。今回の処罰リストには、アジアパシフィックイーアン特（イーアンネット）、権勢国際、クロスチェーンテクノロジー、台湾シケイ、コインジェネレーション、サンフェストの6社すべてが「マネーロンダリング防止法」違反で罰せられています。罰金は40万元から200万元まで分布し、アジアパシフィックイーアン特が最高額です。

金管会 5月の検査で三大違反事項を摘発

台湾金管会は仮想資産取引プラットフォーム（VASP）への処罰結果を公表し、これら事業者はマネーロンダリング対策義務を履行しなかったため、合計702万元の罰金を科されました。監督当局は2025年5月にプロジェクト検査を完了し、台湾国内登録のVASP事業者に対して全面的な監査を実施、半年後の11月17日に処罰結果を発表しました。この半年に及ぶ調査および審議期間は、金管会が今回の処罰に慎重な態度で臨んだことを示しており、各違反の詳細はすべて綿密に審査・法的評価が行われました。

違反の主な原因は三つに集中しています：顧客身元審査（KYC）の不徹底、取引モニタリングの欠如、不十分な疑わしい取引報告。この三つはマネーロンダリング対策の中核をなすもので、いずれかが欠けると取引プラットフォームがマネーロンダリングの温床となりかねません。

KYCとは何か？顧客身元審査（Know Your Customer）は金融機関が必ず実施すべき基本的なプロセスで、顧客が口座開設や取引を行う前に、その実体確認・資金の出所・取引目的を把握することが求められます。仮想通貨業界では、KYCは身分証明書、住所証明、セルフィー写真などの提出をユーザーに求め、サードパーティシステムで本人確認を行います。今回罰を受けた事業者はこの基本段階が不十分で、未確認での口座開設、審査プロセスの緩さ、顧客情報の定期更新未実施などの問題があった可能性があります。

取引モニタリングの欠如は二番目の違反重点です。「マネーロンダリング防止法」はVASP事業者に対し、自動化された取引モニタリングシステムの構築を義務付け、異常な取引パターンの識別・マークを求めています。例えば、短期間での大口入出金、頻繁な小口分割取引、高リスク地域との頻繁な取引などは警報を発すべきです。罰せられた事業者はこのようなモニタリングシステムがなかったか、存在しても有効に機能していなかった可能性があります。

疑わしい取引報告の不足も重要な問題です。疑わしい取引を発見した場合、事業者は法務部調査局マネーロンダリング防止センターへ規定時間内に報告しなければなりません。これら事業者は報告意識の薄さ、内部プロセスの未整備、報告による顧客離れを懸念して報告を怠った可能性があり、「マネーロンダリング防止法」の強制的要件に違反しています。

観察筋は、この巨額罰金が監督当局による暗号資産プラットフォームの最低限のコンプライアンスラインに対するゼロ容認姿勢を示すものだと指摘します。702万元の罰金は伝統的金融分野では高額とは言えませんが、大半が小規模な仮想通貨取引所にとってはかなりの負担です。さらに重要なのは、今回の処罰が明確なメッセージを発したことです：金管会はもはや仮想通貨プラットフォームが規制のグレーゾーンに存在することを許容しません。

イーアンネットが最高額の罰金 5社がすでに撤退

（出典：BlockTempo）

罰金は40万元から200万元まで分布し、その中でアジアパシフィックイーアン特が最高額となり、多くの企業は調査期間中すでに「サービス提供禁止リスト」に入っていました。アジアパシフィックイーアン特、すなわちイーアンネットはかつて活発だった取引プラットフォームで、200万元の罰金を科され、その違反の深刻さが窺えます。イーアンネットのケースは、システム的なコンプライアンスの欠如があり、単一のミスではない可能性があります。

処罰を受けた6社のうち、今年9月に「仮想資産サービス」から撤退したのは5社で、アジアパシフィックイーアン特科技、権勢国際、台湾シケイ、コインジェネレーション科技、サンフェストなどがすでにサービス業者から退場しています。この比率は非常に高く、83%の処罰事業者が撤退を選択しており、今回の処罰の威嚇効果が罰金自体をはるかに上回っていることが分かります。

これら事業者が撤退した理由は多岐にわたる可能性があります。第一に、高額な罰金は経営コストを押し上げ、元々収益力の低い小規模プラットフォームでは耐えきれない場合があります。第二に、公然と処罰されることでブランドイメージが大きく損なわれ、ユーザーの信頼低下により取引量が激減する恐れがあります。第三に、金管会の厳格な規制要件は、今後多額のリソースを投じてコンプライアンス体制を整備することを意味し、専門法務人員の雇用、監視ソフトウェアの購入、内部監査体制の構築など、これらのコストは小規模事業者の許容範囲を超える可能性があります。

唯一撤退していないのはクロスチェーンテクノロジーで、同社は罰金を支払った後、全面的な是正措置を実施し、規制枠組みの中で経営を継続することを選んだ可能性があります。この選択には強力な資本力と台湾市場への長期的なコミットメントが必要です。別の観点から見ると、多くの事業者が撤退したことは、台湾の仮想通貨市場が再編の時期を迎え、コンプライアンス能力が高く資本力のある事業者がより大きな市場シェアを獲得することを意味します。

注目すべきは、多くの企業が調査期間中にすでに「サービス提供禁止リスト」に入っていたことです。これは金管会が重大な違反を発見した場合、処罰手続きの完了を待たずに即座に予防措置を講じることを示しています。この「先に営業停止、後で処罰」という方式は、投資家を継続的なマネーロンダリングリスクから守る一方で、事業者にとってはより深刻な打撃となります。

台湾規制の流れ：管理開始から重罰化への進化

台湾の仮想資産規制は2021年7月1日のVASP管理開始にさかのぼります。これは台湾における仮想通貨規制の出発点です。当時、金管会は仮想資産サービスプロバイダーをマネーロンダリング防止法の規制範囲に組み入れ、すべての仮想通貨取引・両替・ウォレットサービス業者に金管会への申告とAML規範の遵守を義務付けました。

「マネーロンダリング防止法」は2024年7月に再改正され、罰則が強化され、海外業者の現地法人設立が義務付けられました。今回の改正は台湾規制強化の重要なマイルストーンであり、罰金上限は数十万元から数百万元、さらには千万元へと大幅に引き上げられました。また、改正法は、海外業者が台湾ユーザーにサービスを提供する場合、台湾に支社や子会社を設立しなければならず、ウェブサイトのみでの提供は認められないと明記しています。

金管会は2025年9月を最終登録期限としており、未登録で営業を続ける事業者は行政罰、場合によっては刑事責任を負うことになります。この期限は目前に迫っており、未登録の仮想通貨業者は今後数ヶ月以内に登録とコンプライアンス体制の構築を完了するか、台湾市場から撤退するかの選択を迫られます。無登録営業を続ければ、より厳しい処罰や刑事責任に問われる可能性もあります。

今回の702万元の罰金事例は、業界全体に警鐘を鳴らすものです。金管会は公開処罰を通じて、すべてのVASP事業者に明確なメッセージを発しています：マネーロンダリング対策コンプライアンスは選択肢ではなく最低限の基準であり、違反者は痛ましい代償を払うことになる、と。台湾で事業を続ける仮想通貨取引プラットフォームにとって、今回の処罰は厳しい警告であり、今すぐ自社のKYCプロセス、取引監視システム、疑わしい取引報告メカニズムを見直す必要があります。

台湾VASP規制の三段階

2021年7月 管理開始：VASPが初めてマネーロンダリング防止法の規制範囲に入り、申告登録を義務化

2024年7月 重罰化へ強化：マネーロンダリング防止法改正により罰金上限引き上げ、海外業者の現地法人設立義務化

2025年9月 最終期限：未登録の場合、行政罰や刑事責任に直面、市場は全面コンプライアンス時代へ

より大きな視点で見ると、今回の処罰はグローバルな規制トレンドを反映しています。仮想通貨市場の拡大に伴い、各国の監督機関はマネーロンダリングリスクへの対策を強化しています。台湾金管会のアプローチはEUのMiCA、米国FinCENの規制方針と一致しており、いずれも事業者に伝統的金融機関と同等のマネーロンダリング対策責任を負わせることを強調しています。