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La plateforme d’échange de cryptomonnaies Coinbase cessera la semaine prochaine de verser des récompenses USDC aux clients non payants, confirmant à Decrypt jeudi que seuls les abonnés premium Coinbase One seront éligibles pour gagner 4% sur leurs avoirs en stablecoin.
La plateforme a annoncé cette décision dans un courriel envoyé aux clients Coinbase jeudi, précisant que le changement entrera en vigueur le 15 décembre. Un porte-parole de Coinbase a confirmé que les récompenses USDC sont désormais un avantage réservé aux membres de Coinbase One.
“Coinbase One vous permet de gagner 10 fois le taux d’épargne moyen aux États-Unis avec des gains non plafonnés et sans solde minimum”, ont-ils déclaré, notant que d’autres avantages — comme l’absence de frais de transaction — sont également inclus dans l’abonnement mensuel de 4,99 $.
Le programme de récompenses USDC de Coinbase a toujours proposé un taux variable. Par exemple, en juillet, juste après la signature de la loi GENIUS, la plateforme versait jusqu’à 4,1% sur les soldes USDC détenus sur sa plateforme. Cependant, il y a toujours eu une incitation pour les utilisateurs de Coinbase One. Dans la même annonce, la plateforme a indiqué que les abonnés gagneraient 4,5% sur USDC.
Lors de la publication de ses résultats du T3 en octobre, la société a déclaré que les utilisateurs détenaient $9 milliards en USDC sur la plateforme. Cela représente une augmentation de 90 % par rapport à la même période l’année précédente, selon son dépôt auprès de la SEC, que la société a attribuée “principalement à notre programme de récompenses USDC, combiné à une intégration plus poussée de l’USDC dans nos produits”.
La société a également indiqué que ses revenus issus des stablecoins ont augmenté de 107,1 millions de dollars au T3, “en raison de soldes USDC moyens plus élevés détenus dans les produits Coinbase, sur lesquels nous gagnons la majorité des intérêts sur les réserves associées.”
La plateforme a également annoncé une “diffusion en direct de la mise à jour du système” le 17 décembre, sans partager de détails officiels. Suite à des fuites concernant des intégrations apparentes de marchés de prédiction et de trading d’actions tokenisées en novembre, un représentant de Coinbase a indiqué à Decrypt une bande-annonce pour la diffusion en direct.
Les émetteurs de stablecoins comme Circle créent des tokens numériques, USDC, en échange de dollars américains. Pour garantir que chaque token USDC puisse être échangé contre de l’argent liquide, Circle maintient ses réserves en espèces et véhicules similaires, comme des obligations américaines à court terme et des accords de rachat de trésorerie nocturnes. Mais cela signifie que l’intérêt gagné sur ces réserves fluctue lorsque la Réserve fédérale ajuste ses taux cibles.
Hier encore, la Réserve fédérale a approuvé une troisième réduction de 0,25 % du taux d’intérêt de référence pour l’année, abaissant son taux cible à une fourchette de 3,5 % à 3,75 %. Les investisseurs craignaient déjà le mois dernier que les réductions de taux de la Fed impactent directement les intérêts que la société gagne sur ses réserves de 78,5 milliards de dollars.
Alors que Circle se préparait à faire ses débuts à la Bourse de New York plus tôt cette année, des dépôts auprès de la SEC ont révélé que l’émetteur de stablecoins verse 50 % des intérêts gagnés sur ses réserves à Coinbase. Bien que la loi GENIUS interdise aux émetteurs de stablecoins de payer des intérêts ou des rendements sur leurs tokens, cela n’empêche pas les partenaires — dans ce cas, Coinbase — d’offrir des programmes de récompenses pour stimuler l’adoption.
Coinbase a lancé son programme de récompenses en octobre 2019, proposant 1,25 % sur USDC détenus sur la plateforme. À l’époque, USDC était encore géré par Centre, le consortium cofondé par la plateforme crypto et l’émetteur de stablecoins Circle. Le consortium a été dissous en 2023 lorsque Coinbase a acquis une participation dans Circle.
Le même mois, Coinbase a lancé ses récompenses USDC, le Comité fédéral du marché ouvert (FOMC) ayant réduit ses taux pour la troisième et dernière fois en 2019. La Fed a terminé l’année en votant à l’unanimité pour abaisser son taux d’intérêt cible à une fourchette de 1,50 % à 1,75 %. Mais en 2020, l’éclatement de la pandémie mondiale de COVID-19 a entraîné cinq réunions d’urgence FOMC non programmées et a fait chuter les taux d’intérêt à près de zéro.
Circle a ajusté ses taux de récompense au fil des années, mais c’est la première fois qu’il suspend totalement le programme pour les utilisateurs gratuits.
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