fork_in_the_road

Wall Street 上我最近观察到的一个有趣趋势。高盛刚刚提交了关于比特币收入ETF的申请，这显示他们对数字资产的重视程度。这不再只是投机行为——金融机构真的在参与。
有趣的是，摩根士丹利凭借自己的产品超前一步。他们的比特币ETF取得了惊人的起步，因为在第一周就筹集了1亿美元。这表明对这类解决方案的需求确实非常大。人们希望通过传统投资渠道接触比特币。
那么查尔斯·施瓦布呢？他们走得更远。现在，他们的客户可以直接在账户中交易比特币和以太坊。这为普通投资者改变了游戏规则，之前他们必须寻找专业平台。
仔细观察整个局势，这真是一个突破性的时刻。主要的金融机构不仅在试验数字资产——它们还在构建基础设施，方便数百万人接入。加密市场正从一个小众细分变成主流金融视为正常交易资产的领域。值得关注的是，未来几个月这个趋势将如何发展。

一直注意到许多新手交易者错过了一些非常基本的东西——他们盯着图表看，但实际上没有读懂它们。加密货币图表的语言基本上是模式识别，一旦你掌握了，一切就会有不同的理解。
所以关于图表形态，有件事要说。它们不是魔法，但它们基本上是专业交易者用来识别接下来走势的视觉速记。旗形、楔形、三角形、头肩形——这些形态反复出现，是因为人类心理没有变化。当你看到一个急剧的波动后伴随盘整，那通常是一个旗形，告诉你动能即将继续。或者当价格挤入楔形，你就知道突破即将到来，只需要判断方向。
我发现最实用的形态对于实际交易来说相当直观。旗形和旗标出现在短时间框架——非常适合在重大消息发布后进行短线交易。楔形在日线图上非常有用，特别是观察像SOL或MATIC这样的山寨币，因为它们预示反转即将发生。然后是经典的杯柄形态，适合长线积累，以及头肩形，标志着真正的趋势转变。
当你将这些图表形态与成交量确认结合起来时，交易形态的游戏就变得不同了。我不能强调够——没有成交量支撑的形态基本上就是陷阱。加上RSI或MACD，只为在投入资金前获得额外确认，也一样重要。
多年来我意识到，时间框架比人们想象的要重要得多。你不能在5分钟图上寻找和日线图上相同的形态。15分钟和小时线适合短线交易，日线和4小时图才是真正捕捉大行情的地方。
最难的部分不是学习这些形态——而是要坚持按照它们操作，不让情绪干扰。记录你的交易，回测历史数据，设置提醒

你有没有想过世界上的货币总量？有一个有趣的视角。当你把所有的实体货币、银行账户和流动资产加在一起时，全球大约有37万亿美元（10^12美元）在流通。但有趣的地方不在这里。
如果只看实体货币，硬币和纸币的总价值为6.6万亿美元。是不是觉得真的很少？因为现代经济现在主要围绕数字货币运转。银行存款、投资、衍生品和加密货币加在一起时，世界上的货币总量就会完全跨入另一个维度。当你把投资和加密市场也考虑在内时，我们谈论的数字已经超过1.2万亿美元。
现在问题是：这庞大数字中有多少是我们的？🫣 当你思考全球财富的分配时，你会发现大多数人从这块蛋糕里只拿到非常小的一份。加密货币社区开始质疑这个体系，区块链技术提供了一个去中心化的替代方案。像比特币这样的资产被推到了讨论的中心。展望未来，回头来看，见证货币体系将如何演变，会很有意思。

刚刚查了一下，平均35岁的人实际为退休存了多少钱，老实说，这个数字挺复杂的。根据最新数据，平均存款大约是10.3万美元，但问题是——中位数只有4万美元。这个差距说明有些人远远领先，而大多数人可能还在拼命赶进度。
我理解，但问题是。到了35岁，你可能还背着学生贷款，也许在存房子首付的钱，或者在建立应急基金。退休似乎可以推迟，但正是这个时候，你应该开始认真对待了。你的钱存得越久，复利越多。而且，靠社会保障可能单靠它是不够的。
如果你想赶上或提升你的存款，有一些实际的措施。确保你拿到了全额雇主匹配——那是免费的钱。试着把加薪的钱直接存入退休账户，这样你甚至不会感觉到。或者每年增加1%的缴款。甚至兼职赚点外快，把收入投入到退休账户也有帮助。重点是，无论你现在的数字是多少，总有提升的空间。先从某个点开始，然后不断积累。

所以我最近一直在思考哪些财务目标真正有意义，老实说，大多数人都走错了路。他们要么梦想太大没有计划，要么目标太小，根本没有实质性进展。让我来总结一下我学到的东西。
首先，紧急基金这件事。这是不可谈判的。我一开始的目标只是1000美元——在六个月内可以实现的东西。听起来很简单，但每次发工资自动存款真的有效。你不用特别去想，钱就会自动转入，突然间你就有了应对突发状况的缓冲，比如汽车维修或医疗账单。这是其他一切的基础。
然后是信用卡债务陷阱。高利息债务如果不注意，会让你血本无归。我改为支付远远超过最低还款额，老实说，看着余额一点点减少，感觉奇妙地满足。雪球法也很有帮助——先还清最小的债务，然后再处理更大的。这会带来快速的成就感。
哪些财务目标不需要高收入也能实现？说实话，旅游基金被低估了。如果你计划一次旅行，就反向规划。比如2000美元的旅行？每月存$200 ，十个月就够了。减少外出就餐的支出就能覆盖。这样你既能出行，又不用背负债务。
买车和首付也属于同一类——明确的数字，明确的时间表。我设定了一个实际的每月储蓄目标，通过削减不必要的开支。使用高收益储蓄账户可以加快速度，因为你的钱在存款期间实际上在增长。
但这里最有趣的部分是：长远思考。退休看起来还很遥远，直到它不再遥远。定期向401k或IRA缴款，几十年后复利效果惊人。雇主匹配的钱是免费的——别放过这个机会。买房也是一样。存首付可能需要

所以我最近一直在研究创业这回事，挺有意思的是，过去几年里其实发生了很大变化。到2023年，我们看到创办新企业的人数创下了纪录——根据数据，大约有548万家新企业成立。但现实是：大约20%的企业在第一年就失败了，约一半在五年内倒闭。挺令人震惊的，对吧？
话虽如此，成功的人通常有一个共同点——他们学会了如何真正赚钱。而这也是大多数人难以突破的地方。想出一个点子很容易，把它变成盈利的项目才是真正的挑战。
如果你打算跳入创业行列，想找最适合的小企业开始，你得系统性地考虑。首先，要认真审视自己擅长什么。如果你是持牌注册会计师（CPA），那么开会计事务所远比开餐厅更合理。你的资质很重要。
你还需要对自己希望这个企业成为什么样子保持清晰的认识。我们是在谈副业还是全职收入替代？这个区别很大。副业有不同的要求，而要成为主要收入来源的企业，则需要深入的市场调研、财务规划和切实的利润预估。
接下来是地点问题。你打算走线上还是需要实体空间？这会影响你是否需要办理许可证、遵守本地法规，以及应对实体店运营的所有行政事务。如果选择实体店，你还得调查你所在地区的实际需求，以及市场是否已经饱和。
那么，目前最适合创业的小企业有哪些？让我介绍几个真正可行的。
宠物看护几乎是入门的“必选项”。大约70%的美国家庭养宠物，这意味着有庞大的客户基础。你的启动成本几乎为零——只需要照料动物、补水、遛狗。标准工作收费大概每小时

所以我一直在想我是否可以给我的狗吃香蕉，经过一些研究，发现它们实际上是一个相当不错的零食选择。我的兽医确认它们是安全的，这也是个好消息，因为我的狗狗非常喜欢它们。
香蕉富含钾、镁、纤维以及维生素B和C。所有这些都对狗狗真正有益。问题是，它们的热量并不低，所以你不能随意喂太多，否则你的狗可能会开始发胖。
关于份量，我了解到的情况是。包括香蕉在内的零食每天应只占狗狗每日热量的约10%。听起来合理。一根香蕉大约含有422毫克的钾，但狗狗每天只需要大约20毫克，所以即使只吃一小块也足够了。我的拉布拉多最多吃四分之一根香蕉，她非常喜欢。
喂狗狗香蕉最安全的方法其实很简单。剥皮，切成小块，就可以了。可以新鲜的、冷冻的，甚至捣成泥塞进一个Kong玩具里增加娱乐性。只是不要吃得太多，因为太多可能会引起胃部不适和腹泻，尤其是考虑到它们的纤维和糖分含量。
那么，患有某些健康状况的狗狗可以吃香蕉吗？这就变得复杂了。有肾病的狗狗不应吃香蕉，因为高钾可能会让情况变得更糟。患有严重便秘并需要医疗治疗的狗狗也不建议吃。钾可能会影响它们结肠的正常功能。
幼犬也可以吃香蕉，但要慢慢引入，因为它们的消化系统更敏感。先给一小块，观察反应。如果没有问题，再逐渐增加量。
至于其他形式的香蕉，冷冻香蕉在炎热的天里非常适合，能给狗狗带来清凉的咀嚼体验。没有防腐剂的干香蕉片偶尔可以吃，但它们糖分高，可能对牙齿不好。不要吃香蕉皮，

财报季即将到来，我一直在考虑一种目前可能非常有用的期权策略——长跨式期权交易。如果你是那种预期会有大幅波动但真正不知道方向会走向何方的交易者，这可能值得你关注。
基本设置如下：你同时买入同一只股票的看涨期权和看跌期权，行权价相同，到期日相同。行权价通常接近股票当前的交易价格。我发现最佳点是在预期波动性到来前大约五到十天购买这些合约——在期权溢价被其他人提前操作而推高之前。
让我举一个真实的例子。假设XYZ公司两周后公布财报，你认为股价会大幅波动，但你真的不知道是涨还是跌。股票目前在70美元。你可以买一个行权价为70的看涨期权和一个行权价为70的看跌期权。如果看涨期权的价格是0.61美元，看跌期权的价格是0.95美元，那么你总共花费$156 购买这对合约。这就是你的最大风险。
现在，事情变得有趣了。采用这种长跨式期权策略，如果XYZ在任一方向上大幅移动，你都能赚钱。如果股价超过71.56美元，你的利润开始无限增长。如果股价跌破68.44美元，同样——你越跌越赚。最美妙的是，你不需要正确判断方向。
但也有风险。如果XYZ股价一直保持在$70 且在财报期间没有任何变化，你将损失全部的156美元。时间价值的流失会对你不利，如果股价保持平静，你的两个合约都将变得一文不值。这也是为什么时机选择在这种策略中如此重要。
我通常会查看Schaeffer的波动率指数，确认期权是否真的便宜，然后再决定是

最近我一直在关注美国国防军工股与相关领域，眼下有件值得注意的事。整个板块有一种很有意思的动态——不管宏观经济更大范围内发生什么，政府支出往往都能保持坚挺。这也是很多希望获得稳定性的投资者看重它的原因。
当市场开始变得动荡不安时，美国国防军工股通常能给你想要的那种缓冲。这里的公司不会轻易走下坡路，因为军事现代化以及政府合同会让收入相当稳定。当然，在牛市中你可能不会看到像周期性板块那样的爆发式增长，但正是这种取舍，才会让人们在不确定性上升时把资金转向这些名字。
让我来拆解两家近期在关注名单上的公司。RTX Corporation 是这个领域的巨头——在航空航天与国防领域无处不在。他们的雷神部门刚刚敲定一份海军合同，重点是提升 SPY-6 雷达模块的生产效率。这里的关注点在于对雷达全生命周期的自动化与成本降低，这意味着需求将持续存在。RTX 的股价表现很稳，而且这只股票背后有真正的运营动力。
接下来是洛克希德·马丁，这基本就是美国国防军工股的“教科书式”代表。他们刚刚赢得了一份价值约 297 million 的 NASA 合同，用于为 NOAA 开发闪电测绘仪器。这类工作会源源不断地继续下去——政府机构需要这些东西，而洛克希德·马丁也会不断赢得投标。他们的业务组合覆盖军用飞机、导弹系统、航天技术等，并且在国防板块内部实现了多元化布局，这一点很重要。
这两家公司目前都让人觉得有看点，关键在

刚刚看了一些住房数据，哇，美国最昂贵的居住地现在都不一样了。如果你正打算为了“美国梦”那点事搬家，你最好先把一份很扎实的稳定收入准备好。
所以显然圣何塞在领跑——你在那儿可能需要$319K 户家庭收入，才能让一切运转得下去。太疯狂了。旧金山紧随其后，收入为$297K，老实说，大多数最顶尖的地方都集中在加州。圣迭戈、洛杉矶、长滩、奥克兰……感觉整个西海岸基本都不太可能负担得起，除非你本来就赚得很有实力。
但我注意到的是：这不只是加州。纽约市、西雅图、波士顿、DC——这些美国最昂贵的居住地遍布全国，而且都遵循同样的模式。住房会吞掉你收入里很大一块：按揭还款范围从(到$4K 每月，具体取决于城市；然后杂货、公共事业，以及其他所有开销又会很快加起来。
这些数据采用了50/30/20的预算规则——50%是必需开支，30%是自由支配，20%是储蓄——这基本意味着：要想不至于被压得喘不过气，你的收入需要是实际生活成本的两倍。把它拆开来看，确实挺离谱的。
如果你现在正在看美国最昂贵的居住地，圣何塞、旧金山和圣迭戈基本都等于“门槛很高/不太可能负担得起”，除非你在科技或金融行业。其他人可能得考虑二线城市，或者远程工作这种情况。对大多数人来说，账现在已经不太算得通了。

最近一直在研究租赁购买交易，说实话，它们比我最初想象的要有趣得多。并不是每个人都意识到，当传统融资失败时，这实际上是一种合法的选择。让我来详细解释一下这些协议背后真正的情况。
所以基本上，租赁购买安排让你在一定时间内租一套房产，并在租期结束时拥有购买的选择权。双方都被锁定——房主必须出售，租客必须购买。这就像是为不符合传统按揭条件的人提供的替代融资方式。
让这个方案奏效的关键在于你的结构设计。合同需要提前明确实际的购买日期和价格，老实说这非常重要。你在市场条件变化之前锁定了你将支付的金额。通常还会有一个选项费——你为获得独家购买权而支付的费用。如果你放弃，这笔钱通常不会退还。
关于租期本身，有趣的是你的月租中可以部分计入你的首付，具体取决于你谈判的结果。这就是发挥创造力的地方。你在租房的同时建立了房产权益，这与传统租赁不同。合同还应涵盖你是否可以对房屋进行改动、转租规则，以及谁负责维护和公共事业。
对于考虑走这条路的买家来说，吸引力很明显。你可以有时间改善信用、存钱，并证明你能按时支付。你还可以在正式购买前试住这个社区和房子。但风险也存在——如果到购买日你无法获得按揭资格，你将失去你的选项费和你累计的租金抵扣。这是一个真正的财务打击。
还有卖家的风险。如果他们停止缴纳房产税或让保险失效，可能会毁掉整个交易。更糟的是，如果房价飙升，他们可能会被诱惑打破协议。
从卖家的角度来看，这解决

刚意识到我其实从未真正了解马斯克的种族背景，直到他自己澄清。显然一直有一种误解，认为他是非洲布尔人，但实际上他是英国/英格兰血统。有趣的一点是——他把自己比作J.R.R. 托尔金，后者也是在南非出生，但父母是英国人。两人最终都离开了南非，成为在完全不同领域具有巨大影响的人物。
很难想象人们对他的血统和成长背景猜测得如此厉害。比如，非洲布尔人和英国定居者的区别在南非历史上其实是一个相当重要的文化差异，但大多数国外的人可能不知道这个区别。托尔金在南非度过了早年，然后年轻时搬到英国，这和马斯克的经历有点相似。而且，马斯克显然是托尔金的超级粉丝——他经常在社交媒体上引用他的作品。
马斯克也挺坦率地说自己童年过得挺艰难的。他小时候搬到比勒陀利亚，经历了一些他描述为“蝇王”式的生存营体验。还有关于他父亲和一座翡翠矿的传闻，他都一一否认了。不过，总的来说，种族背景这个细节——只是关于他的一个常被误解的点。

所以，最近我收到很多关于攻读心理学硕士的问题，特别是关于这个过程实际上需要多长时间以及是否值得投资。让我来详细讲讲我对这条路径的了解。
首先，目前的时间安排非常有趣。心理健康领域正经历全国增长最快的行业之一，坦白说，对合格专业人士的需求非常高。如果你考虑转行做一些更有意义的事情，这可能值得考虑。
现在，关于实际的时长——这里就比较复杂了。心理学硕士通常需要两年时间，如果你是全日制学习，但我认识的大多数人都花了三年或更长时间。为什么？因为生活会发生变化。你可能需要工作，有家庭责任，或者想要按自己的节奏学习。课程通常需要40到60个学分，大多数还包括一个六个月到一年的实习。这种实际工作经验实际上非常关键——它不仅仅是课堂理论。
在你申请之前，要知道大多数项目希望你有一些心理学课程背景，虽然他们也比较灵活。你通常需要提供本科学业成绩单、GPA、一篇申请文章、推荐信，有些学校还会要求GRE成绩(虽然这正在改变)。一些项目可能还会面试你，老实说，这两方面都很重要——他们可以了解你，你也可以判断这个项目是否真正适合你。
有趣的是，心理学是一个非常宽广的领域。你并不局限于一条路径。有些人专攻临床心理健康咨询，想直接与客户工作。另一些人选择药物滥用咨询、学校咨询，或者工业-组织心理学，如果他们更感兴趣于企业环境和团队动态。每个专业都有自己的重点和职业发展方向。
这里有一件重要的事：如果你的目标是成

所以你在房子上全押了，现在开始怀疑自己了吗？是的，我明白。市场疯狂，你卷入了竞价战，突然开始怀疑自己是不是付出了过高的价格。
我也经历过。回到2023年，中位房价达到了$426k 左右——几乎是多年来的峰值区域。如果你在接近那个数字的价格买房，并觉得自己像是在扔钱，那你绝对不是唯一一个。焦虑是真实存在的，尤其是当你在考虑为可能明年价值更低的房子支付过高的价格时。
但有一件事没人告诉你：这种感觉通常会过去。
我和一些房地产人士谈过这个，他们基本上都说同样的话——房子有一种奇怪的魔力，实际上它们随着时间的推移往往会升值。比如，全国平均年升值率大约是3%。这听起来不多，直到你意识到这是复利。更重要的是，房产升值实际上已经超过了抵押贷款利率的上涨，这意味着如果你现在锁定利率，你可能比你想象的更占优势。
最疯狂的是？你实际上每个月都在积累资产。你的按揭还款不像租金那样直接进入别人的口袋。它的一部分直接变成了你自己的资产。在价格昂贵的市场，尤其如此，这种资产可以快速增长。一旦你积累到足够的资产，你就有选择——再融资、房屋净值贷款，各种金融灵活性，租房者得不到这些。
还有一个角度是可预测性。租金一直在上涨——比如，2023年中期的中位租金是$1,445，比几年前上涨了24%。你的固定利率抵押贷款？那笔还款在30年内保持不变。你完全知道自己要付多少钱。这对预算和安心感来说非常重要。
即使你在今天的

刚刚注意到 Lovesac 在 2023 年中进行了一些领导层调整。Donna Dellomo 辞去了她的执行副总裁和首席财务官职位，专注于战略咨询工作，他们还聘请了 Keith Siegner 接任新任首席财务官。大概是一些典型的重组吧。还有 Jack Krause 退休，辞去了战略官职位，但仍留在董事会，所以他的职责由运营负责人 Nelson 和 Mary Fox 分担。很有趣，这些变动通常意味着公司试图转变方向或引入新视角。真想知道这对他们未来的发展意味着什么。

刚刚钻进一个兔子洞，去看有史以来最贵的包包。说实话，有些简直离谱到不行。比如，为了拿来装你的手机和钥匙，竟然要花上几百万美元。
我了解到这款伊丽莎白·泰勒的晚宴包：它在2011年于佳士得拍卖中以$218,500成交。它是一只编织的金色手拿包，真正的钻石用来拼出字母。看样子，它美得惊人，价格直接把她整个拍卖里的几乎所有其他东西都压下去了。
但这只是开始。香奈儿有一款钻石永恒包，是卡尔·拉格斐设计的，光是搭扣上就镶了334颗钻石。这款包在一场艾滋病慈善拍卖会上以$261,000成交。还有一款来自1989年的香奈儿翻盖手拿包，正静静地放在1stDibs上，售价$300,000——因为显然极简的黑色羊皮竟然值这么多钱。
至于爱马仕……他们完全是另一个级别。他们的福布尔·伯金包售价大约$400,000，而且看起来就像你在携带一个他们店铺的小型仿制品。可真正的爆点是什么？他们和日本珠宝商银座田中（Ginza Tanaka）合作，做出了一款镶嵌了2,000多颗钻石的伯金包。价格标签：$1.9 million。说白了，这都不算包了——更像是你随身穿戴的一套投资组合。
这一类别里最贵的包包不再只是奢侈品——它们几乎就是可穿戴的艺术品。李冰冰定制了一只Lana Marks的克利奥帕特拉手拿包，用粉色金和粉色钻石做成了她的名字，价格$400,000。海伦·米伦、安吉丽娜·朱莉和查理兹·塞隆都曾携带过这款

所以我最近一直在思考投资组合的构建，老实说，外面关于什么真正有效的噪音太多了。让我来拆解一些人们实际使用的可靠方法。
首先，经典的60/40分配。你将60%投入股票以追求增长，40%投入债券以求稳定。听起来很简单，对吧？问题是，这个比例在不同的市场周期中历来表现得相当不错。你可以从股票中获得上涨潜力，而债券则帮助平滑波动。大多数构建多元化投资组合的人会在行业中混合大盘股、中盘股和小盘股，然后用政府债券、企业债和市政债券填充债券部分。数学上说得通——比全仓股票的波动性要小。
现在，还有哈里·布朗在80年代提出的永久投资组合（Permanent Portfolio）方法。这个想法非常巧妙——你平均分配：25%股票、25%债券、25%黄金、25%现金。这个概念是，无论经济遇到什么情况，至少有一部分在起作用。黄金对冲通胀，债券应对通缩期，股票捕捉增长，现金提供安全垫。这基本上是为市场上涨、下跌或横盘都能持续运作的终极多元化投资组合。
然后是股息策略，如果你想要稳定的收入流，这个角度很有趣。你专门挑选那些有稳定股息历史的公司股票——比如公用事业、日常消费品等行业。这里的吸引力很明显：你可以定期获得分红，同时还有资本升值的潜力。但要注意——公司在经济困难时可能会削减股息，所以你需要密切关注。
雷·达利欧的全天候（All Weather）投资组合也是值得了解的。其配置通常为30%股票，40%长期

所以我一直在密切关注AI加密货币领域，说实话，机器学习与区块链的融合正在创造一些真正有趣的机会。我们谈论的是一个已经远远超越炒作阶段的行业，各个领域都开始涌现真正的应用案例。
让我来梳理一下在2026年继续值得关注的最佳AI加密项目。这些并不只是随便挑的——它们代表了AI与区块链如何真正协同运作的不同切入角度。
Bittensor 可能是这里最有意思的布局。TAO 目前的交易价格大约在 $242.90，市值接近 $2.33 billion。它令人信服的地方在于核心概念：它本质上是一个去中心化的AI模型与计算资源市场。你可以在区块链上买卖机器智能——光是想想就够疯狂的。原生代币 TAO 用于网络参与以及资源贡献。
接下来是 Render，它经历了相当漫长的旅程。目前它的市值比之前更低，但基本面并没有改变。RNDR 为一个网络提供支持：连接那些需要GPU渲染算力的艺术家和开发者，以及愿意共享他们计算资源的人群。它建立在以太坊之上，并且在游戏、医疗和金融应用中正在获得采用。考虑到竞争格局，波动性是预期之中的，但用例是扎实可靠的。
人工超级智能联盟（Artificial Superintelligence Alliance）吸引了我的注意，因为它采取了不同的方式。FET 目前的交易价格是 $0.21，市值为 $471.18 million。其想法是：你可以获得一个由AI驱动的数字助手，帮助

最近经常看到关于残疾贷款的各种问题，说实话，这是人们讨论得不够的话题。如果你正在领取残疾福利并考虑借款，以下是你真正需要知道的内容。
首先，法律方面：贷款机构不能仅仅因为你的收入来自残疾福利就拒绝你。这在《平等信贷机会法》中受到保护。但这里有个陷阱——他们仍会像对待其他借款人一样评估你。你的信用评分很重要，你的收入水平也很重要，如果其中任何一项较弱，批准就会变得困难。
那么，什么是残疾贷款？实际上没有官方叫这个名字的产品。这个术语只是描述人们在残疾状态下面临的不同借款情况。有些人需要个人贷款来支付生活开销，等待福利批准；有些人用贷款购买无障碍设备，比如坡道或行动辅助器；还有一些人只是指在领取残疾金期间借的任何贷款。比如改装车辆的汽车贷款、带有残疾福利的房贷、个人贷款——根据你的具体情况，任何贷款都可能成为“残疾贷款”。
如果你已经获得福利批准并想借款，申请流程很简单。你可以多比较利率(这样不会影响你的信用（只要操作得当）)，在线或现场申请，拿到资金，然后设置自动还款，避免逾期。这都是很常规的步骤。
但问题在于：如果你还在等待残疾批准——2021年平均大约需要五个月——借款就变得风险很大。贷款机构希望看到你当前的收入，如果你现在没有收入，他们可能不会批准你。而且，大约三分之二的初次申请会被拒绝。承担你可能还还不了的债务，风险很大。更好的做法是：咨询社会保障局关于假定残疾支付或其他过渡

刚刚关注了一件我关注已久的事情——那九个你实际上不用缴州所得税的州。说实话，这比听起来要复杂得多。
所以事情是这样的。大家都认为搬到没有州税的州是一种财务技巧。你看到阿拉斯加、佛罗里达、德州、内华达，就会想“是的，我要保留整份工资”。但这只是事情的一半。
这些州并不是在免费发钱。它们找到了其他方式来分一杯羹。阿拉斯加靠石油收入运转，这很独特。佛罗里达和内华达则重度依赖旅游收入。但剩下的州呢？它们通过销售税、财产税以及其他各种方式弥补。
让我拆解一下我觉得有趣的地方。德州没有所得税，当然。但那里的财产税非常高——是全国最高之一。与此同时，华盛顿也没有所得税，但他们收6.5%的销售税，这对日常购物来说非常苛刻。新罕布什尔州不对普通工资征税，但对股息和利息征收5%的税，就像他们在转移钱的来源一样。
真正的赢家似乎是怀俄明州和南达科他州。怀俄明没有所得税，合理的4%销售税(5.44%加上地方税)，而且财产税实际上很低，只有0.55%。南达科他也类似——没有所得税，4.2%的销售税，你能留更多自己赚的钱。如果比较合理的话，这两州看起来还不错。
但人们没有充分讨论的是。很多没有州税的州，工作市场薄弱或工资低。南达科他州的最低工资刚刚达到11.50美元。德州仍然是联邦最低工资7.25美元。所以，是的，你不用缴所得税，但你可能一开始赚得也不多。这种税收优惠如果没有好工作，意义也不大。
真正有意义的