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这是金融素养月，我一直疏忽没有发表一些相关的帖子。今天，让我们来探讨银行和信用合作社的区别。
从停车场看，银行和信用合作社看起来相当相似。它们接受存款。它们发放贷款。它们提供各种服务，比如直接存款、公证、托管服务、自动账单支付、特色储蓄产品、财务咨询。
但从内部来看，银行和信用合作社有一些重大差异。最大的差异当然是，银行追求创造利润以返还给股东，而信用合作社没有股本，作为非营利实体运营。任何信用合作社的利润通常都预期以较低成本的贷款、更高利率的储蓄账户和更多附属服务的形式返还给会员。
这意味着在最基本的层面上，银行希望最大化净利差(NIM)，而信用合作社则希望将其最小化。从客户/会员的角度来看，信用合作社更符合你的利益。
然而，值得指出的是，银行的服务质量和范围通常要好得多。这并不奇怪——信用合作社本质上是合作社，而合作社往往缺乏增长和改善的激励。美国最大的信用合作社的资产规模大致与第30大银行相当。大多数信用合作社在社区银行层面运营，只有少数在区域银行层级。
理论上，信用合作社是为特定客户群体创建的，比如海军成员、波音员工或佛蒙特州居民，但随着时间推移，这些规则在关系的扩展或由家庭成员继承方面变得更加宽松。
实际上，信用合作社的一个限制是，它们通常不能为非会员拥有或可信支持其成立目的的客户提供服务。
我觉得挺有趣的是，借贷领域还没有类似信用合作社的去中心化金融协议成功。一种设想是

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我不确定谁需要这个对比，但CCC级企业债券(接近"违约似乎不可避免"的水平)目前收益率约为13.6%。显然回报率要低得多——去年的回报率为个位数高位。
在看链上收益率时，请将其作为参考锚点。

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