LiquidationKing

我最近一直在思考这个问题——有多少人因为认为财务顾问会花掉他们数千美元而避免寻求财务帮助。但说实话，外面有如此多免费的投资建议和资源，几乎荒谬的是我们不更多地谈论它们。
事实是，理财不必耗尽你的钱包。是的，专业的财务建议可能很昂贵，但你不需要因此破产才能学会更好地管理你的财务。我开始研究实际上有哪些资源，这让我大开眼界。
让我从非营利信用咨询开始。当债务开始堆积或你搞不清楚钱都花到哪里时，像全国信用咨询基金会(NFCC)和美国金融咨询协会(FCAA)这样的组织提供免费或非常便宜的咨询。这些也不是可疑的机构——它们是有使命的。它们帮助你制定还债的实际计划，与你合作制定符合你情况的预算，并教你如何改善你的信用评分。最棒的是？它们不试图向你推销任何东西。它们只是想帮你实现财务稳定。
然后是政府方面的资源。你的税款已经在资助大量免费的金融教育了，你也不妨利用一下。消费者金融保护局(CFPB)提供预算工具和理解金融产品的资料。证券交易委员会（SEC）教育公众关于股票、债券和共同基金——以及如何识别投资骗局。联邦贸易委员会（FTC）关注消费者对金融诈骗和身份盗用的认知。这些都是合法的免费投资建议，旨在让你成为更聪明的消费者。
社区组织也值得一提。联合之路（United Way）、Jump$tart Coalition、Operation HOPE以及本地的金融赋能中心会举办研讨会并提供一对一辅

所以我一直在考虑在佛罗里达退休的地方，老实说，这个州为什么总是出现在每个人的首选名单上，真是不难理解。Motley Fool刚刚将它评为2026年的第一名，经过深入了解原因后，实际上也挺合理的。
首先大家提到的就是天气。你不用应对像全国大部分地区那样的严冬，这意味着你可以全年在户外度过时光。仅仅这一点就大大改善了你的生活质量。
但当你考虑在佛罗里达退休的地点时，真正突出的还是税收情况——确实非常有利。没有州所得税。社会保障福利也不征税。遗产税或遗产税也没有。当你靠退休储蓄生活时，保留更多的钱绝对很重要。
另一个巨大优势是，佛罗里达一直是退休的理想目的地，所以到处都已经有成熟的社区。这样找朋友、建立社交圈就容易得多，老实说，这比人们意识到的还要重要。
在安全方面，佛罗里达在犯罪率调查中排名倒数第四，当然这也取决于你在州内的具体位置。配套设施也很不错——到处都是海滩、高尔夫球场、自然步道、文化活动不断举行。无论你喜欢户外运动还是更喜欢其他活动，这里都能满足你的需求。
话虽如此，在佛罗里达退休也并非完美无缺。飓风是个真正的担忧，尤其是靠近海岸的地区，而且一些地区会变得相当拥挤和昂贵。但这也可以说是大多数人想要居住的地方的共同问题。
如果佛罗里达不太适合你，还有其他不错的选择——德克萨斯、加利福尼亚、密歇根、威斯康星、乔治亚以及其他几个地方也都上了这个榜单。我的建议是？如果你认真考虑在佛罗

刚刚在观察加密市场的一些有趣模式，而我一直反复提到、觉得现在值得讨论的有一个资产。要么大家在追逐像比特币和以太坊这样的超级大盘标的，要么就转向交易价格低于两美元的便士币加密货币。但真正的机会往往就在中间地带，如果你有100美元要部署资金，那么索拉纳（Solana）可能是最值得关注的加密货币。
我注意到的重点是：Solana 当前的交易价格大约在88美元左右，这使它较历史最高点293美元下跌了约70%。作为背景，这种回撤非常残酷，但这也意味着你正在买到某种在历史上确实展现出强大爆发潜力的资产。回到2021年，这个资产涨幅超过11,000%。即使到2023年，它也实现了919%的涨幅。我知道这些数字听起来几乎不真实，但它们确实发生过。
这件事之所以重要，是因为要弄清楚索拉纳为什么一开始就会引起那样的关注。它在2020年初上线时，立刻就被贴上了潜在“以太坊杀手”的标签。两者都是具备智能合约功能的Layer 1区块链——基本上是所有在加密领域构建之上的基础层。差别在于速度。Solana可以每秒处理一百万笔交易。而以太坊呢？即使在最近的升级之后，它可能也只能处理大约15到30笔交易每秒。两者差得非常远。
这种速度优势对于去中心化金融（DeFi）意义巨大，因为每一毫秒都很关键。你会看到交易者正在主动从以太坊迁移到Solana，仅仅为了获得更快的速度和更低的成本。根据近期数据，过去一年Solan

刚刚意识到关于不同类型股息的运作方式有一些有趣的事情。大多数人认为所有股息都是一样的，但清算股息的运作方式完全不同。
所以事情是这样的——当一家公司决定清算或重组时，它不再像平常那样从利润中持续支付股息。相反，清算股息直接来自公司的资本基础。基本上，公司是在把你的原始投资返还给你，而不是分享盈利。这是许多投资者忽视的一个关键区别。
这个过程通常在公司决定解散时开始，无论是自愿的 (管理层和股东同意关闭)，还是非自愿的 (债权人因财务困难而强制解散)。一旦发生这种情况，他们会出售资产、偿还债务，然后将剩余的资金分配给股东。这就是清算股息的来源。
现在问题变得复杂——税务。清算股息的税收处理方式与普通股息不同。它们被视为资本的返还，这意味着你可能会因为收到的金额与原始投资基础的差异而产生资本利得或损失。这对税务规划非常重要，因为时间点很关键。如果你在一年内收到多次清算股息，你可能会进入更高的税率档次。将它们分散到不同时间点可能实际上可以帮你节省税款。
从投资者的角度来看，有一些真正的好处——在你需要时立即获得现金流，这在不确定时期非常有用。但也有一些缺点。当公司发放清算股息时，它在缩减资产基础，这会抑制长期增长潜力。而且市场通常会将这视为负面信号，因此在宣布这些股息时，股价往往会下跌。
最需要关注的是，清算股息实际上传递了什么信号。是公司在重组以变得更强，还是这基本上是一个缓慢的退出？

最近我一直在刷一些ETF选项，偶然发现了一个很有意思的角度——如果你想在不需要提前投入大量资金的情况下，最大化份额数量并实现分散化/多样化，那么去关注$20 旗下的ETF，其实非常有价值。比如，用$10k ，你可能能买到比更贵的基金交易价格还要低的$20 标的，从而拿到更多份额，而且涨幅百分比的表现也会不一样。在$1 这类ETF上的$20 变动相当于5%的波动，而不是像你在$100+的标的上看到的那样只有1%。另外，这种低价选项的流动性通常也相当不错。
当然也有相反的一面——它们可能更容易波动，也更容易受到操纵，但只要你做足功课，风险是可以应对的。反正我最近一直在看几只让我注意到的。比如有一只癌症疗法相关的(CNCR)，目前大约在$14.66，这也说得通，因为现在生物科技领域正有大量资金在流入。还有一只能源基金(FXN)，价格在$18.34——能源行情一直是忽上忽下的，但如果你觉得利率接下来会往哪个方向走，它可能会很有看点。至于如果你关注AI浪潮，还有一只云计算ETF(CLOU)，价格在$19.69——自从大家都在赶着为AI搭建云端基础设施以来，它就一直很受关注。
至于$20 以下的ETF，整体的特点是选择范围有限：只有少数、接近2,000只的基金交易价格能低到这个水平。所以当你找到那些确实有不错持仓、并且有良好业绩记录的ETF时，它们就值得考虑。你们也有人在研究这个角度吗？还是说

最近一直在关注锡市场，发现一些有趣的供应动态正在发生。中国仍然是世界上最大的锡生产国，年产约68,000公吨，尽管产量逐渐下降。但真正影响价格的是其他地区的变化。
缅甸实际上去年超过印尼，成为第二大锡生产国，产量为54,000公吨，比前一年的47,000公吨大幅增加。问题是他们的Wa州宣布从2023年8月开始暂停采矿，截至2024年中，像曼毛这样的主要矿山仍在等待行业审查后暂停运营。这一供应紧缩使得价格全年持续上涨。
印尼降至第三位，产量为52,000公吨，远低于前一年的70,000公吨。同时，秘鲁、刚果、巴西和玻利维亚都在贡献较小的产量。让我注意到的是，分析师预测如果电动车、太阳能电池板和半导体生产的需求持续加速，到2033年锡价可能达到每公吨45,000美元。
世界最大生产国(中国)也卷入了美中贸易紧张局势，有猜测称锡可能很快被列入出口限制名单。因此，缅甸和印尼的供应限制、中国的地缘政治阻力，以及绿色科技带动的需求激增同时发生。2024年4月，价格曾达到每吨35,575美元，但到年底回落到约28,000美元。无论如何，未来这一大宗商品的供应结构都显得紧张。

刚意识到，很多人一头扎进年金（annuity）之后，其实并不真正了解它具体是怎么运作的，尤其是积累期（accumulation period）这部分。你会听到“保证的退休收入”（guaranteed retirement income），就会觉得很直白，但在此之前其实还有一些重要的事情需要先知道。
所以关键在于——年金基本上是一份和保险公司签订的合同：你把钱投进去，他们承诺之后再付给你。这个概念本身很简单。但年金里的积累期（accumulation period）却是人们最容易搞混的地方。它字面意思就是你在给这笔年金持续注资的时间。如果你一次性投入一大笔钱，积累期就会很短。若你按月支付、持续多年，那整个这段时间就是你的积累期。只要开始发放（payouts）了，积累期就结束了。
有意思的是，在年金的积累期内，你的钱会实现递延纳税（tax-deferred）的增长。在你真正开始提取（withdraw）之前，你不需要为这些收益（gains）缴税。这也是很多人热衷于年金的主要原因之一。
让我把它到底怎么运作讲清楚。比如，你决定每月投入$500 a month到年金里，持续15年，然后在65岁退休。你的积累期从第一笔付款开始，一直延续到这15年结束。整个过程都在累积价值。然后到了65岁，砰——积累期结束，你就开始领取你的给付（payouts）。
问题在于，你有多种选择。你可以选择固定年金（f

所以我总是会回想起爱因斯坦关于复利是世界第八奇迹的那句话，老实说，越想越觉得，为什么人们会如此痴迷于它，变得越来越有道理。
不过事情是这样的——大多数人听到“复利”这两个字时，眼睛就会变得呆滞。他们认为这是一种只有你已经很富有时才关心的复杂金融概念。但事实恰恰相反。
让我来拆解一下实际发生了什么。假设你把$100k 存入一个年利率为5%的账户。第一年，你赚了5000美元。听起来还不错，对吧？但这里变得有趣了——第二年，你是在105,000美元的基础上赚取5%，而不是最初的100,000美元。收益开始相互叠加。到第30年，你每年从那个账户中赚取的金额几乎达到$20k 。这就是世界第八奇迹的力量。
我注意到大多数人在年轻时完全没有意识到这一点。他们会想“哦，我以后再开始存钱。”但每一年你推迟的时间，实际上就是你无法追回的钱。指数曲线不在乎你的借口——它会继续复利，无论你是否在注意。
现在，事情变得有点黑暗。这一原理在反向作用于债务时也成立。信用卡利息也会复利，而且它是在对你不利的一方起作用。每一次你推迟的还款，只会让债务变得更深。我见过有人因为没有意识到复利的破坏力而毁掉了他们的财务计划，尤其是在你站在错误一方时，复利绝对可以让你陷入绝境。
股市的运作逻辑也类似，虽然技术上股票并不“支付利息”。当你持有优质公司并再投资股息时，你也在享受相同的复利效果。股价反映未来的现金流，随着企业逐年

最近我一直在想这个问题：如果你真的想多元化你的投资组合，你应该买多少加密货币？答案可能会让你大吃一惊，因为它远远少于大多数人所认为的数量。
所以先看数据到底显示了什么。回到2014-2020年，有一项研究考察了当你只在传统投资组合中加入2.5%的比特币时会发生什么。在那段时期，回报率几乎上涨了24%。听起来是不是很疯狂？但关键在于——在这些年里，比特币上涨了大约2,875%。这基本上属于“完美时机”。如果你一直等到December 2020再加入同样的金额，那么到mid-2022，你看到的影响几乎可以忽略不计。时机的重要性远比人们承认的要大得多。
大多数理财顾问对此也相当一致：把加密货币控制在你总投资组合的约5%左右。这是个甜蜜点——仓位足够小，小到在市场崩盘时你不会慌乱；但又足够大，在价格上涨时确实能起到作用。有些更激进的策略会把比例提高到20%，不过这在很大程度上取决于你的风险承受能力，以及你对这个领域到底有多大信心。
那么为什么5%的规则说得通？因为加密货币波动性非常大。在同一项研究里，不配置任何加密资产的传统投资组合，年回报率大约是6.26%。一旦加入2.5%的比特币，回报率就会立刻来到8.6%——但同时你也将面临更剧烈的波动起伏。所以问题变成了：我应该买多少加密货币，才能不至于在夜里睡不着？答案通常比你想象的要少。
当你确定好配置比例后，接下来要考虑的是到底该买什么。比特

你是否曾经想过，为什么一些投资者仅仅持有股票就能稳定地将现金流入他们的账户？那就是现金股息的魔力，说实话，如果你知道怎么做，这是赚取被动收入的其中一种简单方式。
所以事情是这样的：当一家公司盈利时，它可以选择将这笔钱重新投资到业务中，或者与股东分享一些利润。当他们选择以现金形式分配时，这就是你的现金股息支付。公司通常每季度这样做，当然也有一些公司每年或每半年分一次。目标很简单——奖励你对他们公司的信任。
背后的数学也很简单。他们取出宣布的总股息，除以流通在外的股份数，就得到了每股股息。假设XYZ公司宣布$2 百万的股息，流通在外的股份为100万股。每股获得2美元。你持有500股？你就会得到1000美元。这笔钱会立即进入你的账户。
现在，现金股息并不是公司奖励股东的唯一方式。还有股票股息，基本上公司会给你更多的股份而不是现金。如果一家公司进行10%的股票股息，而你拥有100股，那么你突然拥有110股。你的总价值最初保持不变，因为股价会调整，但你拥有了公司更多的股份。权衡之下？没有立即的现金，但如果股价随着时间上涨，潜在的收益会更大。
为什么这很重要？现金股息表明一家公司稳定且盈利。当企业能够定期发放现金时，投资者会注意到。这会增强信心。而且，你还可以灵活处理——将股息再投资购买更多股份，分散你的投资组合，或者如果需要的话直接取出现金。对于退休人员或任何希望获得稳定收入的人来说，这就是

最近看到有人问怎么用1000块开始做房地产投资，这个问题其实问得挺好的。直接买房出租听起来不错，但现实是个坑——要找租户、管房子、处理维修，一个空房期或大修就能把你的收入变成亏损。我觉得很多人忽略了一个更聪明的做法，就是通过房地产投资信托也就是REIT来参与。
先说说为什么直接买房不划算。单家庭出租屋看起来容易管理，但首付、过户费这些初始投资就很吓人。而且收入不稳定，空房期一来就没收入了。但如果投资Invitation Homes这样的REIT，它自己持有超过8万多套房子分散在16个市场，你就能享受地理多元化的好处。这家公司主要在美国太阳带地区布局，那边人口增长快、工作机会多，租赁需求稳定。派息收益率在3%左右，1000块投入一年能产生大约30块的分红。最关键是派息固定且逐年增长，不像直接租赁那样忽高忽低。
如果想参与公寓楼投资就更复杂了。买个小型多户楼盘成本高、管理难。但Mid-America Apartment Communities这种REIT就不一样，它拥有超过10万套公寓单位，也主要在太阳带。因为市场需求强劲，它还在投资建设新社区，计划投入7亿多美元新增2000多套单位。同时还在升级现有物业，加入智能家居功能来提高租金。派息收益率接近3.8%，而且连续13年提高派息，去年涨了12%。这就是how to invest 1000 in real estate的被动方式——让专

最近我在深入研究房地产投资，意识到只考虑传统银行按揭的局限性。当你真正探索创新融资方案时，整个游戏就会改变。大多数人没有意识到，有许多方式可以在不需要完美信用或大量首付的情况下，构建房地产交易。
让我来拆解一下我所学到的内容。显而易见的起点是如果你已经拥有一套有资产积累的房产——房屋净值贷款和房屋净值信贷额度（HELOC）是解锁资金进行下一次投资的可靠方式。但这里变得有趣了。
卖方融资可能是最被低估的策略。基本上，房产所有者变成你的贷款人，而不是银行。你直接向他们付款。听起来简单，但这为那些传统贷款机构绝不会触及的交易打开了大门。私人资金借贷也是一样——向希望获得资本回报的个人或投资者借款。其条款比任何银行提供的都更具灵活性。
硬钱贷款是创意融资工具箱中的另一项，尤其是在你快速推进交易时。是的，利率更高，偿还期限更短，但有时候速度比成本更重要。还有租赁购买的角度——在你积累资本或改善信用状况的同时，锁定一套房产。
令人惊讶的是，很多人忽视了合作伙伴关系和众筹。与其他投资者合伙意味着你可以应对更大的房地产项目，而不用自己承担全部负担。众筹平台特别允许你将资金分散到多个房产，而不是把所有赌注都押在一个交易上。
还有一些创新的融资手段，比如“subject-to”交易——你接管某人的现有按揭，或者政府支持的贷款，比如FHA和VA项目，它们的条款远优于传统按揭。甚至自我导向的IRA账户也为

刚意识到一些杂货店的定价其实有多疯狂。比如，我在浏览时发现南加州的Erewhon变得非常火爆，因为人们在那里花的钱都很离谱。海莉·比伯的奶昔要20美元，这已经听起来很疯狂了，但还有一个奢华水果供应商卖单个草莓要19美元。在那里一次完整的杂货购物很容易就能达到1000美元。那不是打字错误。
Whole Foods据说现在更便宜了，因为他们削减了25%的商品价格，但仍然比其他连锁店贵得多。他们的有机骨头汤大约12.79美元，而在Sprouts买同样的东西只要8.49美元。然后还有位于南加州的Gelson's，消费者报告竟然给了价格竞争力1分（满分5分）。那里的有机牛油果要3.99美元，而Target的四个装只要6.39美元。
The Fresh Market也是一个走高端定价路线的地方——64盎司的有机牛奶要7.69美元，而其他地方都是6.89美元。他们在1982年开业，试图将欧洲市场的氛围带到美国，我猜高端杂货店的模式确实流行了下来。
从2020年到2024年，食品价格上涨了大约24%，所以大家都能感受到这种压力。但这些奢华杂货店？它们是在完全不同的世界里运作的。让人不禁想知道，平时真正去这些地方购物的人是谁。

我离退休还有几年，但我一直在想，单靠社会保障（Social Security）真的能撑得住吗。老实说，我不觉得能。说到我自己的情况是这样的。
大多数人并不知道：社会保障（Social Security）从字面意义上就是只打算替代你退休前收入的大约40%。就这样。可是，约有2400万名65岁以上的美国人依赖它，来覆盖其退休收入中的至少一半。我真的不想等到我到那一天时，成为其中的一员。
我反复想更深入的、也是更棘手的问题，是社会保障的生活成本调整（cost of living adjustments）到底能不能跟上真实的通货膨胀。美国社会保障局（Social Security Administration）使用一种叫做 Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers (Consumer Price Index for Urban Wage Earners and Clerical Workers) 的指标来计算年度的 COLAs（COLAs）。问题是，这个指标并不是为退休人员设计的。它对医疗保健成本的权重不够，而医疗保健在退休人员的实际开支中占的比例，远远高于年轻人。因此，随着时间推移，你这张社会保障支票的购买力就会慢慢被侵蚀。
还有一个迫在眉睫、没人愿意谈的截止期限。如果一切不变，社会保障信托基金（So

刚刚发现一些旧的水牛五角硬币可能实际上价值不菲。比如，找到合适的硬币，可能价值数千美元。我之前完全没意识到这些硬币不仅仅是零用钱。
所以，稀有的硬币通常是那些有铸造错误或状态完美未流通的。1937-D三腿水牛硬币据说价值大约$150k ，因为模具被过度抛光，水牛硬币竟然丢了一条腿。还有一枚1935年的双重刻字硬币，如果仔细观察，价值也超过$100k 。
问题是，你不能只凭肉眼判断。你需要检查日期、铸造厂以及硬币的状态。即使如此，有些错误非常微妙，需要放大镜才能发现。比如1929年的两羽毛五角硬币，曾经不小心抛光掉了一根羽毛。
如果你手头有任何水牛五角硬币，尤其是早期的或看起来不对劲的，可能值得让专家检查一下。从1910年代到1930年代的未流通硬币似乎才是真正的价值所在。真是令人惊讶，原本在罐子里随手一捡的硬币，竟然有这么高的价值。

所以我最近看到很多人对 EBITDA 利润率感到困惑，说实话，这个指标听起来比实际简单得多。让我来解释一下它到底意味着什么，以及为什么如果你在考虑任何投资，你应该关心它。
基本上，EBITDA 利润率只是衡量一家公司从其核心业务运营中实际赚取利润的方式。这个名字很长——利息、税项、折旧和摊销前的收益——但概念非常直观。它告诉你在剥除所有运营成本后，剩下的收入百分比，但还未考虑财务相关的事项，比如债务偿还和税收。
为什么这很重要？嗯，想象一下比较两个同行业的公司。其中一个可能负债远高于另一个，或者税务情况不同，或者资产处理的会计方法不同。如果你只看净利润，你会发现两者像是在比较苹果和橘子，因为这些财务差异会让情况变得模糊。EBITDA 利润率可以穿透这些噪音，显示出公司的实际运营效率——公司核心业务的运转状况。
计算本身也很简单。你取 EBITDA，除以总收入，然后乘以 100 得到百分比。例如，如果一家公司 EBITDA 为 200 万美元，收入为 1000 万美元，那么就是 (2/10) × 100，即 20%。这意味着每一美元的收入中，有 20% 是在支付工资、材料和管理费用后剩下的运营利润——但还未考虑利息、税收和折旧。
现在，重点来了。EBITDA 利润率在资本密集型行业（如制造业或电信）特别有用，因为这些行业拥有大量会折旧的资产。这些折旧费用可能会让公司的盈利在账面上看起

刚刚花时间测试了Best Wallet，老实说它对于一个新兴的仅移动端加密平台来说相当稳固。去年推出，已经在做一些有趣的事情——支持超过60个区块链，允许你通过应用直接访问预售，并且界面真正干净、易于导航。
主要吸引力？它是非托管的，所以你控制你的私钥，你可以在不离开应用的情况下在大量去中心化交易所之间进行兑换，还内置访问DeFi平台和NFT相关内容。而且你可以用借记卡或PayPal购买加密货币，如果你想要更高的隐私，还可以不进行KYC。这对于一个年轻的钱包来说，功能相当丰富。
但也存在一些限制。完全没有桌面版本——只支持移动端，有些人觉得这在安全性方面存在风险。客服基本只有电子邮件和社交媒体，没有实时聊天功能。虽然它声称会定期审计，但几乎没有关于背后团队的公开信息，对于一个管理你资产的钱包来说，这感觉有点可疑。
评分也参差不齐——Google Play给它打了4星，但Trustpilot上只有2.2分，表现相当差。有些用户抱怨同步问题和新手设置令人困惑。
如果你喜欢早期的代币发行，想要一个现代化、集成了DeFi的解决方案，Best Wallet值得一试。但与MetaMask等成熟竞争对手相比，它仍处于早期阶段。暂时不要把全部资产都放在上面。

刚意识到很多人认为“买股票需要多大年龄”是个疯狂的门槛，但说实话，这比大多数人想象的要灵活得多。是的，技术上你需要18岁才能用Robinhood或E-Trade这样的地方开自己的经纪账户，但如果你还年轻，这并不是故事的全部。
我表弟今年15岁，已经通过他父母设立的监护账户在投资。基本上，UTMA和UGMA账户允许父母以孩子的名义开设投资账户，等到他们18或21岁（取决于你所在的州）时，年轻人就可以完全控制了。它和普通的经纪账户一样——你可以买股票、ETF，所有这些东西。其实挺酷的。
如果目标是大学储蓄，还有529计划。虽然没有普通经纪账户那么灵活，但仍然可以投资。问题是，问“我需要多大年龄才能买股票”不应该阻止任何人开始投资。即使你还不能自己交易，也有合法的方法早早开始积累财富。
说实话，我希望我能更早开始。越早进入市场，你的钱就有越多时间进行复利。这是你能拥有的最大优势。所以，无论你是在查“我需要多大年龄才能买股票”是否适用，还是在帮一个年轻人入门，都要知道这是可能的。学习这些东西永远不会太早。

刚刚我查了一下美国哪里是最便宜的居住地，老实说，找到了一些相当靠谱的选择，而且并不需要搬到人迹罕至的地方。这里有一份分析，聚焦于最安全的城市以及整体生活成本最低的地方，结果还挺有意思。
所以俄亥俄州在这份榜单上占据主导——比如说，排名前十五的最可负担居住地里，有七个都在那儿。新费城以大约$35,500的年度生活成本排名第一，房屋中位价低于$186k。明尼苏达州的新乌尔姆也是另一个突出的亮点——仅有$36k 年的暴力犯罪率，而且超级低。接着还有一些像德克萨斯州的圣埃利哈里奥这样的较小城镇，房屋价格大约$167k ，而在年度支出方面最便宜的地方则是$36,738。
最疯狂的是，你其实能找到不错的社区，同时不需要掏空钱包。印第安纳州的哥伦布以及密歇根州的特伦顿，宜居评分都在70多到80多之间，同时还能把$42k 的年支出控制在以下。甚至一些稍微更大的城市，比如俄亥俄州的汉密尔顿，也能把成本维持在合理水平——$279k 的房屋，安全指标也不错。
共同点是什么？这些都不是你会在Instagram上看到的那种潮流地点，但它们的犯罪率低，而且住房确实更实惠。如果你想在不牺牲安全的前提下找出最便宜的居住地，这些城镇大多数两点都做到了。看起来数据来自2025年初，所以价格可能已经有了些变化，但中西部这些更实惠的城镇以及东北部较小城市的整体模式，依然仍然是想大幅削减住房成本的人们可靠的选择。