所以我最近一直在想这整个 passbook savings account（存折储蓄账户）的事。你知道现在大家都迷上了应用程序和数字银行吗？但事实证明，仍然有一些人实际上就是想走进银行，用老派的方式——用一本实体笔记本——来管理他们的钱。你这么一想其实挺有意思的。

基本上，passbook savings account（存折储蓄账户）就是它听起来的那样——你会拿到一本像护照大小的小册子；每次你存入或取出现金时，你就去银行，让柜员帮你更新。你和银行都会保留每一笔交易的记录。以前他们会直接在你的存折上用印章盖一下来确认一切。现在他们可能会直接打印，或者改为保存电子记录，但这个概念仍然保持一致。

主要吸引力在于？如果你喜欢动手操作的银行服务，喜欢看到自己的交易被一笔一笔写下来，那么这可能会适合你。另外，这也更不容易让你冲动消费，因为你没法随便刷卡，或者直接去 ATM。对于想教孩子学习理财的父母来说，据说这些账户也同样很可靠。

但问题在于——利率相当一般。大多数存折账户的收益都低于 2% 的 APY，说真的，当你看看这些天高收益储蓄账户能提供什么时，这简直糟糕透了。我们在说的是其他地方能达到 5% 或更高。而且现在要找到甚至还提供这种账户的银行也越来越难了。你可能还能找到一些地区性银行和信用合作社，比如 Cathay Bank、Dedham Savings、Dollar Bank、First Republic，以及还有一些其他的仍在做，但大型全国性银行基本都已经不再提供了。

费用和最低存款金额会因你去的地方而不同——有的只要 1 美元就能开户，有的则可能要高达 $500。对了，你和其他任何储蓄账户一样，可以获得 FDIC 保险，最高 $250,000，所以至少你的钱是受保护的。

不过说实话——如果你在你所在地区找不到 passbook savings account（存折储蓄账户），或者你想要更好的回报，其实有很多更好的选择。高收益储蓄账户在利息方面能把这些甩开一大截。货币市场账户在支票和借记卡方面提供了更灵活的使用方式，同时仍然能给你不错的利息。或者如果你不介意把钱在一段固定期限内锁起来，CDs（定期存款）现在的利率也有 4-5% 或更高。

存折这种方式，正在变成一种比起实用选择更偏小众的偏好。只有当你真的很坚定地想走“笔和纸”的路线，并且不在意最大化收益时，它才行。否则，你大概率还是更适合用数字化方式。