比特幣ATM成詐騙重災區？2025年卷走3.33億美元，美國監管重拳即將落下

比特幣ATM（自動櫃員機）正在美國引發一場嚴重的監管危機。聯邦調查局最新數據顯示，2025年全年，透過比特幣ATM實施的詐騙已造成美國人超過3.33億美元的巨額損失，案件數量呈現“清晰且持續上升”的勢頭。

令人憂心的是，超過60歲的老年人成為主要受害群體，他們常被假冒技術支援或政府人員的騙局誘導向這些機器存入現金。面對這一系統性風險，美國各州及聯邦監管機構正從發布警示轉向推動嚴格的立法限制，包括設定單日交易上限甚至考慮禁止此類設備，這或許將徹底改變遍布加油站和便利商店角落的比特幣ATM的生存現狀。

失控的現金通道：比特幣ATM為何淪為詐騙溫床？

在美國的加油站、便利商店和購物中心，一種新興的金融設備正悄然遍布——比特幣ATM。與存取現金的傳統ATM不同，這些機器允許用戶直接插入紙幣，並將其轉換為比特幣等加密貨幣，並送至任何數位錢包。全美境內，這類機器的數量已超過3.1萬至4.5萬台，它們提供的便利性本意是降低加密貨幣的取得門檻，但如今卻為詐騙分子開闢了一條“阻力最小的路徑”。

問題的核心在於加密貨幣交易的不可逆特性。當受害者被騙子誘導，前往一台實體比特幣ATM存入現金後，機器會即時將現金轉換為比特幣並送至騙子控制的錢包地址。一旦交易在區塊鏈上確認，資金便如石沉大海，無法像銀行轉帳那樣申請撤銷或追回。這種特性完全繞過了傳統金融體系中內建的爭議處理和退款保護機制，使得比特幣ATM成為欺詐活動的理想工具。

美國金融犯罪執法網絡的數據顯示，與比特幣ATM相關的詐騙報告在近年幾乎翻了一番。詐騙劇本通常經過精心設計：受害者會接到自稱來自“微軟技術支援”、“社會保障局”或“國稅局”的緊急電話，被告知他們的身份被盜、涉及法律問題或電腦存在安全風險。在製造恐慌後，騙子會以“保護資金”、“繳納罰款”或“設立安全帳戶”為名，引導受害者前往附近的比特幣ATM完成現金存款。整個過程中，物理機器的存在和現金交易的形式，往往給受害者，尤其是對技術不熟悉的老年人，帶來一種扭曲的“真實感”和“緊迫感”，從而放鬆警覺。

2025年美國比特幣ATM詐騙關鍵數據一覽

• 總涉案金額：超過 3.33 億美元
• 案件數量：2025年1月至11月錄得超過 1.2 萬起投訴
• 受害人群特徵：60歲以上老年人佔損失“顯著份額”，華盛頓特區案例中受害者年齡中位數達 71 歲
• 設備規模：全國比特幣ATM數量約 3.1萬 - 4.5萬 台
• 同比趨勢：詐騙報告量較前一年接近翻倍

銀髮族的陷阱：為何老年人成為主要攻擊目標？

數據揭示了一個令人痛心的現實：在比特幣ATM詐騙的浪潮中，老年群體承受了不成比例的巨大損失。聯邦調查局明確指出，60歲以上的個人在損失中佔據了顯著份額。在華盛頓特區檢察長辦公室對營運商Athena Bitcoin提起的訴訟中，甚至指出當地受害者的年齡中位數高達71歲。

這一現象背後是多重因素的疊加。首先，老年人在往往對快速發展的加密貨幣技術和其潛在風險了解有限，卻可能知曉比特幣作為一種新興資產的存在。騙子利用這種信息差與代際技術鴻溝，透過冒充權威機構（如政府、銀行、知名科技公司）來建立信任。美國退休人員協會欺詐受害者支持主任艾米·諾夫齊格指出：“要求使用加密貨幣現在已成為犯罪分子的頭號首選方法，這是一個巨大的問題。”

其次，詐騙分子利用的是老年人普遍存在的對個人財務狀況的擔憂和對法律權威的敬畏。常見的“政府 impersonation”（冒充政府人員）和“urgent problem”（緊急問題）話術，如聲稱社會安全號被盜用於洗錢、涉嫌逃稅必須立即解決等，極易引發老年人的焦慮，使其在高壓下失去判斷力，遵循指示行動。

最後，比特幣ATM的物理可見性和操作簡易性降低了犯罪門檻。騙子無需指導受害者進行複雜的線上錢包建立或交易所註冊，只需讓他們找到一台隨處可見的機器，放入現金即可。這種“線下接觸、線上消失”的模式，也讓追蹤資金流向和逮捕罪犯變得異常困難。美國加州金融保護與創新部等機構已加強公眾教育，明確警告：“沒有任何合法組織會要求你向加密貨幣ATM存款以解決問題或保護你的資金。如果有人提出這種要求，那就是騙局。”

從警告到禁令：全球監管收緊與產業生存危機

面對愈演愈烈的詐騙風潮，監管機構的態度正在發生根本性轉變——從溫和的消費者教育轉向強硬的立法干預。越來越多的政策制定者開始認為，僅靠警告不足以保護公眾，必須對比特幣ATM網絡本身施加結構性約束，將其視為需要管理的系統性風險，而非單純的使用者教育問題。

各州和地方政府走在了監管前列。截至目前，美國已有至少17個州通過了針對加密貨幣ATM的立法。這些法規通常包括設定單日交易金額上限、要求機器在顯著位置披露高昂的交易費用和詐騙風險警示。一些城市甚至採取了更激進的措施，正在推動徹底禁止比特幣ATM的設置。在國際上，澳大利亞等國也已引入立法，設定每日交易限額並限制機器的擴散。

營運商則面臨巨大的合規與訴訟壓力。2025年9月，華盛頓特區檢察長起訴全美主要的比特幣ATM提供商之一Athena Bitcoin，指控其“從詐騙受害者身上賺取了數十萬美元未披露的費用”，並聲稱在該公司設備上發生的交易中，高達93%是徹底欺詐的產物。儘管Athena Bitcoin強烈否認這些指控，稱其已設定了透明的操作說明、顯著的警告和消費者教育等強有力的反欺詐措施，並辯稱“正如銀行不會為某人自願向他人匯款負責一樣，Athena也無法控制用戶的選擇”，但這場訴訟本身就標誌著監管環境已進入嚴苛的新階段。

行業分析師普遍認為，這類強制性的交易限額和透明度要求，是遏制比特幣ATM詐騙勢頭、保護易受害群體的關鍵一步。未來，營運商可能被迫投入更多成本進行即時交易監控、身份驗證，並承擔更嚴格的報告義務，這無疑將擠壓其商業模式利潤，並可能促使整個產業洗牌。

未來何去何從：便利性與安全性的艱難平衡

比特幣ATM的初衷是為人們提供一種將法幣快速轉換為加密貨幣的便利通道，對於推動加密貨幣的普及和金融服務不足地區的金融包容性具有潛在價值。然而，當這一創新工具被大規模用於犯罪，其存在的正當性便受到嚴峻挑戰。

展望未來，比特幣ATM產業的生存將取決於能否在便利性、創新與消費者保護、金融安全之間找到新的平衡點。更嚴格的身份認證程序（如交易前提供身分證件並等待冷靜期）、更低的預設交易限額、與執法部門聯動的即時風險交易凍結系統，都可能成為產業標準。營運商必須證明，他們不僅是技術的提供者，更是負責任的金融守門人。

另一方面，公眾教育的持續深化至關重要。讓所有年齡段的人群，尤其是老年群體，理解“要求使用加密貨幣轉帳是騙局的標誌”這一基本原則，是建立防線的基石。監管風暴或許會淘汰一批不合規的營運商，但一個更透明、更安全、更負責任的比特幣ATM網絡，也許能在嚴苛的規則下獲得新生，真正服務於其被創造時的初衷——提供安全、便利的加密資產存取渠道，而非成為詐騙的幫兇。這場正在上演的監管博弈，不僅關乎一個細分產業的命運，更是加密貨幣融入主流金融體系過程中，如何管理風險、保護脆弱群體的關鍵一課。