SWIFT ในวันที่ 30 มีนาคม ยืนยันว่า สมุดบัญชีแยกตามเทคโนโลยีบล็อกเชนแบบแชร์ที่อยู่บนพื้นฐานการออกแบบนั้นเสร็จสิ้นขั้นตอนการออกแบบแล้ว และได้เข้าสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ทำงานได้ขั้นต่ำ (MVP) อย่างเป็นทางการ คาดว่าจะเปิดตัวภายในปี 2026 และรองรับธุรกรรมจริง บัญชีแยกนี้สร้างขึ้นบนเครือข่ายเลเยอร์ 2 ของอีเธอเรียมที่ชื่อ Linea ซึ่งพัฒนาโดย ConsenSys โดยขั้นตอนการออกแบบได้รวบรวมสถาบันการเงินชั้นนำระดับโลกมากกว่า 30 แห่ง รวมถึง JPMorgan Chase และ HSBC เข้าด้วยกัน
สถาปัตยกรรมทางเทคนิค: ใช้เลเยอร์ 2 ของอีเธอเรียมแบบมีสิทธิ์ ไม่ใช่บล็อกเชนสาธารณะ
（แหล่งที่มา：Swift X）
สมุดบัญชีแยกแบบแชร์ของ SWIFT เป็นโครงสร้างพื้นฐานแบบมีสิทธิ์และเป็นของเอกชน ไม่ใช่บล็อกเชนสาธารณะ และไม่ได้เกี่ยวข้องกับการใช้สกุลเงินคริปโตแบบดั้งเดิม โดยมันถูกสร้างขึ้นบนเครือข่ายเลเยอร์ 2 ของอีเธอเรียม (Layer 2) ที่ชื่อ Linea ซึ่งพัฒนาโดย ConsenSys และบันทึก จัดลำดับ และตรวจสอบธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงินผ่านสัญญาอัจฉริยะ
สมุดบัญชีรองรับการโอนย้ายดิจิทัลแอสเซ็ตทั้งสามประเภทแบบเรียลไทม์ตลอด 24 ชั่วโมงได้ดังนี้:
เงินฝากที่แปลงเป็นโทเคน (Tokenized Deposits)：ธนาคารทำเงินฝากเงินตรา Fiat ให้เป็นโทเคน แล้วนำไปหมุนเวียนและชำระบัญชีโดยตรงบนสมุดบัญชี
สเตเบิลคอยน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล：โทเคนดิจิทัลที่อ้างอิงมูลค่ากับเงินตรา Fiat ภายใต้ข้อกำหนดการกำกับดูแลของแต่ละเขตอำนาจ
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)：เงินตรา Fiat ดิจิทัลอธิปไตยที่ธนาคารกลางของแต่ละประเทศออก
SWIFT ได้ระบุอย่างชัดเจนว่าสมุดบัญชีนี้เป็น “ช่องทางคู่ขนาน” ของโครงสร้างพื้นฐานด้านการส่งข้อความที่มีอยู่ ไม่ใช่ทางเลือกแทน ระบบนี้ทำให้องค์กรสามารถนำไปใช้สำหรับการชำระบัญชีแบบบล็อกเชนได้โดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องออกแบบกระบวนการทำงานภายในหรือกระบวนการด้านการกำกับดูแลใหม่ ซึ่งช่วยลดต้นทุนการย้ายระบบได้อย่างมีนัยสำคัญ
ปัญหาหลักที่ถูกแก้: คอขวดเชิงโครงสร้างของการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิม
ปัจจุบัน การชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกพึ่งพาเครือข่ายของธนาคารผู้สื่อ (correspondent banking) อย่างมาก ซึ่งมีข้อจำกัดเชิงโครงสร้างหลายประการ ได้แก่ ทำงานได้เฉพาะในช่วงเวลางานของแต่ละพื้นที่ เกี่ยวข้องกับสถาบันคนกลางหลายแห่ง เงินถูกแช่แข็งระหว่างทางเป็นเวลาหลายวัน และเกิดต้นทุนการกระทบยอดจำนวนมากเนื่องจากสมุดบัญชีของฝ่ายต่าง ๆ ไม่สอดคล้องกัน
สมุดบัญชีแบบบล็อกเชนของ SWIFT จะบีบอัดกระบวนการนี้จากรากฐาน โดยการรวมฟังก์ชันการส่งข้อความและการชำระบัญชีไว้ในชั้นเดียว ธนาคารสามารถดำเนินคำสั่งชำระเงินได้ทันที รับทราบสถานะสภาพคล่องแบบเรียลไทม์ และลดภาระงานด้านการกระทบยอดลงอย่างมาก ขนาดธุรกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วโลกต่อปีอยู่ที่ 183 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ แม้ว่าจะเป็นเพียงการปรับปรุงที่เล็กน้อยด้านประสิทธิภาพ แต่ก็สะท้อนถึงการเปลี่ยนโครงสร้างต้นทุนของทั้งตลาดอย่างลึกซึ้ง
30 ธนาคารยักษ์ร่วมออกแบบ วางแผนเส้นทาง MVP ให้ชัดเจน
ขนาดและรายชื่อของผู้มีส่วนร่วมในขั้นตอนการออกแบบเป็นตัวกำหนดความเหมาะสมของสมุดบัญชีสำหรับองค์กรโดยตรง ความคิดเห็นจากสถาบันการเงินระดับโลกชั้นนำมากกว่า 30 แห่งได้หล่อหลอมฟังก์ชัน โครงสร้างการกำกับดูแล และแผนพัฒนาในอนาคตของสมุดบัญชี เพื่อให้แน่ใจว่าก่อนเปิดตัว ผลิตภัณฑ์จะตรงตามข้อกำหนดด้านการกำกับดูแลและความต้องการทางธุรกิจของแต่ละสถาบัน นอกจาก JPMorgan Chase และ HSBC แล้ว ยังมีสถาบันที่เข้าร่วมรวมถึงธนาคารพาณิชย์สำคัญระดับโลกอย่าง BNP Paribas, Deutsche Bank และ Bank of America ด้วย
SWIFT ระบุว่า MVP เวอร์ชันจะเปิดตัวในปี 2026 โดยในช่วงแรกจะรองรับการตรวจสอบความสามารถในการทำงานร่วมกันระหว่างเงินฝากที่แปลงเป็นโทเคนของธนาคาร และทำการทดสอบแรงกดดันด้วยธุรกรรมจริง จากนั้นเวอร์ชันถัดไปจะขยายขอบเขตฟังก์ชันอย่างค่อยเป็นค่อยไปตามข้อเสนอแนะ
คำถามที่พบบ่อย
สมุดบัญชีแบบบล็อกเชนของ SWIFT หมายถึงว่าธนาคารแบบดั้งเดิมได้ยอมรับสกุลเงินคริปโตหรือไม่？
ไม่ใช่เช่นนั้น สมุดบัญชีแบบแชร์ของ SWIFT เป็นโครงสร้างพื้นฐานแบบมีสิทธิ์และเป็นของเอกชน แม้จะสร้างบนเทคโนโลยีอีเธอเรียม L2 แต่ไม่ได้ใช้สกุลเงินคริปโตแบบดั้งเดิมใด ๆ เป็นตัวกลางด้านมูลค่า ระบบนี้รองรับแอสเซ็ตเงินตรา Fiat ที่ถูกทำเป็นโทเคน (เงินฝาก สเตเบิลคอยน์ และ CBDC) ซึ่งเป็นเครื่องมือสำหรับการดิจิทัลของการเงินภาคสถาบัน และมีความแตกต่างอย่างชัดเจนทั้งในด้านลักษณะและเป้าหมายจากตลาดคริปโตแบบกระจายอำนาจ (DeFi)
เหตุผลที่ SWIFT เลือกใช้อีเธอเรียม L2 เป็นเทคโนโลยีพื้นฐานคืออะไร？
เครือข่ายเลเยอร์ 2 ของอีเธอเรียม (เช่น Linea) ให้ทั้งความสามารถในการรองรับธุรกรรมสูง (high throughput) ต้นทุนธุรกรรมต่ำ และความสามารถในการเขียนโปรแกรม พร้อมทั้งสืบทอดรากฐานด้านความปลอดภัยของเครือข่ายเมนเน็ตอีเธอเรียม เมื่อเทียบกับการสร้างเชนส่วนตัวตั้งแต่เริ่มต้น การใช้โครงสร้างพื้นฐาน L2 ที่พัฒนาและใช้งานกันอย่างแพร่หลายจะช่วยลดระยะเวลาการพัฒนาได้อย่างมาก และใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศสัญญาอัจฉริยะที่มีอยู่ เพื่อทำให้ความซับซ้อนของการพัฒนาฟังก์ชันลดลง
หลังจากเปิดตัว MVP แล้ว ตลาดการชำระเงินข้ามพรมแดนจะเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นรูปธรรมอย่างไรบ้าง？
ในระยะสั้น MVP จะเน้นทดสอบธุรกรรมจริงเป็นหลักกับ 30 สถาบันที่เข้าร่วมในขั้นตอนการออกแบบ ผลลัพธ์ยังต้องรอการประเมิน หากการตรวจสอบประสบความสำเร็จและขยายไปสู่สถาบันสมาชิกของ SWIFT ที่กว้างขึ้น การชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ตลอด 24 ชั่วโมงอาจค่อย ๆ เข้ามาแทนขั้นตอนการชำระเงินข้ามพรมแดนในปัจจุบันที่ต้องใช้เวลาหลายวัน พร้อมทั้งลดต้นทุนด้านสภาพคล่องในระบบธนาคารผู้สื่อ และลดภาระค่าใช้จ่ายในการกระทบยอดลงอย่างมากด้วย。
