ในการประเมินใหม่อย่างกว้างขวางเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ในคริปโต โอนา คาร์โล โอลิเวียรา หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายของ Venga โต้แย้งว่า คริปโตไม่ได้เป็นสาเหตุเฉพาะที่ทำให้เกิดการไหลของเงินผิดกฎหมาย—แต่ก็ไม่สามารถหลีกเลี่ยงความรับผิดชอบได้ ระบบการเงินแบบดั้งเดิมยังคงประสบกับกิจกรรมผิดกฎหมายในอัตราที่สูงกว่ามาก โดยประมาณว่ามากกว่า 90% ของกรณีเหล่านั้นไม่ได้รับการตรวจจับ เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบไม่สามารถแก้ไขได้ของบล็อกเชนให้ข้อได้เปรียบที่เป็นไปได้: เมื่อเกิดความผิดปกติ เส้นทางการกระทำจะสามารถมองเห็นได้จากต้นจนจบ โอลิเวียรากล่าวว่าความท้าทายไม่ใช่การมองคริปโตเป็นปีศาจ แต่คือการพัฒนาระบบ AML ให้ครอบคลุมทั้ง CeFi และ DeFi ข้ามพรมแดนและกฎระเบียบต่างๆ มาตรการ AML Regulation 2024/1624 ของสหภาพยุโรปเป็นก้าวสำคัญ แต่ก็ไม่สามารถแทนที่แนวทางปฏิบัติที่แข็งแกร่งและใช้งานได้จริงในอุตสาหกรรมทั้งหมด
สาระสำคัญ
ระบบการเงินแบบดั้งเดิมยังคงสร้างการไหลของเงินผิดกฎหมายในอัตราที่สูงกว่าคริปโต โดยประมาณว่ากิจกรรม AML ในระบบฟิอัตมีความแพร่หลายอย่างน้อยสองเท่า และส่วนใหญ่ยังคงไม่ได้รับการตรวจจับ
กรอบงาน AML สำหรับคริปโตต้องก้าวข้ามการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบเช็คบ็อกซ์ ไปสู่การสร้างมาตรการป้องกันที่ต่อเนื่องและสามารถบังคับใช้ได้ ซึ่งครอบคลุมทั้งระบบการเงินแบบรวมศูนย์และแบบกระจายศูนย์
Travel Rule คาดหวังให้เป็นระบบระบุแบบ SWIFT/IBAN แต่การดำเนินการยังคงเป็นแนวทางนำของอุตสาหกรรมและมีค่าใช้จ่ายสูงเนื่องจากข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎหมายในหลายเขตอำนาจ
ความเป็นนามแฝงของบล็อกเชนสร้างความท้าทายในการบังคับใช้กฎหมาย โดยเฉพาะเมื่อกระเป๋าเงินที่โฮสต์ด้วยตนเองและเครื่องผสมทำให้แหล่งที่มาของเงินถูกปกปิด การแบ่งปันข้อมูลระหว่างแพลตฟอร์มและภูมิภาคจึงเป็นสิ่งสำคัญ
ความก้าวหน้าขึ้นอยู่กับสมดุล: หน่วยงานกำกับดูแลและอุตสาหกรรมต้องร่วมมือกันเพื่อสร้างมาตรฐานสากลและแนวทางปฏิบัติที่รักษานวัตกรรมไว้ ในขณะเดียวกันก็ปิดช่องโหว่ที่อาชญากรใช้ประโยชน์
คำศัพท์ที่กล่าวถึง:
บริบทตลาด: การผลักดันด้านกฎระเบียบใน EU และเขตอำนาจอื่นๆ ยังคงมีอิทธิพลต่อภูมิทัศน์คริปโต โดยสถาบันต่างๆ มองหาโครงสร้างความเสี่ยงและแนวทางปฏิบัติที่ชัดเจนขึ้น เมื่อสภาพคล่องและความรู้สึกเสี่ยงเปลี่ยนแปลง โครงสร้าง AML ที่แข็งแกร่งอาจเร่งการยอมรับในวงกว้างโดยลดแรงเสียดทานและเสริมความเชื่อมั่นของผู้ใช้ ในเวลาเดียวกัน การถกเถียงเรื่องความเป็นส่วนตัวกับความโปร่งใสก็เข้มข้นขึ้น ขณะที่การวิเคราะห์บนเชนเติบโตและแนวปฏิบัติการแบ่งปันข้อมูลข้ามพรมแดนเกิดขึ้น ส่งผลต่อการออกแบบเครื่องมือและเวิร์กโฟลว์ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัท
เหตุผลที่สำคัญ
สำหรับผู้ใช้ กฎ AML ที่ชัดเจนและบังคับใช้สม่ำเสมอข้ามพรมแดน ช่วยลดแรงเสียดทานในการโอนค่า ระหว่างกระเป๋าเงิน การแลกเปลี่ยน และผู้ดูแล เมื่อการปฏิบัติตามกฎเป็นไปตามคาด ผู้บริโภคจะมั่นใจว่ากิจกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่ถูกขัดขวางโดยกระบวนการที่ไม่โปร่งใสหรือกฎระเบียบในแต่ละภูมิภาค สำหรับผู้สร้างและแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน ข้อความชัดเจนคือ เครื่องมือที่สามารถทำงานร่วมกันได้ตามมาตรฐานและครอบคลุมทั้ง CeFi และ DeFi จะเป็นสิ่งจำเป็น ระบบที่แตกต่างกันสร้างจุดอับ ระบบที่มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น และเปิดโอกาสให้หลีกเลี่ยงกฎเกณฑ์ต่างๆ ที่บริษัทต้องรับมือกับข้อกำหนดที่แตกต่างกัน
จากมุมมองตลาด มาตรการ AML ที่น่าเชื่อถือสามารถเสริมความน่าเชื่อถือของสินทรัพย์ดิจิทัลในสายตาของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม บริษัทประกัน และคลังเงินขององค์กร นอกจากนี้ยังยกระดับการบริหารความเสี่ยง อาจดึงดูดเงินทุนที่เคยระวังจากความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบ ขณะเดียวกัน หน่วยงานกำกับดูแลต้องเผชิญกับความท้าทายสองด้าน คือ การปกป้องระบบการเงินในขณะเดียวกันก็ไม่ขัดขวางนวัตกรรม Regulation 2024/1624 ของ EU จัดเป็นกรอบแนวทาง แต่การบังคับใช้ในระดับข้ามพรมแดนจะต้องอาศัยการสนทนาและมาตรฐานเทคนิคที่แบ่งปันกันอย่างต่อเนื่อง
เป้าหมายสุดท้ายคือการเปลี่ยนมุมมองด้านการปฏิบัติตามกฎของคริปโตให้เป็นความร่วมมือระดับโลก แทนที่จะเป็นกฎระเบียบของแต่ละประเทศ โดยการปรับแนวทางการแบ่งปันข้อมูล การคัดกรอง และการตรวจสอบให้สอดคล้องกัน—โดยไม่ลดทอนความเป็น permissionless และ borderless ของบล็อกเชน—หน่วยงานกำกับดูแลและอุตสาหกรรมสามารถลดกิจกรรมผิดกฎหมายโดยไม่ทำลายกิจกรรมที่ถูกกฎหมาย เมื่อแนวคิดเหล่านี้ถูกนำไปใช้ ตลาดจะสามารถเคลื่อนไหวไปสู่ความยั่งยืนและความไว้วางใจที่มากขึ้น ส่งเสริมการมีส่วนร่วมในวงกว้างโดยไม่ลดทอนความปลอดภัย
สิ่งที่ควรจับตาต่อไป
ความคืบหน้าของกฎระเบียบเกี่ยวกับ EU AML Regulation 2024/1624 รวมถึงแนวทางและกำหนดเวลาการบังคับใช้ คาดว่าจะเกิดขึ้นในปี 2025–2026
การนำระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลแบบคริปโต SWIFT-style ไปใช้ในอุตสาหกรรมอย่างกว้างขวางตามที่กล่าวในคำปรึกษาและการสนทนา
ความคืบหน้าในการสร้างมาตรฐาน AML ระดับโลกสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลข้ามพรมแดน และความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อปิดช่องว่างเขตอำนาจ
ความก้าวหน้าของการวิเคราะห์บนเชน การคัดกรองกระเป๋าเงิน และการตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ที่สามารถขยายได้ครอบคลุมแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนและผู้ดูแล
แหล่งข้อมูลและการตรวจสอบ
Regulation EU 2024/1624 — ข้อกฎหมายของสหภาพยุโรปและสรุปอย่างเป็นทางการ
Travel Rule advisory — คำแนะนำจาก Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) เกี่ยวกับการโอนคริปโตข้ามพรมแดน
Crypto SWIFT system — การอภิปรายเกี่ยวกับระบบแลกเปลี่ยนข้อมูลคล้าย SWIFT สำหรับการโอนสินทรัพย์ดิจิทัล
ความท้าทายของบล็อกเชนสากลที่ไม่สามารถรองรับความต้องการในโลกแห่งความเป็นจริง — บทความ Cointelegraph เกี่ยวกับความท้าทายด้านความสามารถในการทำงานร่วมกันของบล็อกเชน
a16z ถึงวุฒิสภา ยกเลิกช่องโหว่ทรัพย์สินเสริม — บทความ Cointelegraph วิเคราะห์ช่องว่างด้านกฎระเบียบและแนวทางแก้ไข
สู่กรอบ AML ระดับโลกสำหรับคริปโต: การปรับแนวทางการป้องกันให้สอดคล้องกับความเป็นจริงบนเชน
คริปโตไม่ได้อยู่ในช่องว่างทางกฎหมาย และความท้าทายด้าน AML ไม่ใช่แค่การใช้เครื่องมือคัดกรองขั้นสูงเท่านั้น แต่คือการสร้างสภาพแวดล้อมการดำเนินงานร่วมกันที่ข้อมูลเดินทางด้วยความรวดเร็วและความน่าเชื่อถือเท่ากับมูลค่า โอลิเวียรากล่าวว่าขณะที่ Travel Rule ให้กรอบการระบุแบบ SWIFT/IBAN แต่การดำเนินการจริงยังคงเป็นหน้าที่ของผู้เล่นในอุตสาหกรรมที่ต้องนำทางผ่านกฎหมายของแต่ละประเทศและภูมิภาค ผลลัพธ์คือแนวทางที่แตกต่างกันซึ่งอาจสร้างช่องว่างด้านความปลอดภัย ความก้าวหน้าของ Regulation 2024/1624 ของ EU ช่วยผลักดัน แต่ก็เน้นให้เห็นความจริงที่ใหญ่กว่า: กฎระเบียบชิ้นเดียวไม่สามารถปิดประตูการเงินผิดกฎหมายได้ ความก้าวหน้าที่แท้จริงจะต้องเป็นความร่วมมือข้ามพรมแดนในด้านข้อมูล มาตรฐานเทคโนโลยี และแนวทางการกำกับดูแลที่เชื่อมโยงแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน และสถาบันการเงินเข้าด้วยกัน
แก่นของข้อโต้แย้งคือ การที่บล็อกเชนมีความคงทนถาวรสามารถเป็นเครื่องมือในการเปิดเผยกิจกรรมผิดกฎหมาย ไม่ใช่เหตุผลให้ผ่อนปรนการควบคุม ความเป็นนามแฝงบนเชนเป็นคุณสมบัติที่ทำให้การยืนยันตัวตลบซับซ้อน โดยเฉพาะเมื่อเงินผ่านกระเป๋าเงินที่โฮสต์ด้วยตนเองหรือเครื่องผสมที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดแหล่งที่มา เส้นทางข้างหน้าจึงไม่ใช่การทำลายความเป็นส่วนตัว แต่คือการนำเทคโนโลยีวิเคราะห์และคัดกรองที่รักษาความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ที่ถูกต้องตามกฎหมายไว้ พร้อมทั้งเปิดเผยรูปแบบกิจกรรมผิดกฎหมาย ในแง่นี้ แนวทาง AML ของภาคคริปโตต้องพัฒนาจากการเช็คบ็อกซ์แบบแคบ ไปสู่ระบบแบบองค์รวม—หนึ่งที่รวมวงจรป้อนข้อมูลอย่างต่อเนื่อง การแมปประเภทกิจกรรมที่ชัดเจน และการแบ่งปันข้อมูลที่แข็งแกร่งระหว่างแพลตฟอร์มและภูมิภาค
สองหัวข้อหลักที่ปรากฏในวิเคราะห์ของโอลิเวียราคือ ประการแรก ภาครัฐไม่สามารถมอบความรับผิดชอบทั้งหมดให้กับภาคเอกชนได้ ในขณะที่อุตสาหกรรมต้องรับภาระค่าใช้จ่ายและงานเทคนิคจำนวนมาก หน่วยงานกำกับดูแลต้องกำหนดมาตรฐานที่สามารถบังคับใช้ได้และให้คำแนะนำที่ชัดเจน ประการที่สอง กรอบมาตรฐานขั้นต่ำระดับโลก—ที่นำไปใช้ในทุกเขตอำนาจ—จะช่วยลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎและเพิ่มประสิทธิภาพของความพยายาม AML ประสบการณ์ของอุตสาหกรรมกับการปฏิบัติตามกฎหลายเขตอำนาจจะเป็นตัวชี้วัดว่ากรอบดังกล่าวสามารถเป็นจริงได้ในแบบที่เคารพความเร็วและความเปิดกว้างของสินทรัพย์ดิจิทัลหรือไม่ การสนทนาไม่ใช่เรื่องของคริปโตต้องการมาตรการ AML แต่เป็นเรื่องของการออกแบบมาตรการที่ครอบคลุม ทำงานร่วมกันได้ และบังคับใช้ได้ทั่วโลกโดยไม่ลดทอนนวัตกรรม
ในขณะที่การสนทนายังคงดำเนินต่อไป ผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมต้องแสดงความเต็มใจที่จะแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่เป็นปัญหาและนำแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดมาใช้เพื่อลดความสามารถในการปรับตัวของอาชญากร เป้าหมายสูงสุดคือการสร้างพื้นที่คริปโตที่ผู้ใช้ถูกกฎหมายสามารถทำธุรกรรมได้รวดเร็ว ถูกกว่า และโปร่งใสมากขึ้น ในขณะเดียวกัน อาชญากรจะสูญเสียการเข้าถึงเครือข่ายเดียวกันนี้ โดยสรุปแล้ว AML สำหรับคริปโตควรเน้นความชัดเจน ความร่วมมือ และความสอดคล้อง—เป็นสถาปัตยกรรมที่สามารถขยายตัวไปกับการเงินระดับโลก แทนที่จะเป็นแนวทางที่แยกส่วน หากหลักการเหล่านี้ถูกนำไปใช้ ตลาดจะสามารถเคลื่อนไหวไปสู่ความยั่งยืนและความไว้วางใจที่มากขึ้น ส่งเสริมการมีส่วนร่วมในวงกว้างโดยไม่ลดทอนความปลอดภัย
https://example.com/placeholder.js
บทความนี้เดิมเผยแพร่ในหัวข้อ Crypto Curbs Money Laundering Without Stifling Financial Freedom บน Crypto Breaking News แหล่งข่าวที่เชื่อถือได้สำหรับข่าวคริปโต ข่าว Bitcoin และอัปเดตบล็อกเชน
