FRANCOPHONE AFRICA | ナイジェリアのフィンテック企業Nomba、DRCの送金市場に参入

ナイジェリアのフィンテック企業Nomba**は、過去1年間に静かに現地で事業を構築しながら、送金を中心としたビジネスモデルを展開し、コンゴ民主共和国（DRC）への進出を果たしました。

DRCのNombaの国別マネージャー、ヘンリー・バンコレ氏によると、同社は特に中国やドバイからの大量送金ルートを活用し、キンシャサを中心に現地の現金代理店を採用して送金の流入を管理しています。

• コンゴ人の80%以上が銀行口座を持っていないと報告されており、深刻な金融排除の実態が浮き彫りになっています。
• DRCの銀行セクターはドル化が進んでおり、預金と貸出の90%以上が米ドル建てで、18の銀行が合計150億ドルの預金を保有しています。
• 一方、Vodacom、Orange、Airtelのモバイルマネー事業者は合計で2400万以上のウォレットを運営していますが、多くのユーザーは資金を受け取った直後に現金化してしまい、これらのウォレットの利便性が制限されています。

Nombaは、まず送金から始めることで、より広範なデジタルバンキングサービスのための信頼とインフラを構築する強力な「入り口」を作ると考えています。

*「送金はすでに資金が流れている場所です…そこから始めることで、取引の信頼を迅速に獲得し、支払いと信用のための基盤を築くことができます」とバンコレ氏は述べています。

このフィンテックの長期的な計画は、送金事業で構築した代理店ネットワークを活用し、支払いと信用のサービスを段階的に導入することです。

規制遵守は、NombaのDRC戦略の中心です。

• 中央銀行（BCC）と連携しています
• 地元のAML（マネーロンダリング防止）規制を遵守し
• 厳格なKYC（顧客確認）と取引監視プロトコルを実施しています。

しかし、Nombaは信頼性の確保に大きな課題に直面しています。多くのコンゴ人は依然として対面でのやり取りを好み、完全なデジタルオンボーディングに抵抗感を持っているほか、代理店の現金フロート管理や銀行の決済遅延に伴う流動性の問題もあります。

Nombaの拡大は競争の激しい市場で行われています。2024年には、DRCの主要なモバイルマネー事業者4社（Vodacom、Orange、Airtel、Africell）が合計1億7420万ドルの収益を上げました。

競争が激しい中でも、Nombaは送金分野を比較的未開拓の「ブルーオーシャン」と見なし、代理店とエンドユーザーの両方に優れた製品体験を提供することで差別化を図ることを目指しています。

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