BNY ra mắt Gửi tiền token hóa để sử dụng tiền mặt trên chuỗi

• BNY đã ra mắt các khoản tiền gửi token hóa tương tự như số dư tài khoản khách hàng trên một blockchain riêng tư trong khi vẫn duy trì các khoản nợ ngân hàng được quy định.

• Hệ thống hướng tới các quy trình thế chấp và ký quỹ dành cho các tổ chức, cho phép chuyển tiền nhanh hơn, có thể lập trình và đảm bảo thanh toán.

• Các người dùng sớm bao gồm Citadel Securities, ICE, DRW, Ripple Prime và Circle khi thị trường chuyển sang hoạt động 24/7.

BNY đã ra mắt các khoản tiền gửi token hóa trên nền tảng Tài sản Kỹ thuật số của mình, cho phép biểu diễn trên chuỗi các số dư tiền gửi của khách hàng. Việc ra mắt diễn ra tại Hoa Kỳ và liên quan đến BNY cùng các đối tác tổ chức ban đầu. Theo BNY, bước đi này hỗ trợ tiền mặt có thể lập trình cho các quy trình thế chấp, ký quỹ và thanh toán sử dụng blockchain riêng tư.

Cách hoạt động của các khoản tiền gửi token hóa của BNY

Khả năng mới này tạo ra các mục sổ sách kỹ thuật số trên chuỗi phản ánh các yêu cầu tiền gửi hiện có của khách hàng tham gia. Đáng chú ý, các số dư này vẫn được ghi nhận trên hệ thống ngân hàng truyền thống của BNY để duy trì tiêu chuẩn quy định và báo cáo.

Nền tảng hoạt động trên blockchain riêng tư, có phép của BNY theo các khung rủi ro, tuân thủ và kiểm soát hiện có. Ban đầu, dịch vụ tập trung vào các quy trình thế chấp và ký quỹ. Tuy nhiên, nó cũng hỗ trợ cả kết nối hạ tầng thị trường truyền thống và kỹ thuật số.

Theo BNY, cách tiếp cận này cho phép các tổ chức chuyển tiền nhanh hơn trong khi duy trì sự chắc chắn và minh bạch trong thanh toán. Ngân hàng xác nhận rằng hệ thống này hỗ trợ các trường hợp sử dụng dành cho tổ chức chứ không phải thanh toán cá nhân.

Các đối tác tổ chức và bối cảnh thị trường

Các đối tác ban đầu bao gồm Citadel Securities, ICE, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford và Circle, theo Bloomberg. ICE xác nhận hỗ trợ các khoản tiền gửi token hóa qua các trung tâm thanh toán của mình 24 giờ mỗi ngày.

Trong khi đó, BNY cho biết nền tảng này giúp các tổ chức chuẩn bị cho hoạt động thị trường liên tục. Carolyn Weinberg, Giám đốc Sản phẩm và Đổi mới của BNY, nói rằng các khoản tiền gửi token hóa mở rộng tiền ngân hàng đáng tin cậy lên các đường dẫn kỹ thuật số.

Bà còn bổ sung rằng các phiên bản trong tương lai có thể hỗ trợ chuyển tiền mặt gần như theo thời gian thực dựa trên quy tắc. Ngoài ra, BNY lưu ý rằng các khoản tiền gửi của khách hàng vẫn là các khoản nợ trực tiếp của ngân hàng, khác với stablecoin.

Tại sao các khoản tiền gửi token hóa lại quan trọng hiện nay

Khi thị trường chuyển sang giao dịch liên tục, các tổ chức tìm kiếm cách chuyển tài sản nhanh hơn với ít trở ngại hơn. Các khoản tiền gửi token hóa nhằm cải thiện hiệu quả thanh khoản trong các quy trình thế chấp và ký quỹ. Hơn nữa, chúng hỗ trợ thanh toán có thể lập trình trong khi giữ tiền trong hệ thống ngân hàng có quy định.

BNY cho biết sáng kiến này kết nối hạ tầng ngân hàng truyền thống với stablecoin, quỹ thị trường tiền tệ token hóa và các đường dẫn kỹ thuật số khác. Theo Bloomberg, việc ra mắt theo sau các thử nghiệm nội bộ trước đó nhằm giảm bớt các nút thắt trong thanh toán. Với sản phẩm hiện đã hoạt động, BNY đã chuyển từ thử nghiệm sang sản xuất.