最近、実際に何が現代のアッパークラスとみなされるのかについて面白いことを読んだんだけど、正直なところ、誰に聞くかによって数字がかなり異なるんだ。だから調べてみた。

連邦準備制度のデータによると、純資産が$714k から210万ドルの間にある場合、あなたは技術的にはアッパークラスに属している。でも、実際にはほとんどのアメリカ人は、裕福だと感じるにはもっと近い230万ドル必要だと思っている。これはかなりの差があるね。

本当に驚きなのは、地域がどれだけ重要かということだ。ベイエリアで250万ドルの純資産を持つ人は、ぎりぎりやっとやっていけると感じるかもしれないけど、その同じ純資産を南部で持っていると、かなり快適に暮らしていることになる。違いはすごいね - 西海岸の人たちはアッパークラスになるには$3 百万ドル必要だと考えている一方、南部では180万ドルだけで十分と考えている。これは文字通り60％少ない。

難しいのは、純資産でクラスを定義するのが複雑になることだ。なぜなら、多くの資産が自宅にロックされているからだ。あるファイナンシャルプランナーが引用していた言葉によると、アッパークラスの実際の最低ラインはおそらく$4 百万ドルで、みんなが使っている$714k の数字ではないということだ。そして、もし純資産が210万ドルあって4％を引き出すと、年間$84k だけしか引き出せないことになる—これは一部の場所では低所得とみなされることもある。かなり面白いね。

結論としては、魔法の数字は存在しないということだ。退職後の計画を立てるなら、自分が思っているよりも多く必要になるかもしれない。でも、どこに住むかも、どれだけ持っているかと同じくらい重要だ。戦略的に場所を選ぶことで、アッパークラスのように暮らせると気づき始めている人もいる。