仕事がなくてもクレジットカードを作れる方法：貸し手が実際に重視するポイント

あなたの雇用状況が自動的にクレジットカードの審査に不利になるのか気になっていますか？良いニュース：そうではありません。仕事を持っていることが前提条件に思えるかもしれませんが、実際には多くの人が従来の雇用形態に関係なくクレジットカードを取得しています。申請プロセスについて理解すべきポイントは以下の通りです。

そう、可能です—でも重要なのは別のこと

雇用状況はあなたの信用力を決定しません。貸し手が重視するのはあなたの収入、特に借りたお金を返済できる能力の証明です。2009年のカード法（CARD Act）は、クレジットカード会社に対し、申請者が実際に返済可能かどうかを評価することを法的に義務付けています。

つまり、雇用されている必要はあるのでしょうか？必ずしもそうではありません。重要なのは、何らかの収入源を持っていることです。雇用主からの給与でなくても構いません。21歳以上の場合、申請時にさまざまな収入源を申告でき、合理的にその資金にアクセスできる見込みがあれば認められます。これにより、次のような選択肢が広がります。

• 自営業やフリーランスの収入
• 失業手当
• 配偶者やパートナーからの家庭内収入
• 定期的な手当
• 奨学金や教育助成金
• 投資収入や退職金の分配

ただし、21歳未満の申請者は、個人の収入、奨学金、助成金のみ申告可能です。この年齢制限は、若年層の申請者が返済のための信頼できる資源を持っているかどうかを貸し手が気にしていることを反映しています。

収入ゼロ？代替手段を検討しましょう

もし本当に収入が全くない場合、クレジットカードの審査はほぼ通りません。貸し手は返済能力の証拠なしに信用を認めることはできないからです。ただし、次の2つの実用的な方法があります。

他人のアカウントに追加される。 代理人として追加されると、その人の既存のアカウントにリンクされたクレジットカードを持つことができます。これを使って買い物をし、信用履歴を積み上げることが可能です。主たるアカウント所有者がすべての請求責任を負うため、信頼できる家族や配偶者に頼む必要があります。

保証人を立てる。 保証人は、あなたの代わりに法的・財務的責任を負う人です。彼らが信用力と十分な収入を持っていれば、あなたの雇用歴の不足を補うことができます。大手のクレジットカード会社は保証人を正式に認めていませんが、地域の銀行や信用組合では一般的に許可されています。

収入基準と柔軟に対応するカード

重要な事実：クレジットカードには一律の最低収入要件はありません。基準はカード発行会社やカードの種類によって大きく異なります。中には月収100ドル程度で承認されるカードもあります。重要なのは、「何らかの証明可能な収入」を示せることです。

収入が少なくても利用できるカードの例は次の通りです。

• 学生向けクレジットカード：学生や収入が少ない若年層向け
• スターターカード：クレジット構築を始める初心者向け
• 保証金型クレジットカード：前払いの保証金が必要

これらのカードは、収入要件に対してより柔軟な対応を示すことが多いですが、それでも申請時に最低限の収入証明は必要です。なお、収入に応じてクレジット限度額が決まることが一般的で、収入が少ないほど限度額も低くなる傾向があります。

申請前に確認すべき：返済能力の自己評価

結論として、雇用そのものが決定要因ではありません。従来の仕事以外の収入源も、貸し手の要件を満たし、申請を有利に進めることができます。

最も重要なのは、承認後に実際に月々の支払いを管理できるかどうかを現実的に考えることです。未払い残高には利息がかかり、状況次第では負担が急増します。収入が不安定な場合は、クレジットを申し込む前に財務状況を整える方が賢明です。

目的は単に承認を得ることではなく、無理なく使えるクレジットカードを確実に手に入れることです。