Nigeria’s Umba Begins Operations in Kenya Making it the Second Licensed Digital Bank in Kenya

Umbaはナイジェリアで事業を開始したフィンテック企業で、最近ケニアでのサービスを開始し、市場シェア拡大の機会を得ました。

Umbaがケニア市場に参入したのは、Daraja Microfinance Bankの支配株式を取得したことによるもので、これにより同社はケニアでの完全な銀行業務を提供する認可を得ました。提供内容は以下の通りです。

• 当座預金口座の開設・運営
• 利子付き貯蓄口座の開設・運営
• 定期預金口座の開設・運営
• 融資および決済サービスの提供

Umbaの幹部によると、このマイルストーンはDaraja Microfinanceの買収完了に向けた長期間の努力の結果です。

アイルランド出身のティアナン・ケネディ氏とバリー・オマホニー氏によって設立されたUmbaは、伝統的なアフリカの銀行に代わる、透明性が高くアクセスしやすいデジタル金融サービスを提供しています。

同社はケニアを、若年層の急速な拡大と巨大な市場潜在性を持つ国と見ています。特に、最新のフィンテック企業や実店舗の銀行が規制の厳しさから十分に進出できていないと考えられるケニアには大きなチャンスがあると捉えています。

「例えば、ナイジェリアには600以上のマイクロファイナンス銀行のライセンスがありますが、ケニアには13しかありません」と、UmbaのCEOケネディ氏は説明します。

「私たちはそのうちの一つを持っており、デジタルを展開しているのはもう一つだけです。これは大きなチャンスです。基本的に市場から排除されていたものです。これにより、私たちは市場で大きく競争できるようになります。」

Umbaの大きな強みは、従来の支店網を持たずに顧客にサービスを提供できる点です。さらに、自社でソフトウェアを設計しているため、金融機関に対する高額なライセンス料を支払う必要がなく、アプリ内での口座登録や顧客サポートも提供しています。

「今後、ケニア市場では、若くて革新的なテクノロジースタートアップからさまざまな良いことが起こると期待しています」と、Umbaの最高財務責任者オマホニー氏は述べています。

「今後数年で、アフリカ大陸に新しい素晴らしい企業が次々と生まれると感じており、私たちはビジネスや消費者が新しい方法で銀行を利用できる革新的なサービスを提供できることに非常に興奮しています。」

これまでにUmbaは、Costanoa Ventures、Lachy Groom、Lux Capital、Palm Drive Capitalなどのフィンテック投資家やエンジェル投資家から、合計1800万ドルの資金調達を行っています。

2022年4月には、シリーズAラウンドで1500万ドルを調達し、ケニア、エジプト、ガーナへの展開を発表しました。

「彼らがケニア市場に独自の参入ポイントを持ち、ナイジェリアで強固なビジネスを展開していることを知った上で投資しました」と、Costanoa Venturesのマーク・セルコウ氏は述べています。

「Umbaは消費者や企業にとって非常に魅力的な提案をもたらしており、月ごとに価値を提供し続けている優れた製品です。一国から二国へ拡大するのは大きな挑戦ですが、うまく実行すれば大きなチャンスです。」

Umbaのケニア市場への進出に伴い、現地投資家の一つとしてChandaria Capitalも参入しています。