よく業界の人が言う言葉：「稼ぎが多いよりも確実に手元に入る方が大事」——この言葉は本当に的を射ている。

少し前に、ある友人が暗号資産を何十倍にも増やし、数百万円を現金化しようとしたところ、銀行口座に50万円だけ振り込んだ瞬間、銀行の担当者から電話がかかってきて、一連の質問攻めに遭い、冷や汗をかいたという話があった。これは決して例外ではない。長年この業界にいる者として、実体験と規制の論理に基づき、「安全な出金」のノウハウを整理したい——特に資金規模が大きい友人たちにとってはなおさらだ。

**銀行のリスク管理の核心ポイント**

多くの人が誤解しているのは、「少額の振込は銀行は気にしない、大きな額だけ調査する」と思っていることだ。しかし、銀行のリスク管理システムは想像以上に細かい。覚えておくべき二つの基本線は次の通り：

**一つ目は金額の閾値。** 一日の累計取引額が50万円を超えると、「大口取引報告」が自動的にマークされる。その後、担当者から「ご挨拶」の電話がかかってくる可能性が高い——表向きは資産運用の提案だが、実際には資金の具体的な流れを探るためだ。この時は冷静に、「投資の収益」とだけ答え、過度に説明したり緊張したりしないこと。

**二つ目は振込頻度。** 金額が小さくても意味がない——短時間に頻繁に入出金を繰り返す（例えば一日に10回、各回数十万円ずつ入金、その後すぐに引き出すなど）と、「疑わしい取引監視」機能が作動する。私が見た最も苛立たしいケースは、6日間にわたり毎日50万円ずつ振り込んだ人が、結果的に非窓口取引の制限を受け、銀行のカウンターで現金を引き出すしかなくなり、資金の出所を証明する完全な書類提出を求められたことだ。

**重要な認識**

銀行は決して稼いでいる人を弾いているわけではなく、「出所不明」の資金を防ぐために動いている。取引の流れに異常が見られると、軽度の場合は取引機能の制限、重度の場合は口座の凍結に至ることもある。だからこそ、出金前にリズムを整える計画を立てておくことが、事後に説明するよりもはるかに賢明だ。