避けられる4つの退職後悔：すべての401(k)投資家が知っておくべきこと

多くの労働者は、自分の退職の決定を後悔するのは手遅れになってからです。金融の専門家によると、最大の後悔は雇用主提供の退職金制度に対する行動しなかったことに起因しています。民間企業の労働者の半数が今や401(k)プランに参加していますが、それでも多くの人が避けられるミスによって大きな資産を取り逃しています。

なぜ早く始めることがあなたが思うよりも重要なのか

退職資産の基盤は運ではなく、時間です。401(k)に最初から登録することで、複利の力を解き放ち、あなたの資産の成長を指数関数的に加速させます。遅らせる人は後で追いつこうとし、何十年も後悔を積み重ねることになります。

登録したら、戦略的にポートフォリオを構築することが不可欠です。少なくとも一部の資金を低コストで多様化された株式インデックスファンドに配分することが効果的です。早期投資者は、債券の配分をせずに100%株式のエクスポージャーを維持することを検討すべきです。インデックスファンドやETFへのドルコスト平均法は、持続可能な長期投資の基盤を作ります。

雇用主のマッチングを利用して無料のお金を獲得

最も明白な後悔は、雇用主のマッチング拠出を拒否することです。これは本質的に無料のお金を手放すことに他なりません。あなたの会社が100%のマッチを提供している場合、参加しないことは、自分の拠出の成長見込みの2倍に相当するリターンを逃すことになります。

計算は簡単です—あなたが拠出すれば、雇用主もあなたの口座に追加します。参加は絶対条件です。この恩恵を逃すことの機会費用は大きく、取り返しがつきません。

可能な限り拠出額を最大化する

IRSは毎年拠出限度額を設定し、定期的に引き上げています。2025年の上限は23,500ドルで、2026年には24,500ドルに増えます。資金に余裕のある人は、最大限まで拠出することで二重のメリットを得られます：退職金の貯蓄の加速と即時の税金軽減です。この戦略は、税金の繰り延べ成長の恩恵を増幅させます。

適切なリスクエクスポージャーを受け入れる

若い投資家の間でよくある後悔は、過度の慎重さです。多くの人がマネーマーケット口座や保守的な債券に偏り、安全性を優先し、成長を犠牲にしています。これは長期的な資産形成の可能性を大きく制限します。

歴史的なデータは、このリスクとリターンのトレードオフを明確に示しています。1926年から2024年までの大型株は年率10.3%のリターンをもたらし、長期国債の5%、国庫短期証券の3.3%を大きく上回っています。長期の時間軸では、この差は人生を変える資産格差に膨らみます。

退職まで数十年ある投資家は、マネーマーケットのエクスポージャーを大きく持つべきではありませんが、多くは市場の変動を恐れてそうしています。本当の資産を築くには、多様化された普通株式ポートフォリオを受け入れること—長期的な財務の安定への最も確実な道です。

結論：あなたの退職の軌道は、今日の決定にかかっています。遅延登録、雇用主のマッチの未活用、不十分な拠出、過度のリスク回避という4つの後悔を避けることで、明日にははるかに良い結果を得られるでしょう。