資産形成：あなたの純資産は収入に合わせてどれくらい増えるべきか？

あなたの純資産を監視することは長期的な財務の健全性にとって重要ですが、それは静的な数字ではなく、年齢や収入とともに成長すべき動的な目標です。あなたの純資産は、所有している資産（(assets)）と負債（(liabilities)）の差を表します。時給で稼いでいる場合も、年間で大きく稼いでいる場合も、自分の収入レベルに適した資産形成の軌道を理解することで、安心できる財政的未来に向かって軌道修正できます。

年収に合わせた純資産目標の調整

あなたの純資産は他人のものを模倣すべきではなく、あなたの個人的な収入能力を反映すべきです。例えば、時給で$60 roughly $125,000 per year$60 稼ぐ人と、$50,000を稼ぐ人を比較すると、同じ年齢でも純資産の目標は大きく異なるべきです。

金融の専門家は一般的にシンプルな倍率方式を推奨しています。一般的な計算式は：(あなたの年齢 ÷ 10) × あなたの年間総収入です。例えば、35歳で年収$125,000の場合、目標はおよそ (35 ÷ 10) × $125,000 = $437,500 となります。

年収が高いほど、貯蓄と投資の能力も高まるべきです。以下は、13年間の一貫した貯蓄と平均年利5%の投資リターンを想定した、35歳時点の異なる収入レベルの現実的な内訳です。

パターンは明白です：年収が上がるほど、貯蓄率も比例して増やす必要があります。これにより、総貯蓄と投資の成長が加速します。

純資産の理解：資産 minus 負債

特定の数字を目標にする前に、現在の状況を把握する必要があります。純資産は基本的にシンプルです：所有しているすべてを合計し、負っているすべてを差し引きます。

資産には通常次のものが含まれます：

• 現金と貯蓄口座
• 退職金制度（$416 401$812 k(、Roth IRA(）
• 証券口座と投資口座
• 不動産所有
• 車両や個人所有物
• コレクションや貴重品

負債には通常次のものが含まれます：

• クレジットカード残高
• 学生ローン
• 住宅ローン残高
• 自動車ローン
• 税金の義務
• 個人ローン

簡単な計算例： 例えば、$400,000の住宅、$10,000の車、$15,000の現金、$60,000の退職金口座を所有している場合（合計資産：$485,000）。住宅ローン$350,000、車のローン$12,000、クレジットカード負債$8,000を負っている場合（合計負債：$370,000）。あなたの純資産は、$485,000 − $370,000 = $115,000 です。

年齢別の純資産マイルストーン

純資産は、人生のさまざまな段階を経るごとに徐々に増加すべきです。フィデリティなどの金融機関は、退職準備のために年齢に基づく特定の収入倍率を推奨しています。

明らかなのは、高収入の人ほど高い純資産を築くことができるということです。50歳までに年収$100,000の人は純資産$600,000を目標とすべきであり、その年齢で時給で)per hour annually(稼ぐ人も、具体的な時給計算に応じて同等かそれ以上の数字を目指すべきです。

資産形成のための重要ポイント

30歳のとき： 年収の1年分に相当する純資産を目標にしましょう。

40歳のとき： 年収の2〜3倍の純資産を目指しましょう。

50歳のとき： 年収の4〜6倍の資産を追求しましょう。

これらはあくまで目安であり、厳格なルールではありません。あなたの個人的な財務状況（借金、支出、投資リターンなど）があなたの独自の道を形作ります。最も重要なのは、早期に始めて、継続的な貯蓄習慣を維持し、投資があなたのリスク許容度と退職計画に合致していることを確認することです。長期的な目標をサポートするために、フィーのみのファイナンシャルアドバイザーに相談することも検討してください。