65歳で引退したとき、$6 百万で快適に暮らせますか？

実際の答えは「はい」—ただし重要な注意点があります

$6 百万ドルの退職貯蓄を持って65歳に到達すれば、典型的なアメリカ人退職者よりもはるかに上回る水準です。しかし、問題は単にお金があるかどうかではなく、それがあなたのライフスタイルに十分かどうかです。数学的にはあなたに有利に働きますが、いくつかの実際的な要素も考慮すべきです。

65歳になると、3つの重要な収入源にアクセスできます：医療保険のMedicare、数年待つだけで完全な社会保障給付(、および税優遇口座（401)k(など）からのペナルティなしの引き出し。これらの恩恵は、早期退職者と比べてあなたの経済的負担を大きく軽減します。

データは実際に何を示しているのか？

ここで数字が重要になります。労働統計局のデータによると、65歳の平均年収は54,444ドルです。退職前の収入の約70%が必要とされる標準ルールを使うと、同じ生活水準を維持するには年間約38,110ドルが必要です。これは完全に実現可能です。

4%引き出し戦略—インフレ調整を行いながらポートフォリオの4%を毎年引き出す退職計画の方法—を用いると、100万ドルの資産から最初の年に24万ドルを生み出すことができます。この収入は、理論的には95歳以降も購買力を維持できるでしょう。

しかし、現実的な真実：65歳までに百万ドルを蓄えるのは非常に難しいことです。2021年のバンガードのデータによると、65歳以上の退職口座の平均残高はわずか279,997ドルでした。その6倍に到達するには、平均以上の収入、規律ある貯蓄習慣、そして数十年にわたる堅実な投資成績が必要です。

なぜ65歳は62歳より実際に良いのか

2021年のギャラップ調査によると、多くのアメリカ人は62歳で退職します。65歳まで遅らせることには、社会保障のタイミング以外にも具体的なメリットがあります。より多くの年数を貯蓄に充てることができ、退職口座の早期引き出しにかかる10%のペナルティを避けられ、62歳で請求するよりも社会保障給付額を大幅に増やせる可能性があります。

65歳でのMedicare資格も経済的に重要です。民間の健康保険はコストがかなり高いため、Medicareの年齢に達することで実質的な月々の節約になります。

直面する実際的なハードル

最大の課題は百万ドルを使うことではなく、それを築くことです。これは、より高い収入、積極的な貯蓄率、そして30年以上にわたる成功した投資を必要とします。インフレ、市場の下落、予期せぬ長寿リスクなども計画を試す要素です。

また、居住地の選択も重要です。いくつかの州は退職所得に税金を課さず、他の州は引き出し、年金、社会保障給付に税金をかけます。これにより、実質的な支出力が大きく変わる可能性があります。

退職に関する結論

はい、65歳で百万ドルを持って退職することは可能であり、実質的なメリットもあります—経済的な安心、Medicareによる医療保障、そして完全な社会保障資格です。しかし、その百万ドルの閾値に到達するには、並外れた規律と好条件が必要です。重要なのは、百万ドルが十分かどうかというよりも、実際に退職時までにそれを蓄積できるかどうかです。あなたの具体的な収入源、支出パターン、タイムラインがこの目標に合致しているかどうかを確認するために、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをおすすめします。