2026年を確保するための3つの重要な年末財務対策

2025年の終わりが近づく中、財務ポートフォリオに対して戦略的な行動を取る絶好のタイミングです。個人財務の専門家であるハンフリー・ヤン氏は、税金状況、退職貯蓄、そして新しい年に向けた全体的な財務安定性に意味のある影響を与えることができる3つの実用的なステップを最近概説しました。

年末前に401(k)の雇用主マッチをロックインしよう

退職基金を増やす最も簡単な方法は、401(k)への拠出金について、雇用主の全額マッチを確実に受け取ることです。2025年12月31日までの間、401(k)に最大で23,500ドルを追加できます。50歳以上の場合は34,750ドルまでです。今年の税金のために。

たとえこの制限を最大化することがあなたの状況にとって現実的でなくても、ヤンは雇用主の全額マッチング拠出を確保することが交渉の余地がないべきだと強調しました。"あなたの雇用主は本質的に、退職後の成長のために特に無料のお金を提供しているのです"と彼は指摘しました。これは、ほとんどの労働者にとって利用可能な最高のリターンをもたらす動きの一つであり、登録を超えて必要な努力はゼロで即座に価値があるものです。

従来の401(k)プランを超えて、代替的な退職金制度も考慮に値します。ロスIRAまたは従来のIRAは、追加の税制優遇成長の可能性を提供し、2025年の拠出限度額は、50歳以上の方には年間8,000ドル、その他の方には7,000ドルです(。よくある質問の一つは、柔軟性に関するものです：ロスIRAで株を売却できますか？ 答えははいです—ロスアカウントは相当な柔軟性を提供します。ロスIRA内で証券を売買しても即時の税金の影響を引き起こすことはなく、取引に対して税金のない成長を求めるアクティブな投資家にとって魅力的な選択肢となります。

さらに、低所得者は、退職口座に拠出する際に、個人申告者に対して最大$1,000、共同申告者に対して最大$2,000の価値があるセーバーズクレジットの資格を得ることができます。

投資口座でタックスロスハーベスティングを実行する

課税対象のブローカー口座を管理している方にとって、税損収穫は2025年の税負担を軽減するための洗練された、しかしアクセスしやすい戦略を表しています。この概念は簡単です: 年間に実現したキャピタルゲインを相殺するために、戦略的にパフォーマンスの悪い証券を損失で売却します。

「もし今年、利益の出ている投資を売却した場合は、ポートフォリオ内の損失を出しているポジションを売却してその利益を相殺してください」とYangは説明しました。これらの取引の重要な締切は2025年12月31日で、現在の課税年度に適格です。

IRSは、毎年通常の所得に対して最大3,000ドルの余剰資本損失を相殺することを許可しており、追加の損失は無期限に繰り越すことができます。このルールにより、投資家は帳簿上の損失を実際の税制上の利益に変換できるため、全体の税負担を大幅に減少させる可能性があります。

流動性と緊急時の準備金を見直す

ヤンの最終的な推奨は、基本的な懸念に対処しています。それは、十分な現金準備を確保することです。すべての銀行口座、証券口座の現金保有、その他の流動資産を確認して、2026年の支出に適切に備えていることを確認してください。

現在の連邦準備制度理事会のデータは、厳しい現実を明らかにしています。アメリカの成人の45%が、通常の支出の3か月分をカバーするのに十分な貯蓄がないのです。食料品、保険料、公共料金、および予期しない医療費を考慮に入れた3か月から6か月分の生活費の緊急予備金を築くことは、重要な財務的セキュリティを提供します。

年末レビューには、来年の現実的な予算評価を含める必要があります。医療保険料、不動産税、その他の定期的な義務は、毎年増加することがよくあります。現在の準備金が不足している場合は、1月が来る前に裁量支出の削減や追加収入の機会を探ることを優先してください。

年末前にこれらの3つのステップを踏むことで、2026年の財務的な自信を得ることができます。