デジタルオンボーディングが刷新される：トゥルイストと仲間たちが新しい顧客を獲得する方法

銀行業界は重要な変革を迎えています。顧客がますますシームレスなアカウント開設体験を期待する中で、Truist Financial Corporation [TFC] は、クライアントオンボーディングソリューションに直接入金の切り替えを統合するという決定的な一歩を踏み出しました。Atomicと提携し、金融サービス会社はこの自動化機能をデジタルアカウント開設のワークフローに直接組み込むことで、競合銀行からの移行時に顧客の摩擦を大幅に減少させました。

結果は自明です。昨年の8月にこの機能を導入して以来、ほぼ5人に1人の新しいデジタル申請者が入金スイッチを成功裏に完了しました。これは、顧客がアカウント移行中の利便性を重視しているという強い採用のシグナルです。

銀行がアカウント設定を簡素化するために競い合っている理由

トゥルイストの動きは、より広い業界の必然性を反映しています。主要な銀行関係を巡る競争が激化し、金融機関は顧客獲得のためのあらゆる障壁を取り除かなければならなくなっています。TFCの投資戦略はこれを明確に示しています：同社は、5年以内に100のインサイト駆動型支店を設立し、成長が期待されるコリドール内の300以上の既存支店を刷新する計画を立てており、同時に裕福な顧客に対して高度な金融ニーズに応えるプレミアアドバイザーを採用しています。

しかし、物理的な拡張だけでは不十分です。Truistは、インテリジェントな予約スケジューリング、セルフサービスのオンボーディングワークフロー、統合プランニングツールを通じてデジタルインフラを強化しています。同社は、Truist Assist、Truist Insights、Truist Client PulseなどのAI駆動の機能を展開しました。Zelle、Bill Pay、デジタル送金を通じたリアルタイムの支払い機能が、現代的なクライアント体験を完成させます。

"私たちの目標は明確です。"と、Truistのデジタルトランスフォーメーションおよび顧客体験を担当するシェリー・グラツィアーノは説明しました。“オンボーディングをより迅速かつ直感的にすることで、クライアントが自信を持ってTruistを主要な金融機関として選択できるようにします。デジタルチャネル、支店訪問、または電話サポートを好むかにかかわらず、私たちは金融目標達成の障害を取り除いています。”

市場の反応と競争ポジショニング

TFCの株は過去3か月で10%上昇しており、より広範な銀行セクターの7.6%の利益を上回っています。現在、この株はZacksランクの#3 (Hold)を保持しており、業務の進展にもかかわらずアナリストの慎重さを反映しています。

この勢いは重要です。なぜなら、Truistだけがこの変革競争に参加しているわけではないからです。F.N.B. Corporation [FNB]は最近、FNB Direct Mobile Banking Appを通じて定期的なACH取引やデビットカード決済の転送を自動化するPayment Switchの提供を発表しました。このサービスは、顧客のスイッチングコストという多面的な課題に取り組むFNBの既存のDirect Deposit Switchを補完します。この自動化されたシステムは、モバイルインターフェース内でリアルタイムに多くの販売者の支払い情報を更新し、手動作業の時間を排除します。

その間、PNCファイナンシャルサービスグループ [PNC] は、直接ビットコイン取引を提供する最初の主要な米国銀行となることで、さらなる限界を押し広げました。コインベースの機関向け「クリプト・アズ・ア・サービス」インフラとの提携を通じて、対象となるPNCプライベートバンクのクライアントは、PNCのデジタルバンキングプラットフォームを介して、ビットコインを直接購入、保有、清算できるようになりました。この提供は、プレミアムバンキング機関が新興資産クラスを包含するクライアントオンボーディングソリューションを拡大していることを強調しています。

戦略的必須事項

これらの動きは、顧客獲得を簡素化し、デジタルファーストのワークフローを拡大し、統合されたソリューションを提供することで密接な関係を構築するという統一された銀行のプレイブックを明らかにしています。Truistにとって、入金スイッチングの強化、AIによるインサイト、拡大された支店インフラの組み合わせは、統合された金融パートナーを求める顧客のより大きなシェアを獲得するためのポジショニングを提供します。