身元確認：文書番号とは何か、及びそれが確認プロセスにおいて重要な理由

身元の確認は、現代の金融セクターの柱の一つであり、銀行や金融機関は取引先から正確な識別情報を収集するためにこれに依存しています。これらのプロセスの主な目的は、詐欺や資金の不正操作、金融システムに関連する犯罪活動を防止することです。

ドキュメント番号: 確認プロセスにおける重要な要素

文書番号(は身元証明書番号またはパスポート番号)であり、金融機関が身元を確認する際に依存する基本的な要素です。この番号は、追跡および監視のプロセスを容易にし、偽の身元や虚偽の身元の使用の可能性を減らすユニークな識別子を提供します。

国際的な法的背景

IDの確認基準を統一するための努力は、1998年に設立された金融作業部会(FATF)によって始まり、世界的に不正な資金移動と戦うことを目的としていました。このグループは、マネーロンダリング(AML)に関する国際基準と包括的な勧告を策定し、各国および司法当局がそれぞれの法律に取り入れました。例えば、アメリカ合衆国では、2001年の愛国者法が銀行に対して厳格なID確認基準の適用を義務付けています。

必要な書類とデータの確認

金融機関によって受け入れられる書類のリストは異なりますが、基本的な書類には次のものが含まれます：

• 運転免許証または政府発行の身元(、個人写真とユニークなドキュメント番号)を含む
• パスポート
• 社会保険番号
• アカウント番号カード (PAN)
• 投票カード

個人身元確認に加えて、顧客は公共料金の請求書、銀行の明細書、または賃貸契約書などの複数の文書を通じて居住地の証明を提供する必要があります。

継続的な監視と定期的な更新

口座を開設することで身元確認が終了するわけではなく、金融関係が続く限り続きます。機関は定期的に顧客の記録を確認し、情報の更新を求め、リスクレベルを評価し、予想される行動への遵守を確保するために取引パターンを監視します。

銀行部門外のアプリケーション

身元確認の実践は金融投資部門に広がり、仲介会社は金融業規制機構の規則番号2090を適用しています(FINRA)。しかしここでの目的は、マネーロンダリング対策に焦点を当てるのではなく、顧客のニーズをより深く理解することにあります。

暗号通貨取引所では、ユーザーは最初に確認プロセスを完了しなくてもアカウントを作成できるが、これらの未アクティブなアカウントは非常に限られたサービスしか提供しない。

メリットと課題

身元確認は、送金と金融詐欺に対する効果的な保護を提供しますが、追加の時間を要し、特に顧客にとって手続きが複雑になります。これらの慣行は、デジタル資産が違法な活動に使用されるのを大幅に減少させ、この分野の評判を高めるのに寄与しています。

確認要件を遵守するためには追加の努力が必要ですが、セキュリティ上の利点はこれらの投資を正当化します。それでも、ユーザーは慎重に行動し、プラットフォームがデータ保護のための高いセキュリティ基準を適用していることを確認する前に、機密性の高い個人情報を提供しないようにすべきです。