暗号資産業界に8年間いて、元本5万円がほぼ2,000万円のポジションまで膨らみました。最近はDMが殺到していて、一番多い質問が「大金を出金したら銀行にマークされるのか？」です。

正直に言うと、操作がクリーンで違法なことに手を出していなければ、銀行が無駄に追及してくることはありません。でも、僕の目の前で多くの人が油断して大失敗しています——友人はちょっと高値で場外でUSDTに両替しようとして、400万円が半年間凍結されました。さらに悲惨なのは、問題のある資金を受け取って「犯罪収益隠匿」のレッテルを貼られたケースもあります。

今日は実体験で踏んだ落とし穴を全部シェアします。この5つを覚えておけば、稼いだお金を本当に自分のポケットに入れられます。

**銀行は追跡してこないが、大口入金には"観察ウィンドウ"がある**

「1回で500万円を超えたら調査される」と聞いて慌てる人が多いですが、実際はそこまで大げさではありません。僕自身も何度も、1回または累計で500万円を超える取引をしましたが、銀行はせいぜい本人確認の電話をしてきて、ついでにVIPサービスを勧めてくる程度で、犯罪者のように根掘り葉掘り聞かれることはありません。

本当に厄介なのは「短期間に高頻度で大口の入出金」を繰り返す場合——例えば1週間の間に毎日数十万円を両替するなど。このような動きは非常に風当たりが強く、カードが窓口以外の取引で制限されやすいです。その場合、たくさんの書類を持って銀行に凍結解除の手続きに行かないといけなくなり、手間も時間もかかります。

**3種類の資金ルートには絶対に手を出すな、自分で地雷を埋めることになる**

ここが一番トラブルになりやすいポイントです！僕の経験から、絶対に使ってはいけない両替ルートが3つあります。1つ目は無認可の怪しいプラットフォーム、2つ目はSNSで「高値でUSDTを買い取る」と宣伝している見知らぬ業者、3つ目は対面の現金取引です。これらのルートの資金はほぼ間違いなく問題を抱えています。