Undang-Undang PACE Menargetkan Pembayaran Lebih Cepat dengan Akses The Fed bagi Fintech

• Undang-Undang PACE memperkenalkan lisensi federal opsional bagi perusahaan fintech, dengan mengharuskan kepatuhan, cadangan, serta pengawasan oleh OCC.
• Akses langsung ke sistem Fed seperti FedNow dan Fedwire ditujukan untuk memangkas keterlambatan, menurunkan biaya, dan mengurangi ketergantungan pada bank.
• Kelompok industri mendukung rancangan undang-undang tersebut, dengan menyebut peningkatan persaingan, akses infrastruktur, dan perlindungan konsumen yang lebih kuat.

Anggota DPR AS Sam Liccardo dan Young Kim memperkenalkan rancangan undang-undang bipartisan PACE Act minggu ini untuk memodernisasi akses pembayaran dan menurunkan biaya transaksi. Proposal ini membentuk kerangka kerja federal bagi perusahaan fintech dan kripto untuk mengakses sistem Federal Reserve. Para legislator menargetkan agar pembayaran menjadi lebih cepat dan memangkas biaya yang terkait dengan proses perbankan berlapis saat ini.

🚨BARU: Pagi ini, @RepYoungKim dan @RepLiccardo meluncurkan PACE Act bipartisan untuk menciptakan lisensi pembayaran nasional bagi perusahaan fintech dan kripto.

RUU bipartisan tersebut akan memungkinkan lembaga penyimpanan negara yang diatur dan koperasi kredit yang melakukan pengiriman uang… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) 21 April 2026

Rancangan Undang-Undang Membuat Kerangka Lisensi Federal Opsional

Undang-Undang PACE menetapkan lisensi nasional opsional untuk penyedia pembayaran yang memenuhi syarat. Perusahaan-perusahaan ini harus memiliki setidaknya 40 lisensi money transmitter negara bagian untuk dapat memenuhi syarat. Kantor Comptroller of the Currency akan mengawasi kerangka kerja ini.

Namun, sistem ini tidak menggantikan regulasi negara bagian. Sebaliknya, ia menawarkan opsi federal yang lebih ramping dengan tenggat waktu peninjauan yang ditetapkan. Perusahaan yang disetujui harus mempertahankan cadangan penuh, memisahkan dana pelanggan, dan memenuhi standar kepatuhan yang ketat.

Akses Langsung ke Fed Ditujukan untuk Mengurangi Keterlambatan dan Biaya

Berdasarkan proposal tersebut, penyedia yang disetujui memperoleh akses langsung ke sistem pembayaran Federal Reserve. Ini mencakup layanan Fedwire, FedNow, dan FedACH. Akses ini mengurangi ketergantungan pada bank perantara yang sering memperlambat transaksi.

Saat ini, banyak pembayaran melewati beberapa institusi sebelum selesai. Akibatnya, keterlambatan dan biaya tambahan memengaruhi konsumen maupun bisnis. Perwakilan Sam Liccardo mengatakan rancangan undang-undang ini menargetkan inefisiensi tersebut dan bertujuan menurunkan biaya.

Selain itu, rancangan undang-undang tersebut selaras dengan konsep “skinny master accounts” dari Gubernur Federal Reserve Christopher Waller. Ini juga memberikan otoritas final Dewan Federal Reserve atas persetujuan akun, alih-alih bank-bank regional.

Kelompok Industri Mendukung Perluasan Akses Pembayaran

Beberapa organisasi industri menyatakan dukungan untuk proposal tersebut. Ini mencakup Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber, dan Crypto Council for Innovation.

Menurut CEO Blockchain Association Summer Mersinger, rancangan undang-undang ini mengatasi keterbatasan akses infrastruktur bagi perusahaan aset digital. Sementara itu, CEO CCI Ji Hun Kim menyoroti peningkatan persaingan dan perlindungan konsumen dalam kerangka tersebut.

Proposal ini juga mencakup perlindungan terhadap insolvensi, dengan memprioritaskan dana pelanggan jika suatu penyedia gagal. Seiring diskusi berlanjut, para legislator dan kelompok industri memusatkan perhatian pada perluasan opsi pembayaran yang aman dan efisien.