L'OCC accorde des chartes de confiance conditionnelles aux entreprises cryptographiques

• L’OCC a approuvé des charters de fiducie pour les entreprises de cryptomonnaies, permettant des fonctions de garde et fiduciaires sans pouvoirs bancaires complets.

• Les charters excluent les dépôts assurés ; les entreprises doivent respecter des règles strictes de gouvernance, de contrôle des risques et de reporting supervisé.

• L’approbation évite la régulation au cas par cas par État mais soulève des questions de politique sur les activités de type bancaire et les limites réglementaires.

Le 12 décembre à Washington, D.C., le Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États-Unis (OCC) a annoncé une approbation conditionnelle pour des charters de banques de fiducie nationales impliquant Circle, Ripple, Paxos, BitGo et Fidelity.

L’action concernait les demandes de charters de fiducie de la part d’entreprises d’actifs numériques recherchant une supervision fédérale. L’OCC a émis des conditions liées aux opérations, aux permissions d’activité et aux attentes de supervision.

Charters de Fiducie Approuvés avec Conditions Opérationnelles

L’OCC a déclaré que ces approbations conditionnelles s’appliquent à des structures de banques de fiducie nationales plutôt qu’à des autorités bancaires à service complet. Les banques de fiducie nationales se concentrent sur la garde et la supervision fiduciaire plutôt que sur la prise de dépôts ou l’émission de prêts en tant que principal. Les entreprises nommées dans l’annonce incluent Circle, Ripple, Paxos, BitGo et Fidelity, selon la divulgation de l’OCC.

Cependant, ces approbations ne confèrent pas le statut de dépositaire assuré. Le document décrit ces charters comme limités en portée, avec des frontières d’activité. L’OCC a noté que les demandeurs ont poursuivi ce cadre pour éviter plusieurs systèmes réglementaires étatiques.

Questions de Politique sur la Portée et les Limites de Supervision

Le processus d’approbation a mis en lumière un débat politique sur la façon dont la garde d’actifs numériques, la gestion de stablecoins et les fonctions de règlement s’intègrent dans les charters de fiducie. Les groupes de commerce bancaire ont questionné si le règlement de volumes élevés et l’administration des réserves correspondent aux mandats fiduciaires. Ils ont également exprimé des préoccupations concernant l’arbitrage réglementaire et l’utilisation des charters sans supervision prudentielle complète.

Cette discussion est liée à des questions sur la possibilité pour des entités d’effectuer des fonctions économiques de type bancaire tout en opérant en dehors des normes assurées. L’OCC n’a pas élargi les activités permises au-delà du cadre de la fiducie. Au lieu de cela, l’agence a défini des exigences de supervision et des attentes de contrôle.

Attentes en matière de Gouvernance, Reporting et Contrôles des Risques

Les demandeurs doivent mettre en place des systèmes de gouvernance et des contrôles de risques au niveau des activités. De plus, l’OCC a indiqué que les entreprises devraient maintenir des plans opérationnels conservateurs conformes aux limites des banques de fiducie. Les obligations de reporting peuvent continuer après l’approbation du charter. L’agence a fait référence à la supervision des frontières d’activité plutôt qu’à une extension des capacités.

L’OCC a également reconnu que les futurs demandeurs pourraient faire face à des processus de revue ajustés. L’annonce ne mentionnait pas de calendrier de lancement ni n’identifiait quelles activités recevront une autorisation finale.