你的$40,000薪水：拆解每月的社会保障金

当你年收入为40,000美元时，了解社会保障最终会支付给你的金额，需要考察税收缴纳情况、计算方法以及替代率。让我们一起了解在这个收入水平的工人在退休期间可以实际预期得到的内容。

税收缴纳方面：从你的工资中扣除的内容

任何收入为40,000美元的人都通过当前6.2%的工资税缴纳社会保障税。这大约意味着每年从你的工资中直接扣除2,480美元，你的雇主也会匹配相同的金额。由于40,000美元远低于社会保障税收的收入上限(超过120,000美元)，你的全部工资都需要缴纳这些税款。

在这个收入水平，你每年还会累计最多四个社会保障工作积分。整个职业生涯中，你需要累计40个积分才能获得退休福利——这是大多数稳定工作的人员会达到的门槛。

社会保障管理局如何计算你的福利

SSA的方法很简单，但常被误解。该机构会取你职业生涯中收入最高的35年，计算出一个平均指数月收入（AIME），并对早期年份进行通胀调整。

对于一位在整个职业生涯中持续赚取40,000美元的人(以2017年美元衡量)，平均指数月收入大约为3,333美元。根据2017年首次申领的工人适用的福利公式，计算如下：

• 前$885 月指数收入的90% = 796.50美元
• 介于$885 和5,336美元之间的收入的32% = 783.36美元
• 每月总福利大约为1,580美元

这个数字代表你在完全退休年龄时的福利水平。然而，大多数人不会在那个年龄申领。选择62岁申领会使你的福利减少超过25%，降至大约1,172美元每月。相反，推迟到70岁申领，每年增加8%的福利，可能会使你的福利增加超过30%。

每年40,000美元转化为每月福利：替代收入的故事

每月1,580美元的社会保障金几乎覆盖了你工作期间平均每月3,333美元收入的一半——这还未考虑你在职业生涯中缴纳的所得税。

这个替代率体现了社会保障的原始设计：它是作为基础，而不是完全的收入替代。收入为40,000美元的工人可以获得有意义的支持，但还需要自主规划如何筹集退休前剩余的50%的收入。通过有纪律的储蓄和投资策略，达到退休财务安全完全是可以实现的。

你工作收入与退休收入之间的差距，强调了个人退休储蓄的重要性，即使你在整个职业生涯中都持续缴纳社会保障税。