2024年存钱的最佳地点：超越储蓄的数字账户

对比储蓄账户更高收益的追求，促使许多巴西人开始探索由数字银行提供的每日收益账户。在2024年，将资金闲置在传统银行的应用程序中就是在浪费获利机会。好消息是：市场上有多种选择，提供的回报率远高于7.41%的年度储蓄利率。

为什么数字账户的收益更高？

根本区别在于计算方式。储蓄账户采用固定公式——70%的Selic利率加上已多时为零的参考利率()——而利用CDI (（银行间存款证）)每日更新收益的账户，收益会不断变化。CDI与Selic挂钩，更能动态反映市场的变动。

实际上，提供100% CDI的账户年化收益大约为10.40%，而储蓄账户为7.41%。但这只是开始。一些数字银行甚至提供高达113%的CDI，进一步放大了这一优势。

2024年市场主要玩家

高收益平台

Neon在收益潜力方面领先，为持有两年资金的用户提供高达113%的CDI。渐进式计划从100%开始，每半年增加一次，奖励投资者的忠诚。模拟显示，R$ 1,000在24个月内大约能获得R$ 204的收益，而传统储蓄为R$ 129。

99Pay，一款移动平台，为余额最高R$ 5,000的用户提供高达110%的CDI，且可以在周末使用。此外，还提供购物和打车返现，形成额外的收益生态。

Mercado Pago为订阅Meli+计划的用户提供105%的CDI，只要每月存入R$ 1,000或以上。普通用户的收益起点为100%的CDI。

平衡选项

Nubank虽然收益比例不最高，但实现全民普及，从第一个工作日开始即提供100%的CDI。其特色在于：资金会自动投资于联邦公共债券，日收益(不仅是每月，而是每日)。

PicPay提供102%的CDI，配备有趣的“储蓄罐”工具，允许按类别组织存款。特别适合偏好主题投资的用户。

Banco PAN采用阶梯式结构：前30天收益为10%的CDI，之后为100%。最低存款额为R$ 30，无最高限制。

大型机构企业账户

PagBank (（PagSeguro平台）)提供“收益账户”，存放30天后自动获得100%的CDI。适合追求简便而非最高收益的用户。

Iti (（Itaú）)将100%的CDI融入“我的目标”功能，作为其主题投资组合的回应。作为一款财务组织工具，提供综合收益。

实用比较，帮你选择账户

选择取决于你的个人偏好：

• 最大化收益：Neon (113%)或99Pay (110%)
• 灵活性：Nubank (从第1个工作日开始收益)
• 财务组织：PicPay (储蓄罐)或Iti (我的目标)
• 简便性：PagBank (无复杂操作)或Banco PAN (无限制)
• 已使用市场平台：Mercado Pago (与Meli+集成)

理解CDI与储蓄的区别

CDI反映银行间贷款的平均利率，与Selic同步变动。不同于每月在存款到期日计算收益的储蓄账户，日收益账户在每个工作日更新收益。

当某产品提供“高于100%的CDI”时，意味着其收益是基础利率的倍数。在Selic高企时期，这一优势会显著放大。

2024年的市场前景

随着利率上升，最大化储蓄收益已不再是选择题，而是必然选择。数字账户已从一种潮流演变为一种可靠的替代方案。许多还提供额外功能——从返现到目标管理——传统储蓄根本无法比拟。

在当今动态的金融市场中，选择这些数字银行不再是“是否”迁移的问题，而是“选择哪个数字账户”来存入你的资金。收益率从100%到113%的差异，几年后可能为你的资产带来数千雷亚尔的额外收益。在如此多变的市场环境中，忽视这些机会等于放弃已确保的收益。