解锁隐藏的社会保障福利增长：在职退休人员的优势

退休后就业如何触发社会保障福利增长

传统观念认为，领取社会保障福利的那一刻起，您的福利就变得固定。然而，这一假设忽略了一个强大的机会，可能会显著提升您的退休收入。对于在领取福利后继续工作的退休人员来说，存在一种鲜为人知的机制，可以导致社会保障福利的永久性增加——这是大多数人从未发现的。

收入测试：在完全退休年龄前的临时减免

首先，让我们解决一个紧迫的问题。社会保障管理局对在达到完全退休年龄(1960年及以后出生者)之前领取退休福利且继续工作的人，适用收入测试。

2026年的门槛显示了其工作原理：

• 如果在完全退休年龄之前的收入超过24,880美元，SSA会扣留$1 每超过此限额的$2 一部分收入
• 如果在2026年达到完全退休年龄，门槛提高到65,160美元，超出部分的收入将被扣留

好消息是：这些被扣留的金额并非永久损失。一旦达到完全退休年龄，SSA会恢复全部福利。此外，超过限额的收入在达到完全退休年龄后对福利没有影响。

社会保障福利增长的机制

大多数退休人员错失了这个机会。SSA根据您最高的35个收入年份（在工作期间调整工资通胀后）计算您的退休福利。这一公式为提升提供了空间。

当您在领取福利后继续工作时，每一年的新收入都会与您之前计算中的年份进行比较。如果您当前一年的收入超过了之前用于计算的任何一年的收入——这通常是因为早期职业收入通常较低——SSA会自动重新计算您的福利，得出更高的水平。

您无需提交额外的申请。该机构会根据您的年度收入记录自动处理。结果是：一种永久的社会保障福利增长，将持续到您生命的余下岁月。

退休人员何时应考虑此策略？

这种方法并不适合所有人。如果您已安享退休生活，社会保障、养老金、401$1 k$3 提取、IRA和其他收入来源都足够，纯粹为了这个福利回到工作岗位可能没有必要。

然而，如果您领取了社会保障福利，但发现退休生活比预期更昂贵，重新进入职场则提供了双重优势：立即增加收入，以及永久提升社会保障福利的潜力。这种双重好处使得退休后工作成为那些面临收入缺口的人的一个有吸引力的选择。

未来的路径

数学非常简单：您的35年计算窗口几乎总是包含一些收入远低于巅峰时期的年份。每多工作一年，就有机会用更高的收入年份取代较低的年份，通过SSA的自动重新计算过程，锁定一个持久的社会保障福利增长。

理解这一机制，能改变退休人员对领取福利后是否工作的看法——这不仅关乎即时的现金流，更关乎永久性地优化您的退休收入来源。