BNPL 与信用卡：2025年哪种杂货支付方式真正为你省钱？

通货膨胀对杂货账单的冲击比以往任何时候都更大。根据USDA的预测，2025年食品价格将上涨2%——这主要归因于关税和供应链混乱——许多家庭都在努力寻找更聪明的支付日常必需品的方法，以避免超出预算。

事情是这样的：如果你靠工资过活，看到食品成本飙升可能会觉得难以应对。这时，“先买后付”(BNPL)服务可能成为一线希望。但在你跟风之前，你需要了解这些杂货支付方式到底是帮了你还是只是把债务转移了。

BNPL的运作方式(以及零售商为何推动它)

与传统信用卡不同，大多数BNPL服务允许你将杂货购买分成4-6周内的较小、免息的分期付款。无需信用检查，也不会在你的信用报告上留下硬查询。只提供直接的支付灵活性。

但问题是？如果错过付款，你可能会面临从$8 到$41 不等的滞纳金。某些BNPL计划的年利率甚至高达36%，因此细则非常重要。

四个真正可以让你买杂货的BNPL服务

Splitit：最大灵活性的杂货支付方式

Splitit的运作方式不同于其他BNPL平台。它不限制你只能在批准的零售商处购物，而是直接与你现有的信用卡合作，这意味着你可以在任何接受你卡的商店分期支付杂货账单——无需合作伙伴关系。

你选择分期数(你的选择)，Splitit会立即收取第一期款项，然后每月扣除未来的分期款。亮点是？没有额外费用，也不需要信用检查。

**权衡点：**如果你不能在分期计划内还清全部余额，你的信用卡将适用标准利率。因此，如果你知道自己能在所选时间内还清一切，这种方式最适合。

**适合人群：**希望购物地点自由且信用不完美的人

Affirm：批量购买时的选择

Affirm在大型零售商中表现出色。如果你的杂货购物包括沃尔玛、Costco、Target或BJ’s Wholesale Club，Affirm的合作网络可以满足你。

该应用提供两种主要选择：在两周内以零费用分4次付款(，或根据你的信用状况，最长可达36%的APR的月付计划。

没有滞纳金，也没有提前还款罚金，提前清账不会有意外费用。缺点是月付计划可能会变得昂贵，而且并非所有独立杂货店都支持。

**最适合：**批量仓储购物和大型杂货采购

) Afterpay：简单直观的4期支付

Afterpay保持简单：将购买分成四等份，六周内支付，零利息，零隐藏费用——前提是你不漏付。

该服务通过一个时尚的移动应用操作，你还可以在Apple或Google Wallet中设置虚拟卡，用于实体店购物。缺点是，Afterpay不会建立你的信用记录，而且只支持较少的特色食品零售商网络。

逾期费用很高###(每次漏付$8 ，因此自动化可能是你的最佳选择。

**最适合：**喜欢有组织的购物者，偏好特色杂货店且追求简便

) PayPal Pay in 4：多种支付路径

PayPal实际上提供三种不同的杂货支付方式：Pay in 4 ###无费用(，每6、12或24个月的分期付款)，以及PayPal Credit (在30-1500美元的购物中提供六个月免息)。

真正的优势在于？PayPal与沃尔玛、Target、山姆会员店、BJ’s Wholesale Club、Albertsons等主要零售商建立了合作关系——这几乎涵盖了大多数人的每周购物需求。

长期计划的缺点是，如果你未能在促销期内全额还款，APR可能会飙升至29.24%，逾期费高达41美元。

**最适合：**需要延长还款期、并能在大零售商处购物的人

真正的问题：BNPL还是信用卡？

这里变得有趣了。奖励信用卡可以让你在每次杂货购物中赚取积分或里程——根据你的卡片，可能返还1-5%。BNPL服务虽然没有奖励，但提供免息期，而信用卡则没有。

如果你的预算紧张，且知道能在4-6周内还清，免手续费的BNPL选项比收取18-24%年利率的信用卡更划算。

但隐藏的风险是：BNPL会鼓励你消费，因为付款看起来像是“隐形”的。你看不到全部账单，可能会导致超支和未来的财务压力。

做出你的选择

总结来说，每种杂货支付方式都有其特定的使用场景。Affirm最适合仓储购物。Splitit提供最大自由度。Afterpay适合追求简洁的极简主义者。PayPal适合需要更长还款期和大零售商的用户。

无论选择哪种，都要仔细阅读条款。设置付款提醒。记住：BNPL是管理现金流的工具，而不是建立实际储蓄的替代品。策略性使用，按时还款，你将在2025年让你的杂货预算更持久。