在30岁前的积累：你20多岁的现实储蓄路线图

你在25岁时实际上应该存多少钱？

如果你在想我在25岁时应该有多少存款，答案取决于你的起点——但数学上建议是：即使你以你这个年龄段的中位数年收入37,024美元为基准，只要现在开始，你在十年中期实际上可以积累到3万到4万美元。

原因是什么？时间和复利是你20多岁时最好的朋友。一种流行的财富增长理念建议：到33岁时，你的储蓄应达到10万美元——如果你今天养成正确的习惯，这比听起来要容易得多。

20%规则：它到底是怎么运作的

这个策略看似简单：每月在税前工资中拨出20%用于储蓄。 对于年收入37,024美元的人来说，大约是每月$617 美元。

这些钱去哪里？你不需要股票账户就可以开始。以下是你的实际选择：

• 股票市场投资：目标年收益率为5%到7%。历史数据显示，股票市场的长期平均收益约为10%，因此找到年收益6%的投资工具完全可行。
• 401(k)账户：这些账户通常提供5%到8%的回报。如果你的雇主提供匹配缴款，你只需每月多投资一点，就能在十年内超过10万美元。
• 停止不必要的消费：奥莱利的核心建议依然有效——将可自由支配的支出转向你的投资账户。

数学：从每月617美元到六位数

用一个现实假设的复利计算器：

$300 每月投资，年收益6%，按月复利，10年后大约增长到$102,236。

这意味着：

• 到33岁时，你达到了你的六位数目标
• 到43岁时，同样的投资增长到大约$287,122
• 到63岁$617 接近退休(，你将拥有超过120万美元

一旦超过10年这个门槛，复利的效果会显著加快——这也是为什么在20多岁早早开始会带来巨大优势。

评估你的真实财务状况

这个)基线假设中位收入。你的实际储蓄能力取决于：

• 住房状况：与父母同住或租房，差别很大
• 学生贷款负担：高额债务会减少你当下的储蓄能力
• 职业发展：随着经验增长和薪资提升，将20%的收入用于储蓄的金额会指数级增长
• 副业收入：每月额外赚取1000美元以上的兼职可以让你的$617 目标提前数年实现

收入高于同龄人中位数的人可以更早地达到他们的$100K 目标。

雇主匹配的优势：你不应错过

如果你的雇主提供401$100K k(匹配，这实际上是免费的钱。有匹配的情况下，只需每月多投资一点，就能在10年内达到10万美元以上——比之前的数字少一半。这极大地改变了你的财务规划，应优先考虑。

超过10万美元：建立财富动能

33岁的里程碑不是终点，而是起点。一旦养成这个习惯，薪资增长会放大效果。如果你持续每月存20%的工资，无论收入水平如何，随着每次晋升或职业转变，你的财富轨迹都会加速。

这个方法的力量在于：你不仅仅是在达到一个数字，更是在培养一种持续资本配置的心态，这种心态会在几十年中不断复利。

把你的20多岁当作一个复利实验室，你就为真正的财务自由打下了基础——不是靠彩票运气或遗产，而是靠纪律性和经过数学验证的财富积累。