从零开始建立信用：首次用户最佳信用卡评测

刚开始你的信用之旅没有信用记录可能会觉得有限制，但现在许多金融机构都提供专为首次申请者设计的信用卡。YouTuber Graham Stephan 最近整理了一些适合不同信用发展阶段的产品，从完全没有信用的初学者到信用基础较为稳固的人。这些推荐突显了首次使用信用卡的门槛已大大降低，选择范围从担保存款到基于银行历史的批准。

入门级卡：无需信用

Discover it® 担保信用卡

这款担保卡完全打破了信用评分的限制。你提供一笔可退还的保证金，保护发卡机构，同时无需信用记录即可获批。对于首次使用信用卡的人来说，这个选项的亮点在于其丰富的功能：没有年费，包含现金返还奖励，并为新持卡人提供注册奖励。大多数担保产品都没有这些福利，而这款卡成为从零开始的用户的突出选择。

Petal® 2 “现金返还，无费用” Visa® 信用卡

Petal 采用不同的方法，为首次使用信用卡的人跳过了保证金和信用评分的要求。在申请时，如果你没有信用记录，Petal 会评估你的银行交易模式——比如你按时支付账单的能力。除了灵活的批准标准外，这张卡还完全免除各种费用：没有年费，没有境外交易费，也没有逾期罚金。购买时的现金返还提供即时价值，同时帮助你建立信用基础。

中等层级选择：有一定信用记录更佳

Amazon Rewards Visa Signature Card

亚马逊购物者会受益于这款产品较宽松的审批标准。FICO® 分数大约在640左右通常可以获批，非常适合刚开始建立信用档案的首次用户。非Prime会员可以使用这个版本，但Prime会员可以在专属产品上享受更高的现金返还率。这两种卡都接受信用发展尚可的申请人。

Chase Freedom Flex℠

这张卡标志着向高端产品的过渡。福利包括低消费门槛的注册奖励、多类别的高额现金返还、0%初始年利率，以及免年费——非常适合已经开始超越初学者阶段的人。不过，Chase 通常要求良好的信用评级(FICO® Score 670以上)，因此在你花一两年时间提升信用后再考虑申请。

成熟信用产品

Citi® Double Cash Card – 18个月余额转账优惠

通过双重奖励结构赚取2%的现金返还(1%在购买时，1%在还款时)，这款卡结合了简洁与价值。注册奖励、零年费，以及余额转账的0%促销年利率都增加了吸引力。与Chase的产品类似，这款卡通常要求FICO® Score在670以上，适合信用责任已得到验证的用户。

值得一提的其他卡

两款适合已有一定信用的用户考虑：

• American Express 蓝色现金日常卡（Blue Cash Everyday®）：在美国超市、加油站和线上零售商处享受额外现金返还
• Bank of America® 定制现金奖励信用卡：在你选择的类别中获得额外现金返还

你的旅程中的策略选择

对于刚开始使用信用卡的首次用户，Discover的担保卡和Petal的免费用选项提供了最便捷的路径。两者都消除了传统的障碍，同时奖励负责任的使用。随着你的信用档案逐步建立，转向Amazon、Chase或Citi的产品变得可行，它们都提供更高的奖励和福利，与你的信用状况相匹配。关键在于根据你当前的信用水平选择适合你发展阶段的产品。