忘记规则：你应该存多少钱真的取决于你的生活

网络上充斥着各种储蓄公式。50/30/20 法则建议将 20% 存起来。零基预算则坚持另一套方法。信封系统也有其自己的规则。但关键是：你应该存多少钱占你的工资的百分比，这并没有一刀切的答案，正如财务专家 Anita Kinoshita, CFLP 所说。

你的邻居可能在欧洲度假时用50/30/20法则赚得盆满钵满。你的同事则坚信零基预算改变了他们的整个消费观念。但如果你生活在一个高成本地区，50%的收入刚好够支付食物和住房，那些框架对你来说就不适用了。没关系。

为什么这些储蓄百分比并不总是适用

遵循任何僵硬的预算计划的问题在于，盲目坚持可能反而伤害你的财务状况。以经典的50/30/20为例：如果你没有债务、没有为退休存钱，并且严格遵守这个规则，Kinoshita 指出你要到37年后才能退休。当然，存20%总比什么都不存强。但你真的愿意工作更长时间吗？

这就是为什么问“你应该存多少钱占你的工资的百分比”这个问题，可能会导致错误的答案。

从你的目标出发，而不是百分比

Kinoshita 建议不要追求完美的百分比，而是彻底改变思路。首先明确你真正想要的：在40多岁退休、每年旅行，或者建立一个特定的安全网。然后倒推计算每月需要存多少钱。

这种以目标为导向的方法比盯着任意百分比更实际。关于退休时间、生活质量和时间表的需求，才是决定你存款百分比的关键——而不是反过来。

你的储蓄计划需要弹性

生活不会按照固定预算走。房租上涨、汽车故障，突然之间你无法达到原定的储蓄目标。把你的储蓄策略当作一个会随着情况变化的活文件。

当开销增加，你的储蓄减少时，诚实地审视你的前三到四大支出。它们真的必要吗？可以削减吗？通过质疑哪些是值得保留的，你可以更聪明地决定你的工资真正花在哪里——而不是陷入“需求与欲望”的框架，这个框架常常让人觉得受限。

真正的答案

没有一个普遍适用的存款百分比。唯一正确的百分比，是与你的实际目标和你今天想要建立的生活相符合的那个。