为什么要投资基金？新手投资者必须了解的5个要点

你的资金正在贬值

如果你没有将资金投入到投资中，它就会在这里贬值。由于通货膨胀和金融市场的波动，任由资金闲置实际上是在失去资产增值的机会。这是投资者必须开始考虑共同基金的第一个也是最重要的原因。

共同基金 (Mutual Fund) 是多位投资者将有限的资金集中起来，由专业人士管理的集合。令人惊喜的是，你无需具备深厚的专业知识或大量时间就能开始投资。

投资共同基金的优势

不关乎金额，你有钱就能投资

过去，必须拥有巨额资金才能投资某些资产，比如海外债券或优质股票。如今，许多投资者合并资金后，资金规模变大，管理也更高效。基金管理人必须在证券交易所注册，能够将这部分资金分散投资于多样化的资产。

分散风险，有人照看

你可以投资于多种资产组成的组合，降低因单一投资而造成的严重亏损的可能性。此外，基金管理人是经过认证的专业人士，因此管理投资组合是他们的职责，而不是你的。

持续监管

证券交易委员会扮演着确保透明度的角色，定期进行审查，让投资者可以放心自己的资金处于安全的手中。

共同基金有哪些类型？

共同基金的分类有两种方式：一是根据流动性风险划分，二是根据投资策略划分。

1. 封闭式基金 vs 开放式基金

封闭式基金 (Closed-End Fund) 只在募集资金时发行一次，之后基金份额数量保持不变。优点是基金管理人无需担心中途销售问题，但缺点是如果你需要提前变现，就必须自行寻找买家。

开放式基金 (Open-End Fund) 可以随时购买和赎回。也就是说，如果你需要用钱，可以每天将份额卖回基金，非常方便，但基金必须随时准备好现金。

2. 根据投资策略划分

货币市场基金 (Money Market Fund) 投资于存款和短期债券，收益较低，风险最低，适合仅需暂时放置资金的人。

债券基金 (Fixed Income Fund) 投资于债券、票据、公司债，收益优于货币基金，但风险也相应增加。

混合基金 (Mixed Fund) 投资于股票和债券，比例固定，收益和风险居中。

弹性基金 (Flexible Fund) 类似混合基金，但没有比例限制，基金经理可以根据市场情况调整股票比例。

股票基金 (Equity Fund) 投资于股票，至少占80%的资产，收益高，但风险也高。

行业主题基金 (Sector Fund) 投资于某一行业的股票，如银行、通信、运输，潜在收益可能很高，但风险也极大。

另类投资基金 (Alternative Investment Fund) 投资于商品、黄金、石油、农产品，风险极高，适合敢于冒险的人。

如何选择适合自己的基金

( 步骤一：了解自己，知道自己能承受多大风险

要问自己：如果看到资金减少10%、20%、30%，还能睡得着觉吗？在证券公司完成KYC（了解你的客户）流程，系统会帮助你找到答案。

) 步骤二：了解宏观经济

市场是上涨还是下跌？通货膨胀情况如何？利率会走向何方？这些信息能帮助你判断应投资哪些类型的基金。

步骤三：阅读招募说明书

招募说明书会详细介绍基金的交易条件、流动性、收益分配方式。务必理解清楚。

步骤四：查看历史表现

过去的表现不能代表未来，但了解一下：哪些基金收益好？波动大还是小？风险分散如何？

步骤五：持续关注

经济环境变化，投资策略也要调整，甚至可以切换基金。不要拘泥于第一次选择。

基金的盈利与亏损如何计算？

当你购买基金份额后，基金的价值由NAV ###Net Asset Value###（净资产值）衡量，该值由基金持有的资产在收盘时的市值减去负债和费用后计算得出。

如果NAV高于你购买时的单位价值 → 你获利
如果NAV低于你购买时的单位价值 → 你亏损

盈利或亏损直到你卖出基金份额时才算确定。这一差额称为资本利得。

此外，一些基金还会定期发放分红 (Dividend)，你无需卖出份额即可获得。

结论

没有人一开始就会投资。每个人都是从零开始的。但有了共同基金这个工具，资金、知识和时间的限制不再是阻碍你开始的理由。

真正的风险在于不投资，因为钱比人工作更可靠。放任资金闲置，实际上是在悄悄地贬值。

基金帮助解决这些问题，剩下的就是开始行动。