银行换日币哪家最划算？5万台币成本大PK，分批策略省最多

2025年12月10日，台幣兌日圓約4.85，日本旅遊與日圓資產配置再度升溫。但很多人不知道，單純選擇不同的換匯管道，成本差異可能超過2000元台幣。我們實測各大銀行的即時牌價，幫你找出最划算的換日幣方式。

快速決策：5種管道成本對比

根據2025年12月數據，以5萬台幣換匯為基準：

結論：出國前規劃、要省最多，用「台銀線上結匯＋機場領取」；臨時急需、追求方便，選「外幣ATM」。

各銀行日幣現金賣出匯率實測（2025/12/10）

想知道哪間銀行換日幣最划算，看這張表最清楚：

關鍵發現：臺灣銀行匯率最優，永豐銀行匯率最低（省20元），但臨櫃需付100元手續費。線上結匯免手續費的銀行最划算，特別是台銀與兆豐。

3種最推薦的換日幣組合方案

方案A：出國前規劃者（省最多）

做法：臺灣銀行線上結匯＋桃園機場提領

• 步驟：官網「Easy購」填寫金額→台灣Pay付款10元→預約機場分行領取
• 成本：5萬台幣約虧損300-500元
• 優勢：匯率優惠約0.5%、手續費最低、可預約24小時機場分行（2個據點）、無需外幣帳戶
• 注意：需至少提前1-3天預約，分行不可更改

真實案例：小王12月20日要飛東京，12月18日在台銀線上預約5萬台幣兌日幣，12月19日中午到機場領取，省下1200元臨櫃成本。

方案B：臨時需求者（方便優先）

做法：永豐銀行外幣ATM（從台幣帳戶直接提日幣）

• 步驟：帶晶片金融卡→找ATM→輸入金額→領現鈔
• 成本：5萬台幣約虧損800-1200元、跨行費5元
• 優勢：24小時不打烊、即時提領、跨行費最低（5元）、無換匯手續費
• 注意：單日上限15萬台幣、據點約200台全國、高峰期現鈔易售罄

真實案例：小李臨時決定明天去大阪，晚上11點到便利店旁ATM領日幣，10分鐘搞定，只多付5元跨行費。

方案C：日圓投資者（長期持有）

做法：玉山銀行線上換匯＋日圓定存

• 步驟：App開外幣帳戶→線上兌換台幣為日圓→存入定存年利率1.6-1.8%
• 成本：5萬台幣虧損500-800元
• 優勢：可分批進場平均成本、匯率優於現鈔、日圓年利率1.5-1.8%、可與台幣差價套利
• 注意：需先開外幣帳戶、提領現鈔另計手續費

真實案例：小陳看好日圓避險潛力，分3次各1.5萬台幣買進日圓定存，6個月下來利息約1000元、匯差賺800元，總收益1800元。

即期匯率 vs 現金匯率，差在哪？

現金匯率：銀行提供實體紙幣/硬幣的價格，通常比市場價差1-2%，因為銀行要承擔現鈔運儲成本。以臺灣銀行為例，現金賣出0.2060台幣/日圓。

即期匯率：外匯市場T+2交割的電子價格，更接近國際市場真實價，但要等2個工作日才能到帳。同一時間，即期匯率約0.2062台幣/日圓，便宜約0.0002。

換1萬台幣，現金匯率可能虧損200-300元，即期匯率只虧50-100元。但差異看似小，5萬台幣就差1000元以上。

建議：小額臨時（5000元以下）用現鈔，大額出國用線上結匯（即期），投資用定存（避免頻繁提領）。

現在換日幣划算嗎？全年匯率分析

短期行情：台幣兌日圓4.85，相較年初4.46已升值8.7%，下半年兌換需求成長25%。

中期展望：日本央行總裁植田和男鷹派言論推升升息預期至80%，12月19日會議可能升息至0.75%（30年新高），日債殖利率創17年高點1.93%。USD/JPY從年初160跌至154.58，未來可能震盪至155，中長期看150以下。

投資判斷：日圓兼具避險功能與利息收益，但短期套利交易平倉風險存在，波動幅度2-5%。

換匯建議：

• 旅遊用途：現在換剛好，日本國內觀光復甦，JPY/TWD穩定性高
• 資產配置：分批進場，每月5000-1萬台幣，攤平成本，避免追高
• 套利投資：留意美日利差（現為4.0%），當風險升高時做好止損

換完日幣後，如何保值增值？

拿著日幣別放著虧息，3種配置適合小額新手：

1. 日圓定存（最安全） 最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，玉山/臺灣銀行開戶即可。6個月定存5萬日圓年賺450-540元。

2. 日圓ETF（溫和成長） 元大00675U追蹤日圓指數，零股可買，年管理費0.4%，適合月定投。當日本央行升息、JPY升值時ETF也跟著漲。

3. 外匯波段交易（進階） 在Mitrade等平台交易USD/JPY或EUR/JPY，0佣金低點差，提供停損停利工具。日內或波段策略捕捉匯率波動，適合有經驗的投資客。

小提示：日圓雖避險強，但雙向波動。地緣風險（台海/中東）、套利平倉都可能壓低日圓。建議配置不超過資產10%，與台股形成對沖。

常見問題速解

Q1：1萬台幣換多少日幣？ 用公式「日幣 = 台幣 × 匯率」。以臺灣銀行現金賣出0.2060計，1萬台幣可換約48,500日幣。若用即期賣出0.2062，可換約48,500-48,700日幣，差額200日幣。

Q2：臨櫃換匯要帶什麼？ 身分證+護照（外國人帶護照+居留證）。如線上預約需加帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同；超10萬台幣需填資金來源申報。

Q3：外幣ATM提領上限多少？ 2025年10月新制後，各銀行本行卡上限10-15萬台幣/日，他行卡依發卡銀行規定。建議用本行卡避跨行費5元。高峰期（機場）現鈔易售罄，提前提領為佳。

總結

換日幣早已不是單純旅遊需求，而是兼具避險與小額理財價值的資產配置。掌握「選銀行、挑時機、分批買、換完就投資」四要素，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手最快上手的路徑：用臺灣銀行線上結匯＋機場提領省最多錢，或用外幣ATM應急最方便。換完後視需求轉進日圓定存（每年多賺1.5-1.8%利息）或ETF定投（長期避險），這樣一來，出國玩更划算，資產也能多一層保護。