确保您2026年的三项重要年终财务行动

随着2025年即将结束，现在是对您的财务投资组合采取战略行动的最佳时机。个人理财专家汉弗莱·杨最近概述了三个切实可行的步骤，这些步骤可以在新的一年里对您的税务状况、退休储蓄和整体财务稳定性产生重要影响。

在年末之前锁定您的401(k)雇主匹配

提升退休基金最简单的方法是确保您充分利用雇主为您401(k)贡献的匹配金额。在2025年12月31日之前，您可以为您的401(k)增加最多$23,500——如果您50岁或以上，则为$34,750——用于本税年。

即使最大化这一限额对你的情况来说并不可行，杨强调，获取你雇主的全额配对贡献应该是不可谈判的。他指出：“你的雇主本质上是在提供免费的资金，专门用于退休增长。”这代表了大多数员工可用的最高回报之一，因为这是即时价值，除了注册外不需要额外的努力。

除了传统的401(k)计划，替代退休工具也值得考虑。罗斯IRA或传统IRA提供额外的税收优惠增长潜力，2025年每年的贡献上限为$7,000，50岁及以上的为($8,000。一个常见的问题涉及灵活性：你可以在你的罗斯IRA中出售股票吗？ 答案是可以——罗斯账户提供了相当大的灵活性。你可以在你的罗斯IRA中买卖证券，而不会引发立即的税收后果，这使其成为寻求免税增长的活跃投资者的一个有吸引力的选择。

此外，低收入者可能有资格获得储蓄者信用，个人申报者可获得高达$1,000，联合申报者可获得高达$2,000，当他们向退休账户缴款时。

在您的投资账户中执行税收损失收获

对于管理应税经纪账户的人来说，税收损失收割代表了一种复杂但可行的策略，以减少你2025年的税负。这个概念很简单：通过战略性地出售表现不佳的证券以亏损来抵消年度内实现的任何资本收益。

"如果你今年出售了盈利投资，建议通过出售投资组合中的亏损头寸来平衡这些收益，"杨解释道。进行这些交易的关键截止日期是2025年12月31日，以符合当前的税务年度。

美国国税局允许每年将高达$3,000的超额资本损失抵消常规收入，额外的损失可以无限期结转。这项规则使投资者能够将账面损失转化为真正的税收利益，从而可能显著降低他们的整体税务负担。

审查您的流动性和应急储备

杨的最终建议解决了一个基础性问题：确保充足的现金储备。审查所有银行账户、经纪账户现金持有和其他流动资产，以验证您是否为2026年的开支做好了充分准备。

目前的联邦储备数据揭示了一个令人 sobering 的现实：45% 的美国成年人缺乏足够的储蓄来支付甚至三个月的日常开支。建立三到六个月生活费用的应急储备——包括食品杂货、保险费、水电费和意外医疗费用——提供了关键的财务安全。

年终回顾应包括对来年现实预算的评估。医疗保险费用、财产税和其他经常性义务通常每年都会增加。如果您目前的储备不足，请在一月到来之前优先减少可自由支配的支出或探索补充收入的机会。

在年末之前采取这三步，为你在2026年的财务信心做好准备。