数字化入职焕然一新：Truist及其同行如何赢得新客户

银行业正在经历一个关键转变。随着客户越来越期待无缝的账号开设体验，Truist Financial Corporation [TFC] 采取了果断措施，将直接充值切换整合到其客户入职解决方案中。与Atomic合作，这家金融服务公司将这一自动化功能直接嵌入到其数字账号开设工作流程中，显著降低了客户从竞争银行转移的摩擦。

结果不言而喻。自去年八月推出该功能以来，近 五分之一的新数字申请者 成功完成了充值切换——这是客户在账号迁移过程中重视便利性的强烈信号。

为什么银行急于简化账号设置

Truist的举动反映了更广泛的行业迫切需求。对主要银行关系的竞争加剧，迫使机构消除客户获取的所有障碍。TFC的投资策略清晰地展示了这一点：该公司计划在五年内建立100个以洞察为驱动的分支机构，并在高增长走廊刷新300多个现有分支，同时招募高级顾问为有复杂财务需求的富裕客户提供服务。

但单靠物理扩展是不够的。Truist正在通过智能预约调度、自助入职工作流程和集成规划工具同时加强其数字基础设施。该公司部署了包括Truist Assist、Truist Insights和Truist Client Pulse在内的AI驱动功能。通过Zelle、账单支付和数字转账的实时支付能力完善了现代化的客户体验。

"我们的目标很简单，"Sherry Graziano解释道，她负责Truist的数字化转型和客户体验。“通过加快和简化开户流程，我们使客户能够自信地选择Truist作为他们的主要金融机构。无论他们偏好数字渠道、分行访问还是电话支持，我们都在消除实现财务目标的障碍。”

市场响应与竞争定位

TFC的股份在过去三个月中上涨了10%，超出了更广泛的银行行业的7.6%涨幅。该股票目前持有Zacks评级#3 (持有)，尽管运营有所进展，但分析师对此持谨慎态度。

这一势头很重要，因为Truist并不是唯一在这场转型竞赛中的公司。F.N.B. Corporation [FNB] 最近推出了其支付切换产品，该产品通过FNB Direct Mobile Banking App自动处理定期ACH交易和借记卡支付。该服务补充了FNB现有的直接存款切换，解决了客户转换成本的多方面挑战。该自动化系统实时更新众多商家的付款信息，全部在移动界面内完成——消除了数小时的手动操作。

与此同时，PNC金融服务集团 [PNC] 通过成为第一家提供直接比特币交易的主要美国银行，进一步推动了边界。通过与Coinbase的机构级"加密货币即服务"基础设施的合作，符合条件的PNC私人银行客户现在可以通过PNC的数字银行平台直接购买、持有和变现比特币。这一服务强调了高端银行机构如何扩大客户入驻解决方案，以涵盖新兴资产类别。

战略必要性

这些举措揭示了一个统一的银行操作手册：简化客户获取，扩展数字化优先的工作流程，并通过提供综合解决方案来建立牢固的客户关系。对于Truist来说，增强的充值切换、AI驱动的洞察力和扩展的分支基础设施的结合，使该公司能够争取更多寻求综合金融伙伴的客户。