Закон PACE спрямований на швидші платежі завдяки доступу ФРС для фінтехів

• Закон PACE запроваджує додаткове (опційне) федеральне ліцензування для фінтех-компаній, вимагаючи дотримання норм, резервів і нагляду з боку OCC.
• Прямий доступ до систем ФРС, таких як FedNow і Fedwire, має на меті скоротити затримки, знизити витрати та зменшити залежність від банків.
• Галузеві об’єднання підтримують законопроєкт, посилаючись на посилення конкуренції, доступ до інфраструктури та надійніший захист споживачів.

Палата представників США: Сам Ліккарда (Sam Liccardo) і Янґ Кім (Young Kim) цього тижня представили двопартійний законопроєкт PACE, щоб модернізувати доступ до платежів і знизити вартість транзакцій. Пропозиція створює федеральну рамку, щоб фінтех- і криптокомпанії могли отримувати доступ до систем Федеральної резервної системи. Законодавці прагнуть прискорити платежі та скоротити комісії, пов’язані із нинішніми багаторівневими банківськими процесами.

🚨НОВЕ: Сьогодні вранці @RepYoungKim і @RepLiccardo презентували двопартійний законопроєкт PACE, щоб створити національну ліцензію для фінтех-компаній і криптових компаній.

Двопартійний законопроєкт дозволив би регульованим державним депозитарним установам і кредитним спілкам, які здійснюють переказ грошей… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Елінор Терретт (@EleanorTerrett) 21 квітня, 2026

Законопроєкт створює опційну федеральну рамку ліцензування

Закон PACE встановлює опційну національну ліцензію для кваліфікованих постачальників платежів. Ці компанії мають мати щонайменше 40 ліцензій на грошовий переказ у штатах, щоб відповідати критеріям. Бюро контролера грошового обігу (Office of the Comptroller of the Currency) здійснюватиме нагляд за цією рамкою.

Однак ця система не замінює регулювання штатів. Натомість вона пропонує спрощений федеральний варіант із визначеними строками розгляду. Компанії, які отримають схвалення, повинні підтримувати повні резерви, відокремлювати кошти клієнтів і відповідати суворим стандартам комплаєнсу.

Прямий доступ до ФРС має на меті скоротити затримки й комісії

Згідно з пропозицією, схвалені постачальники отримають прямий доступ до платіжних систем Федеральної резервної системи. До них належать послуги Fedwire, FedNow і FedACH. Такий доступ зменшує залежність від банків-посередників, які часто сповільнюють транзакції.

Нині багато платежів проходять через кілька установ, перш ніж завершитися. Як наслідок, затримки та додаткові витрати впливають і на споживачів, і на бізнес. Сам Ліккарда (Representative Sam Liccardo) заявив, що законопроєкт спрямований на ці неефективності та має на меті знизити комісії.

Крім того, законопроєкт узгоджується з концепцією “skinny master accounts” («облегшених майстер-рахунків») губернатора Федеральної резервної системи Крістофера Воллера (Christopher Waller). Він також дає Раді керуючих Федеральної резервної системи остаточні повноваження щодо затвердження рахунків — замість регіональних банків.

Галузеві групи підтримують розширення доступу до платежів

Кілька галузевих організацій висловили підтримку пропозиції. Серед них: Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber та Crypto Council for Innovation.

За словами генерального директора Blockchain Association Саммер Мерсінгер (Summer Mersinger), законопроєкт вирішує проблему обмеженого доступу до інфраструктури для компаній, що працюють із цифровими активами. Тим часом генеральний директор CCI Джі Хун Кім (Ji Hun Kim) підкреслив покращення конкуренції та захисту споживачів у межах цієї рамки.

Пропозиція також включає захист на випадок неплатоспроможності: у разі провалу постачальника пріоритет надається коштам клієнтів. Поки тривають обговорення, законодавці та галузеві групи зосереджуються на розширенні безпечних і ефективних варіантів здійснення платежів.