Закон PACE спрямований на швидші платежі завдяки доступу ФРС для фінтехів

• Законопроєкт PACE запроваджує необов’язкове федеральне ліцензування для фiнтех-компаній, вимагаючи комплаєнсу, резервів і нагляду з боку OCC.

• Прямий доступ до федеральних систем, таких як FedNow і Fedwire, має на меті скоротити затримки, знизити витрати та зменшити залежність від банків.

• Галузеві об’єднання підтримують законопроєкт, посилаючись на посилену конкуренцію, доступ до інфраструктури та надійніші захисти для споживачів.

Депутати США Сэм Ліккардо та Янг Кім цього тижня представили двопартійний законопроєкт PACE, щоб модернізувати доступ до платежів і зменшити витрати на транзакції. Пропозиція створює федеральну рамку, завдяки якій фiнтех- і криптокомпанії зможуть отримати доступ до систем Федеральної резервної системи. Законодавці прагнуть пришвидшити платежі та зменшити комісії, пов’язані з нинішніми багатошаровими банківськими процесами.

🚨НОВИНКА: Сьогодні @RepYoungKim і @RepLiccardo оголосили про двопартійний законопроєкт PACE, щоб створити національну ліцензію для фiнтех-компаній і криптокомпаній.

Двопартійний законопроєкт дозволить регульованим інституціям державного депозитарного типу та кредитним спілкам, які здійснюють переказ грошей… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Елеонор Тарретт (@EleanorTerrett) 21 квітня 2026

Законопроєкт створює необов’язкову федеральну ліцензійну рамку

Законопроєкт PACE встановлює необов’язкову національну ліцензію для кваліфікованих постачальників платежів. Ці компанії мають мати щонайменше 40 ліцензій на передавання грошей у штатах, щоб відповідати вимогам. Управління контролера грошового обігу (Office of the Comptroller of the Currency) здійснюватиме нагляд за цією рамкою.

Однак ця система не замінює регуляторне регулювання на рівні штатів. Натомість вона пропонує спрощений федеральний варіант із визначеними строками розгляду. Затверджені компанії повинні підтримувати повні резерви, відокремлювати кошти клієнтів і відповідати суворим стандартам комплаєнсу.

Прямий доступ до Fed має на меті скоротити затримки та комісії

Згідно з пропозицією, схвалені постачальники отримують прямий доступ до платіжних систем Федеральної резервної системи. До них належать послуги Fedwire, FedNow і FedACH. Цей доступ знижує залежність від банків-посередників, які часто уповільнюють транзакції.

Наразі багато платежів проходять через кілька інституцій, перш ніж завершитися. У результаті затримки та додаткові витрати впливають як на споживачів, так і на бізнес. Депутат Сэм Ліккардо заявив, що законопроєкт націлений на ці неефективності та має на меті знизити комісії.

Крім того, законопроєкт узгоджується з концепцією «skinny master accounts» (тонких генеральних рахунків) від губернатора Федеральної резервної системи Крістофера Воллера. Він також дає Федеральній резервній системі остаточні повноваження щодо затвердження рахунків, а не регіональним банкам.

Галузеві групи підтримують розширений доступ до платежів

Кілька галузевих організацій висловили підтримку запропонованому підходу. Серед них: Financial Technology Association, Blockchain Association, The Digital Chamber та Crypto Council for Innovation.

За словами генерального директора Blockchain Association Семмер Мерсінгер (Summer Mersinger), законопроєкт вирішує проблему обмеженого доступу до інфраструктури для компаній, що працюють із цифровими активами. Тим часом генеральний директор CCI Джі Хун Кім (Ji Hun Kim) підкреслив покращену конкуренцію та захист споживачів у межах цієї рамки.

Пропозиція також включає захист у разі неплатоспроможності, пріоритизуючи кошти клієнтів, якщо постачальник зазнає невдачі. Поки тривають обговорення, законодавці та галузеві групи зосереджуються на розширенні безпечних і ефективних варіантів для платежів.