KYC : Основи відповідності у фінансових послугах та криптосекторі

Походження та важливість KYC в фінансовій регуляції

KYC ( « Знай свого клієнта » або « знання клієнта » ) є одним з основних стовпів світового фінансового регулювання. Значно раніше, ніж це стало стандартною практикою, у 1989 році Група дії фінансового моніторингу (GAFI) ініціювала структурування боротьби з відмиванням грошей на міжнародному рівні. Ця інституція встановила суворі норми і формулює рекомендації, які уряди та члени юрисдикцій повинні впроваджувати через свої власні механізми боротьби з відмиванням грошей (LCB).

У США впровадження законодавчого KYC стало можливим завдяки закону USA Patriot Act 2001 року. Ця законодавча ініціатива зобов'язує банки збирати ідентифікаційні дані та контактну інформацію від своїх поточних і потенційних клієнтів. Мета? Боротися з шахрайством, фінансовою злочинністю та зловживанням рахунками, у той час як KYC та LCB взаємопов'язані для нейтралізації нечесних дій.

Як на практиці працює процес KYC?

KYC починається ще до того, як буде формалізоване відношення з клієнтом. Фінансові установи спочатку повинні підтвердити заявлену особу майбутнього клієнта, переглянувши конкретні документи:

• Водійське посвідчення або державний документ, що містить фотографію
• Паспорт
• Номер соціального страхування
• Пан-картка ( або еквівалент )
• Документ виборця

Паралельно з цією перевіркою особи, підтвердження адреси є обов'язковим. Заявники можуть подати рахунок за послуги (електрики, води, газу), виписку з банку, договір оренди або лізингу. Хоча немає строгих стандартів перевірки, кожна установа повинна дотримуватись протоколів свого правового поля.

KYC продовжується : за межами відкриття рахунку

Аутентифікація не закінчується на створенні облікового запису. Банки впроваджують регулярні оновлення клієнтських досьє, здійснюючи періодичну «пересертифікацію» через повторні запити інформації KYC протягом усього періоду співпраці. Кожному клієнту надається рівень ризику, а фінансова установа контролює його транзакції, щоб перевірити, чи відповідають вони очікуваному поведінковому профілю.

Поза банківським сектором: KYC в інвестуванні та криптовалюті

Практики KYC не є привілеєм банків. У секторі фінансових інвестицій FINRA інтегрувала вимоги KYC до свого правила 2090, що дозволяє інвестиційним компаніям краще розуміти потреби своїх клієнтів, а не просто боротися з відмиванням грошей.

У світі платформ обміну криптовалют користувачі зазвичай спочатку відкривають рахунок, а потім проходять процес KYC. Однак неперевірені рахунки мають обмежені функції, що спонукає до аутентифікації.

Переваги та виклики KYC

Зменшення відмивання грошей та фінансового шахрайства є головною перевагою KYC. Якщо процес ускладнює та подовжує адміністративні процедури для банків та їхніх клієнтів, вигоди значно перевищують недоліки. Встановлення уніфікованих стандартів спростило б цю процедуру.

У криптоекосистемі, де цифрові валюти привернули увагу завдяки своєму потенціалу для незаконного використання, впровадження KYC залишається вигідним для іміджу та легітимності криптовалют. Хоча відповідність вимагає часу та ресурсів, її необхідно систематично заохочувати. Проте, користувачі повинні переконатися, що компанії мають відповідні стандарти безпеки, перш ніж надавати чутливу інформацію, гарантуючи таким чином захист своїх особистих даних.