Чи стає Bitcoin ATM головною зоною шахрайства? У 2025 році вони вкрадуть 333 мільйони доларів, а регулювання США незабаром посилить свої заходи

Банкомати Bitcoin (банкомати) спричиняють серйозну регуляторну кризу у Сполучених Штатах. За останніми даними ФБР, шахрайства, здійснені через біткоїн-банкомати, завдали американцям величезних збитків понад 333 мільйони доларів протягом 2025 року, і кількість випадків демонструє «чіткий і стійкий імпульс зростання».

Тривожно, що головними жертвами стали літні люди віком понад 60 років, часто їх заманюють шахрайствами, які видавали себе за техніку або державних працівників, щоб внести гроші в ці автомати. Перед лицем цього системного ризику регулятори штату та федерального рівня США переходять від попереджень до суворих законодавчих обмежень, включно з встановленням щоденних обмежень на транзакції або навіть забороною таких пристроїв, що може повністю змінити виживання банкоматів Bitcoin на автозаправках і в магазинах зручності.

Runaway Cash Channels: Чому Bitcoin банкомати стали розсадником шахрайства?

У Сполучених Штатах — на автозаправках, магазинах і торгових центрах — тихо поширюється новий фінансовий інструмент — біткоїн-банкомати. На відміну від традиційних банкоматів для внесення та зняття готівки, ці автомати дозволяють користувачам безпосередньо вставляти банкноти, конвертувати їх у криптовалюти, такі як біткоїн, і надсилати їх на будь-який цифровий гаманець. У Сполучених Штатах налічується понад 31 000–45 000 таких машин, і їхня зручність покликана знизити бар’єр доступу до криптовалют, але тепер вони відкривають «шлях найменшого опору» для шахраїв.

У центрі справи лежить незворотний характер торгівлі криптовалютами. Коли шахрай заманює жертву для внесення готівки у фізичний біткоїн-банкомат, автомат миттєво конвертує гроші в біткоїн і надсилає їх на адресу гаманця, контрольованого шахраєм. Після підтвердження транзакції на блокчейні кошти занурюються в море і не можуть бути скасовані або відновлені, як банківські перекази. Ця функція повністю обходить механізми обробки спорів і захисту від повернення коштів, закладені в традиційну фінансову систему, роблячи Bitcoin банкомати ідеальним інструментом для шахрайських дій.

Дані Мережі боротьби з фінансовими злочинами показують, що кількість випадків шахрайства, пов’язаного з банкоматами Bitcoin, майже подвоїлася за останні роки. Шахрайські скрипти часто добре продумані: жертви отримують екстрені дзвінки з повідомленнями про «Microsoft Technical Support», «Social Security» або «IRS», інформуючи їх про крадіжку особистих даних, юридичні проблеми або ризики для безпеки їхніх комп’ютерів. Після створення паніки шахраї спрямовують жертв до найближчого банкомату Bitcoin для внесення готівки під приводом «захисту коштів», «сплати штрафів» або «створення захищеного рахунку». Протягом усього процесу присутність фізичних автоматів і форм грошових операцій часто дає жертвам, особливо літнім людям, які не знайомі з технологіями, спотворене відчуття «реалізму» та «терміновості», що призводить до зниження пильності.

Список ключових даних про шахрайства з банкоматами Bitcoin у Сполучених Штатах у 2025 році

• Загальна сума: понад $333 мільйони
• Кількість випадків: З січня по листопад 2025 року було зареєстровано понад 12 000 скарг
• Демографія жертв: Старші люди старше 60 років становили «значну частку» втрат, медіанний вік у справі у Вашингтоні, округ Колумбія, становить 71 рік
• Масштаб обладнання: Кількість банкоматів Bitcoin по всій країні становить близько 31 000–45 000
• Річна тенденція: Кількість повідомлень про шахрайство майже подвоїлася порівняно з попереднім роком

Срібна пастка: Чому головною ціллю є літні люди?

Дані показують тривожну реальність: серед хвилі шахрайств із банкоматами з Bitcoin, літня група зазнала непропорційно великих збитків. ФБР чітко заявляє, що значну частку втрат несуть особи віком понад 60 років. У позові, поданому Офісом генерального прокурора Вашингтона, округ Колумбія, проти оператора Athena Bitcoin, навіть зазначено, що медіанний вік місцевих жертв сягає 71 року.

За цим явищем стоїть суперпозиція багатьох факторів. По-перше, літні люди можуть знати про біткоїн як про новий актив, часто маючи обмежене розуміння швидкозмінної криптовалютної технології та її потенційних ризиків. Шахраї користуються цим інформаційним розривом і технологічним розривом між поколіннями, щоб будувати довіру, видаючи себе за владу (наприклад, уряди, банки, відомі технологічні компанії). Директорка з підтримки жертв шахрайства AARP Емі Новцігер зазначила: «Вимога використання криптовалюти тепер є найпопулярнішим методом для злочинців, що є величезною проблемою. ”

По-друге, шахраї користуються поширеними занепокоєннями щодо особистих фінансів і поваги до юридичної влади серед літніх людей. Поширена риторика «видавання себе за уряд» і «термінова проблема», така як твердження про крадіжку номерів соціального страхування через відмивання грошей і підозру на ухилення від сплати податків, може бути негайно вирішена, може викликати тривогу у літніх людей, змушуючи їх втрачати розсудливість під великим тиском і виконувати інструкції.

Нарешті, фізична видимість і простота роботи біткоїн-банкоматів знижують поріг злочинності. Замість того, щоб інструктувати жертв через складне створення онлайн-гаманця чи реєстрацію на біржі, шахраї просто просять їх знайти всюдисущий автомат і покласти в нього готівку. Ця модель «офлайн-контакту, зникнення в інтернеті» також робить надзвичайно складним відстеження потоку коштів і викриття злочинців. Такі агентства, як Департамент фінансового захисту та інновацій Каліфорнії, активізували громадську освіту, прямо попереджаючи: «Жодна легітимна організація не просить вас внести гроші в криптовалютний банкомат для вирішення проблем або захисту ваших коштів.» Якщо хтось робить такий запит, це шахрайство. ”

Від попередження до заборони: глобальне посилення регулювання та екзистенційна криза в галузі

У тлі посилення шахрайств ставлення регуляторів зазнає фундаментального зсуву — від помірної освіти споживачів до жорсткого законодавчого втручання. Все більше політиків починають вважати, що одних попереджень недостатньо для захисту громадськості, і структурні обмеження мають бути накладені на саму мережу Bitcoin ATM як системний ризик, який потрібно контролювати, а не просто питання освіти користувачів.

Державні та місцеві органи влади стоять на передовій регулювання. Станом на даний момент щонайменше 17 штатів США ухвалили законодавство проти криптовалютних банкоматів. Ці правила часто включають встановлення ліміту на кількість транзакцій за один день, вимогу від машин чітко повідомляти про високі комісії та попередження про ризики шахрайства. Деякі міста навіть вжили більш рішучих заходів і наполягають на повній забороні банкоматів Bitcoin. На міжнародному рівні такі країни, як Австралія, також запровадили законодавство для встановлення щоденних лімітів транзакцій і обмеження поширення машин.

Оператори стикаються з величезним тиском комплаєнсу та судових процесів. У вересні 2025 року генеральний прокурор Вашингтона, округ Колумбія, подав позов проти Athena Bitcoin, одного з провідних постачальників банкоматів Bitcoin у країні, за «отримання сотень тисяч доларів невідомих комісій від жертв шахрайства» та за те, що до 93% транзакцій на пристроях компанії є продуктом відвертого шахрайства. Хоча Athena Bitcoin рішуче заперечує ці звинувачення, заявляючи, що впровадила жорсткі антишахрайські заходи, такі як прозорі інструкції з експлуатації, помітні попередження та освіта споживачів, стверджуючи, що «так само, як банки не несуть відповідальності за добровільне надсилання грошей іншим, так і Athena не контролює вибір користувачів», сам позов знаменує новий етап регуляторного середовища.

Аналітики галузі загалом вважають, що такі обов’язкові ліміти транзакцій і вимоги прозорості є важливим кроком у стримуванні поширення шахрайств з банкоматами з Bitcoin та захисті вразливих груп. У майбутньому оператори можуть бути змушені інвестувати більше у моніторинг транзакцій у режимі реального часу, перевірку особистості та суворіші обов’язки щодо звітності, що, без сумніву, вплине на прибутки їхньої бізнес-моделі та може спричинити перестановки в галузі.

Де чекає майбутнє: складний баланс між зручністю та безпекою

Банкомати Bitcoin розроблені для зручного способу швидко конвертувати фіатну валюту в криптовалюти, що має потенційну цінність для сприяння прийняттю криптовалют та фінансової інклюзії в недостатньо обслуговуваних регіонах. Однак, коли цей інноваційний інструмент застосовується у великому масштабі злочинності, легітимність його існування серйозно ставиться під сумнів.

Дивлячись у майбутнє, виживання індустрії біткоїн-банкоматів залежатиме від знаходження нового балансу між зручністю, інноваціями, захистом споживачів і фінансовою безпекою. Суворіші процедури перевірки особи (такі як надання посвідчення особи та очікування періоду охолодження перед торгівлею), нижчі ліміти транзакцій за замовчуванням та система заморожування ризикованих транзакцій у режимі реального часу, пов’язана з правоохоронними органами, можуть стати галузевими стандартами. Оператори повинні продемонструвати, що вони є не лише постачальниками технологій, а й відповідальними фінансовими воротарями.

З іншого боку, постійне поглиблення державної освіти є надзвичайно важливим. Надання людям будь-якого віку, особливо літніх, зрозуміти фундаментальний принцип, що «просити перекази криптовалюти — це ознака шахрайства» є наріжним каменем побудови лінії захисту. Регуляторний шторм може усунути низку операторів, які не відповідають вимогам, але більш прозора, безпечна та відповідальна мережа Bitcoin ATM може відродитися за суворими правилами і справді виконати свою початкову мету — забезпечити безпечний і зручний доступ до криптоактивів, а не стати співучасником шахрайства. Ця постійна регуляторна гра стосується не лише долі розділеної галузі, а й ключового уроку щодо управління ризиками та захисту вразливих груп у процесі інтеграції криптовалют у основну фінансову систему.