[TokenPost колонки] Початок ‘Економіки агентів (Agentic Economy)’: день, коли ШІ стане керівником банківських сховищ

Зараз настала епоха «агентної економіки». Термін, обраний ключовим словом у січневому номері 2026 року високоякісного щомісячного журналу TokenPost «Blockchain Business Review», означає, що ШІ вийшов за межі простих інструментів і перетворився на нову економічну парадигму автономної економічної діяльності. Більше того, ця величезна тенденція підтверджена у найконсервативнішій і найосновнішій сфері фінансової системи — системі «платіжних і розрахунків».

Нещодавно робочий документ, опублікований дослідницькою групою Банку міжнародних розрахунків (BIS) та Банку Канади, доводить, що генеративний ШІ має потенціал взяти на себе роль «керуючого готівкою» банку, свідчить про те, що агентна економіка — це не наукова фантастика далекого майбутнього, а реальність близької перспективи.

◇ Експеримент BIS: ШІ вирішує проблему «управління ліквідністю»

Дослідницька група BIS провела експеримент з надання дозволів на управління ліквідністю в системах оптових платежів універсальній генеративній моделі ШІ. Завдання, поставлене цьому агенту ШІ, зовсім не просте. Тому що потрібно бути готовим до шоків ліквідності в умовах невизначених потоків капіталу і розуміти тонкий баланс між витратами на затримку розрахунків і витратами на утримання ліквідності (компроміс).

Дивно, але навіть універсальні моделі ШІ без спеціалізованої фінансової підготовки приймають «запобіжні» рішення, подібні до рішень досвідчених менеджерів.

Агенти ШІ прийняли рішення відкласти поточні невеликі витрати у відповідь на майбутні надзвичайні великі виплати;

Переналаштування пріоритетів шляхом розрахунку ймовірності надпливу капіталу;

Оптимальна стратегія мінімізації затримок у розрахунках при збереженні ліквідності обирається.

Це вагомий доказ того, що ШІ еволюціонував за межі простого виконання вхідних інструкцій і перетворився на «економічного агента», який може розраховувати ризики та діяти в умовах невизначеності.

◇ «Швидше і гнучкіше, ніж навчання з підкріпленням (RL)»… Інновації, ініційовані Gen AI

Послання цього дослідження для корейської фінансової спільноти є зрозумілим. Це «швидкість» і «ефективність».

Підкріплене навчання (RL), яке раніше було основою моделей фінансової оптимізації, схоже на навчання дітей правилам розрахунку платежів з нуля. Щоб вивчити оптимальну стратегію, потрібні десятки тисяч симуляцій, величезні обсяги даних і довгі години.

Натомість агенти на основі генеративного ШІ мають можливості навчання з нульовим пострілом або «кількома пострілами». Розумійте контексти та причини на ходу лише за допомогою підказок, щоб зануритися у складні фінансові операції без необхідності спеціалізованого довгострокового навчання. Це означає, що фінансові установи можуть суттєво зменшити операційні витрати та прискорити прототипування, впроваджуючи агентів.

[BBR Том 16] “ШІ володіє гаманцями і торгує автономно”… Новий фінансовий порядок, який призведе «агентна економіка» у 2026 році

◇ Майбутнє фінансів: «Пісочниця ШІ» та роль людей

Звісно, повну владу над банківськими сейфами не можна одразу передати ШІ. Звіт BIS також підкреслює модель «Людина в циклі» та важливість людських менеджерів, які врешті-решт підтверджують рішення щодо ШІ. Водночас у звіті також попереджається про ризик того, що ШІ може помилково помилятися, спираючись на минулі дані у несподіваних сценаріях «чорного лебедя».

Але напрямок визначений. Політики можуть використовувати цих агентів ШІ для створення «багатоагентного платіжного симулятора». Стійкість у системних глухих кутах або кризових ситуаціях можна безпечно перевірити у віртуальній пісочниці, а також експериментувати з новими регуляторними політиками.

◇ Ми повинні зайняти ту позицію, яку маємо мати, щоб відповідати «агентній економіці»

Причина, чому січневий випуск TokenPost зосереджений на «агентній економіці», зрозуміла. Адже 2026 рік стане першим роком, коли ШІ перейде від інструменту допомоги людям до автономного агента.

Корейський фінансовий ринок прискорив трансформацію ШІ у сфері впровадження AI-банкірів та активації роботизованих інвестиційних консультантів. Це дослідження BIS йде ще далі, показуючи, що ШІ може виходити за межі простих відповідей і стати основною частиною основних бізнесів, таких як управління грошима.

Вітчизняні фінансові установи тепер мають прискорити впровадження спеціально розроблених рішень на базі ШІ для операційної ефективності, а також бути добре підготовленими до оцінки ризиків і регулювання відповідності. Це дослідження BIS — лише початок цієї великої зміни. Майбутнє фінансів тепер залежить від того, «хто зможе найняти розумніших агентів».