Можливо, ми всі неправильно зрозуміли справжній зміст x402

Автор: Charlie Liu

Якщо ви слідкуєте за фінтехом, крипто або AI-індустрією, напевно, слово «x402» вже заполонило ваші стрічки новин.

Багато гігантів інтернету активно виходять на ринок агентських платежів — «інтелектуальних агентів»: Coinbase і Cloudflare спільно створили відкритий фонд x402, Google інтегрує розширення криптографії у стандарт AP2, а навіть спокійний і стабільний Adyen взявся за справу. Visa пообіцяла забезпечити інтероперабельність, Stripe та OpenAI об’єднали зусилля, зробивши ACP і «миттєві платежі» стандартом галузі.

Майже забутий інтернет-статус-код — 402 «потрібна оплата» — раптом стає ключовим у формуванні бізнес-моделі наступного покоління AI-інтелектуальних агентів.

Насправді ця тенденція вже кілька місяців рухається під поверхнею фінансової сфери.

Ще в лютому цього року я писав у Substack статтю «AI Agents: The Next Frontier Reshaping the Future of Payments», де звернув увагу, що такі стартапи, як Skyfire або Payman з мільйонними інвестиціями — за підтримки гігантів Web2 і Web3, наприклад Visa і Coinbase — вже активно розвивають цю сферу.

Крім того, Stripe, Visa і PayPal у своїх річних звітах згадують про перспективи поєднання AI-агентів і платежів, хоча й обмеженою кількістю сторінок.

Останні кілька тижнів x402 справді вийшов на передній план завдяки рішучим крокам гігантів AI і фінтеху, а сама концепція інтелектуальних агентів і ширшої галузі бізнесу агентських сервісів привернула увагу широкого технічного і інвестиційного співтовариства.

Багато коментарів згадують його походження від статус-коду HTTP 402, аналізують зростаючий потенціал AI-агентів і криптотехнологій, що стають mainstream, та як усе це підсилює цю тему.

Однак вони здебільшого ігнорують один фундаментальний драйвер: яка справжня мотивація за цим великим рухом AI + crypto?

Початок — це криза виживання AI-компаній

Зовні здається, що всі говорять про те, що «інтелектуальні агенти нарешті здатні самостійно оплачувати», і фантазують про нові функції, які з’являться у майбутніх AI-агентів.

Але з моїх неофіційних бесід із відомими інвесторами у Кремнієвій долині дізнався, що корінь всього — це реальні потреби і, головне, тиск на виживання великих моделей від OpenAI, Anthropic та інших.

Вони одночасно розповідають про трильйонні перспективи і стикаються з лавиною судових позовів щодо авторських прав, зростанням критики етики тренувальних даних. Якщо не створити масштабований автоматизований механізм компенсації за зібрані дані, їм доведеться стикатися з труднощами у залученні подальшого фінансування та великих капіталовкладень.

Одна з версій — Sam Altman з OpenAI звернувся до Brian Armstrong з Coinbase, обидва випускники YC. Це може пояснити, чому Coinbase раптово запустила AgentKit — набір інструментів для розробників, що підтримує OpenAI SDK, щоб зробити агентів здатними до транзакцій.

Проте AgentKit недовго існував — його швидко зняли. Не через неправильну інтуїцію, а через розходження у стратегіях — дві компанії швидко пішли різними шляхами.

Можливо, через тиск від Perplexity і співпраці з Shopify, OpenAI почала зосереджуватися на споживацькому електронному комерційному сегменті — зробити інтерфейсом для пошуку і купівлі товарів — і тому розвинула рішення для швидких платежів, що не вимагає складних процедур для продавця.

З іншого боку, Coinbase під впливом закону про GENIUS та низки регуляторних актів у США зосередилася на створенні інфраструктури для інтернет-грошових систем, що автоматично переводить її у «машина-до-машини» — без створення акаунтів, з оплатою безпосередньо через API або інтерфейси.

Через перший принцип — формування чотирьох ліній гігантів

Хоч AgentKit і був короткочасним епізодом, він заклав основу для оновленої версії Coinbase — x402, і відкрив нові можливості для інших гігантів, включаючи інноваційні ідеї.

Саме через цю первинну мотивацію, застосовуючи перший принцип, можна краще зрозуміти конкуренцію і співпрацю між різними групами гігантів:

Stripe × OpenAI: Захопити споживацький сегмент, зробити «легке оновлення»

Об’єднання OpenAI і Stripe у протокол ACP і запуск у ChatGPT функції миттєвих платежів — це елегантне оновлення існуючих платіжних мереж.

Stripe видає спільний платіжний токен для конкретних замовлень і продавців, агент використовує його для транзакції, а продавець зберігає звичні процеси боротьби з шахрайством, поверненнями і податковими вимогами — без переробки команд і перенавчання.

Платформи вже підключили Etsy, Shopify у черзі. Головна ідея — використовувати вже існуючі канали і звички — безшовно інтегрувати транзакції агентів у звичайний платіжний потік.

Coinbase × Cloudflare: Орієнтація на машинну економіку, «фундаментальна перебудова»

Мрія оновленого x402 від Coinbase — це більш радикальний підхід. Він робить статус-код HTTP 402 «потрібна оплата» реально здійсненним: сервер оголошує ціну і прийняті токени, клієнт платить (бажано на базі USDC на мережі Base) і отримує підтвердження для подальших дій. Не потрібно створювати акаунт або входити.

Ця модель добре підходить для мікроплатежів у діапазоні 0.01–0.1 долара — наприклад, API-запити, статті, аналітичні інструменти, що використовують Skyfire у своїх демо-версіях.

Cloudflare раніше запустила плату за сканування, що вже проклала шлях для цього. А приєднання Coinbase, AWS, Circle/USDC, NEAR і Anthropic створює екосистему — Anthropic, який є ідеальним замінником OpenAI.

На відміну від OpenAI, що орієнтується на споживацьку торгівлю, Anthropic фокусується на MCP — агентському виклику інструментів по запиту, що природньо узгоджується з моделлю x402 — «оплата по запиту», що набагато краще для B2B і промислових сценаріїв.

Google × Adyen: Визначення правил, забезпечення відповідності і аудиту

Стандарт AP2 від Google спрямований на вирішення найскладнішої задачі платіжних систем — авторизації. Він через підписані інструкції передає наміри користувача (обмеження за ціною, частотою, категоріями) у прив’язаних до конкретних операцій.

Цей дизайн не залежить від платіжних каналів і має криптографічне розширення, що дозволяє агентам при мікроплатежах безперешкодно підключатися до x402 і зберігати повну аудиторську історію.

Крім того, участь платіжних гігантів, таких як Adyen, гарантує корпоративну обробку спорів та відповідність.

Visa TAP: Не створювати новий шлях, а підтримувати сумісність

TAP від Visa не намагається будувати нову платіжну інфраструктуру, а відіграє роль ключового мосту: допомагає емітентам і еквайерам ідентифікувати трафік агентів і застосовувати універсальні правила ризику та спорів.

Їхня головна функція — це інтероперабельність: TAP погоджений із групою Stripe+OpenAI через ACP і з x402 від Coinbase+Cloudflare, і фактично реалізує концепцію мережі мереж — Network of Networks, залишаючи себе у вигідній позиції.

До того ж, MasterCard розвиває «Agent Pay» — і можна помітити, що платіжні системи все більше орієнтуються на стандарти, а не на створення нових бар’єрів для агентських платежів.

Хоча ці рішення здаються окремими, на практиці вони формують розподілений, взаємодоповнюючий і спеціалізований ланцюг:

1. Авторизація: стандарти Google+Adyen — підтверджують наміри користувача і стають «пропуском» у системі.
2. Виконання:

• для споживачів — OpenAI+Stripe з ACP + традиційна карткова мережа — гладкий досвід.
• для міжмашинних мікроплатежів — Coinbase+Cloudflare через x402+криптовалюти — мінімальні витрати.

• Координація: Visa TAP ілюструє банкам, що це не шахрайські транзакції, а справжні агентські платежі, забезпечуючи безперебійний процес.

Типовий сценарій: ваш агент бронює авіаквитки через x402 і витрачає 2 центи (за умовами AP2), після підтвердження переходить через ACP для купівлі, а TAP повідомляє банк. Одна й та сама операція — два різні платіжні шляхи, один журнал аудиту.

У майбутньому цілісна екосистема базуватиметься на взаємосумісності — саме тому на минулому тижні на конференції ФРС США з платіжних технологій всі учасники наголошували, що саме інтероперабельність платіжних систем є ключовим.

Хто ж виграє у цій гонці агентських платежів?

Поточні гіганти вже виграли перший раунд, оскільки ідентифікація, шахрайство, повернення, податки і розгляд спорів — це ігри масштабів. ACP/TAP/AP2 безпосередньо підтримують зрілі системи, які забезпечують спокій CFO.

Якщо повернутися до справжньої мотивації — платити за контент, яку початково ставила OpenAI, — то така інтегрована екосистема агентських платежів корисна і для «довгого хвоста» — менших гравців.

Малі учасники отримують переваги у випадках з дуже малими сумами, складною процедурою, що зазвичай руйнує транзакції: API-запити, отримання контексту статті, використання інструментів по одному.

Багато стартапів розвиватимуть додаткові рівні — наприклад, створюючи послуги посередництва, що об’єднують різні протоколи для ідентифікації та платежів, дозволяючи невеликим командам без штатного відділу платежів отримувати точну і прозору оплату (хіба це не схоже на перший меседж Stripe?).

Ще глибше — якщо виходити за межі онлайн-середовища — і враховувати, що найбільшим обмеженням AI є реальний світ — то з’являються три ключові сфери, де агентські технології з x402/AP2/ACP/TAP здатні істотно змінити економіку:

1. Революція у прогнозних ринках і оракулах: якщо DeFi-оракули використовуватимуть AP2 і x402 для оплати, вони стимулюватимуть джерела даних на надання більш оперативної та якісної інформації, що підвищить ефективність і ліквідність ринків, відкриваючи нові можливості для популярних прогнозних платформ.
2. Центри даних AI і енергетична мережа: потреби у тренувальному обчислювальному ресурсі коливатимуться стрімко, і за допомогою x402 периферійні акумулятори та автопарки EV зможуть продавати надлишкову електроенергію у дата-центри — перетворюючи «обмеження по енергії» у точний «ринок з аукціонами».
3. Кліматичні дані і DePIN: тисячі сенсорів стануть джерелами даних — стан повітря, температура, рівень повеней — і продаватимуться через x402 по одному, з гарантіями AP2 щодо використання даних, а усі транзакції будуть прозорими і підконтрольними.

Висновок: перемога через розподіл ролей

Звертаючись до початку — ідея OpenAI спершу була у тому, щоб вирішити проблему авторських прав — заплатити за використані дані справедливо.

Але справжня відповідь — це не якась одна технологічна революція, а тонка індустріальна спеціалізація:

• OpenAI+Stripe — ACP дозволяє масштабовані і легальні транзакції для споживачів.
• Coinbase+Cloudflare — x402 створює інфраструктуру для фрагментованих машинних платежів.
• Google+Adyen — AP2 встановлює стандарти довіри і аудиту.
• Visa — TAP знімає побоювання традиційної фінансової системи.

Coinbase і Anthropic вийшли у глибоку співпрацю завдяки тому, що MCP і x402 мають природну економічну сумісність; OpenAI зосередилася на споживацькому сегменті, бо там швидше зростання і довіра. Обидва підходи ідуть від одних і тих самих проблем, але обирають різні «больові точки», і разом формують міцну екосистему.

Для стартапів — це чудова можливість вийти на нові рівні, базуючись на цій «авторизації — виконанні — координації» моделі, створюючи додаткові сервіси і цінні пропозиції.

Навіть якщо виходити за межі онлайн-середовища — сфери прогнозних ринків і оракулів, потреби у даних для AI у реальному світі, енергоспоживання центрів даних, ризики кліматичних катастроф — всі ці сфери є надзвичайно перспективними для застосування агентських технологій з x402/AP2/ACP/TAP.