Австралийское поколение Z: 23% владеют криптовалютой, ASIC предупреждает о рисках AI в финансовом управлении

Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) в марте опубликовала отчет о исследовании финансового поведения поколения Z, в котором показано, что уровень доверия к платформам искусственного интеллекта (ИИ) в сфере управления финансами среди этого поколения достигает 64%, что является самым высоким среди всех информационных каналов, превышая 52% у финансовых инфлюенсеров (Finfluencers) и 56% у социальных медиа в целом. Также в исследовании указано, что 23% австралийского поколения Z владеют криптовалютой.

Основные данные исследования: источники финансовой информации и уровень доверия у поколения Z

(Источник: ASIC)

Исследование проводилось с 28 ноября по 10 декабря прошлого года среди 1127 молодых австралийцев в возрасте от 18 до 28 лет. Ниже представлены ключевые количественные выводы:

Социальные медиа: 63% используют социальные сети для получения финансовой информации, из них 30% — специально YouTube.

Платформы ИИ: 18% используют инструменты ИИ для поддержки финансовых решений, уровень доверия к ним достигает 64%, что является самым высоким среди всех каналов.

Финансовые инфлюенсеры (Finfluencers): 52% заявили, что «в определенной степени или полностью доверяют» влиятельным лицам в социальных медиа, посвященным инвестициям.

Общее доверие к социальным медиа: 56% доверяют финансовой информации, размещенной в социальных сетях.

ASIC отмечает, что несмотря на сильный спрос поколения Z на надежный финансовый контент, их поисковое поведение зачастую приводит их к источникам информации, ориентированным на привлечение внимания и участие пользователей, а не на точность и достоверность.

Риск, связанный с владением криптовалютой и решениями, основанными на социальных медиа

Исследование показывает, что 23% поколения Z в Австралии владеют криптовалютой, а среди тех, кто держит криптовалюту, 29% принимают торговые решения, основываясь на контенте в социальных медиа или у инфлюенсеров.

ASIC-специалист Алан Киркланд в интервью газете «Австралийский финансовый обзор» (AFR) ясно заявил, что регулятор уже наблюдает за некоторыми маркетинговыми кампаниями по продвижению криптовалютных инвестиций через социальные медиа, «некоторые из них фактически поощряют мошеннические схемы». Он также отметил, что волатильность криптоактивов часто обусловлена внешними факторами, трудно определяемыми внутри Австралии, а контент инфлюенсеров может создавать нереалистичные ожидания относительно доходности, рыночных рисков и долгосрочного распределения активов.

Киркланд особо подчеркнул, что рынок пенсионных фондов (Superannuation) в Австралии объемом более 4,5 трлн австралийских долларов становится основной целью незаконных маркетинговых схем. Он заявил, что некоторые социальные медийные объявления побуждают людей переводить пенсионные сбережения в высокорискованные инвестиции, а поскольку пенсии — это наиболее важное личное имущество, потеря таких средств может иметь крайне тяжелые последствия.

Три регулирующих меры ASIC

Регулирование финансовых инфлюенсеров: в июне прошлого года ASIC направила предупреждения 18 инфлюенсерам, обвиняя их в «незаконном продвижении высокорискованных финансовых продуктов и предоставлении неполученных лицензий финансовых советов». Это первые официальные меры по соблюдению правил в сфере деятельности Finfluencers.

Лицензирование инструментов ИИ для финансового планирования: Киркланд ясно заявил, что по австралийскому законодательству любые организации, дающие конкретные финансовые рекомендации, основанные на индивидуальных обстоятельствах, должны иметь соответствующую лицензию. Некоторые криптовалютные биржи уже интегрировали ИИ-роботов в свои сервисы для предоставления персонализированных торговых советов, и ASIC внимательно оценивает соответствие таких инструментов требованиям лицензирования. В январе этого года ASIC также предупредила, что любые крипто- или AI-компании, использующие серую зону платежных лицензий в Австралии, станут приоритетными объектами регулирования в 2026 году.

Усиление межведомственного мониторинга: ASIC заявила, что продолжит отслеживать типы финансовой информации, генерируемой платформами ИИ, и включит соответствующие вопросы в список приоритетных задач на 2026 год.

Часто задаваемые вопросы

Какие основные риски в области финансового поведения выявлены в исследовании ASIC по поколению Z?
Исследование показывает, что поколение Z широко использует социальные медиа и платформы ИИ для получения финансовой информации, при этом уровень доверия к этим каналам высок, но они испытывают трудности с оценкой надежности информации. 23% владеют криптовалютой, а 29% принимают торговые решения, основываясь на контенте инфлюенсеров, что вызывает опасения регулятора относительно нереалистичных ожиданий и мошеннических схем.

Какие правовые нормы регулируют использование инструментов AI для финансовых советов в Австралии?
Согласно австралийскому законодательству о финансовых услугах, любые организации, дающие конкретные рекомендации по финансовым продуктам, основанные на индивидуальных обстоятельствах, должны иметь соответствующую лицензию. ASIC ясно указала, что данное требование не освобождает от необходимости лицензирования, если рекомендации предоставляются с помощью AI.

Что такое финансиальные инфлюенсеры (Finfluencers), и почему они привлекают внимание регуляторов Австралии?
Finfluencers — это создатели контента в социальных медиа, которые освещают темы финансов и инвестиций и обладают определенным влиянием. ASIC обеспокоена тем, что такие лица часто не имеют лицензии, но их материалы существенно влияют на инвестиционные решения поколения Z, что может привести к неправильному восприятию доходности, рисков и волатильности криптоактивов.