Какой рынок шифрования платежей действительно приносит прибыль?

Автор: Шао Цзя Дянь

Все, кто занимается крипто-платежами, задаются одним и тем же вопросом:

«Какая дорога действительно может принести прибыль?»

Слушал много историй из отрасли, но тех, кто действительно может заработать деньги, на самом деле не так много.

Сегодня я хочу избавиться от всей “мистики” снаружи и говорить только о реальности:

Сейчас настоящими направлениями для заработка на криптоплатежах являются всего три категории: каналы, соблюдение законодательства и услуги с высоким риском. Все остальные направления в основном работают на энтузиазме.

Поняв эти три категории, вы в основном будете знать, куда идут деньги в этой отрасли, где находятся барьеры и как вам следует войти в игру.

Канал: вечный первый источник прибыли (и он будет становиться все дороже)

Если вы разберете все бизнес-модели криптоплатежных учреждений до сути, останется только один вопрос:

Кто может быстрее, надежнее и без лишних проблем доставить деньги в пункт назначения?

Сможете сделать это, сможете взимать комиссии, зарабатывать на разнице и получать прибыль.

(1) U ↔ Фиатный депозит / вывод

Это «система кровеносных сосудов» всей отрасли. Все проекты Web3, игровые компании, международная торговля, электронная коммерция не могут обойтись без этого.

Почему зарабатывать деньги?

Большой спрос

Высокая частота

Контроль затрат

Спред + комиссии имеют место

Комиссия от 0,3% до 2% устраивает покупателей.

Будущее регулирование будет только строже, что означает:

Каналы будут становиться все дороже, а количество людей, которые могут это сделать, будет уменьшаться.

(2) Корпоративные международные платежи (зарплата, цепочка поставок, глобальные расчеты)

Очевидная тенденция: компании больше не хотят различать «фиатные деньги и стейблкоины», им нужно только, чтобы это было удобно, дешево и быстро.

Все больше компаний будут:

Оплата глобальным фрилансерам с помощью USDT

Оплата поставщика с помощью USDC

даже использовать стейблкоины для части расчетов

Компании не волнует, есть ли блокчейн, их интересует только: «быстро ли, стабильно ли, соответствует ли нормативам».

Способность помогать предприятиям управлять трансакциями по оплате труда и расчетам за границей сама по себе является очень прибыльным бизнесом.

(3) Банковские级链支付 (токенизированные депозиты / стабильные монеты для корпоративных расчетов)

Citigroup, HSBC и Standard Chartered уже выпустили свои «депозитные токены» на блокчейне.

Это указывает на реальность:

Банковские трансакции уровня межгосударственных платежей начинают переходить на блокчейн. Если вы видите, что банки начинают выпускать свои токены, это сигнализирует о том, что отрасль вступает в зрелую фазу.

В B2B крупные трансакции через границу имеют гораздо более стабильную маржу, чем в розничной торговле. Эта область в будущем будет развиваться, так как она действительно решает несколько старых проблем «крупных трансакций через границу»: медленно, дорого, непрозрачно.

Соответствие: кажется абстрактным, но это «истинный защитный вал» криптоплатежей.

Чем дальше, тем яснее: вы заметите, что в индустрии криптоплатежей самое ценное не “технология”, а “способность к соблюдению норм”.

Многие компании не хотят тратить полтора года на получение лицензии и не хотят рисковать отказом, поэтому выбирают:

«Аренда» чужих лицензий, структур, систем KYC, систем управления рисками.

Это и есть «лицензия как услуга».

Распространенные арендуемые соответствующие возможности включают:

США MSB

Гонконгский VA1 токен брокерский интерфейс (омнибус)

Сингапур MPI+DPT

Европейский Союз CASP

Кайман VASP

Легкая лицензия на виртуальные активы ОАЭ

Фиатный шлюз в Гонконге /MSO (без вмешательства в U)

Логика спроса проста: вместо того, чтобы тратить год на получение лицензии, лучше подключиться за месяц.

Структура прибыли таких услуг стабильно долгосрочна:

Фиксированная ежемесячная плата + комиссия за использование.

По сути, это — подписка на услуги по продаже «соответствия требованиям».

Риск: максимальная прибыль, но не каждый осмелится на это.

Если это услуги, которые «банки не любят предоставлять, но которые очень нужны рынку», прибыль будет высокой. Обычно такая деятельность начинается с комиссии в 3%–10%, но вы должны взять на себя всю ответственность за KYC, управление рисками, отказ в оплате и «приветствия» от банков.

Например:

Получение средств от NFT и проектов блокчейн-игр

Проект вычислительной мощности

Сайты с высоким уровнем риска

Кросс-бодовые электронные коммерции в некоторых странах

Ставка узлов / Бизнес по добыче

Игровой заряд

Платформа платного контента AI

Комиссии колеблются от 3% до 10%.

Причина очень проста:

Обычные учреждения не рискуют, а те, кто рискует, могут получить премию.

Но — такие бизнесы подвержены большим рискам в области управления рисками и соблюдения норм, без опыта легко потерпеть неудачу.

Три наиболее определенные дорожки роста на следующие три года

Я подытожил самые явные тенденции в отрасли тремя предложениями:

1. Корпоративные стабильные монеты для международных платежей станут следующим рынком в триллион.

USDC/EURC/ Токенизированные депозиты полностью вспыхнули в этом году.

Ситибанк, Стандарт Чартеред и HSBC уже объявили о своем вступлении.

Кто сможет помочь компаниям наладить кросс-граничные расчеты с использованием стейблкоинов, тот сможет забрать максимальный кусок пирога в следующие три года.

2. Зарплата на блокчейне (Crypto Payroll) выходит на мейнстрим

Традиционная зарплата не справляется с трансакциями через границу + стабильные монеты.

Команды Web3 и компании по искусственному интеллекту нанимают людей по всему миру, и они превратят зарплаты на блокчейне в повседневные системные требования.

В конечном итоге здесь появится «Deel на блокчейне».

3. Комбинированные услуги лицензии + структуры + интерфейса будут продолжать быть сильными.

Прошлая модель «каждый ищет своего поставщика» исчезает.

Теперь компании предпочитают напрямую приобретать: структурное проектирование, систему соблюдения нормативных требований, KYC/AML, полный пакет документов, а также дополнительный рабочий канал (MSB, VA1, MPI, CASP и др.)

Компании готовы платить за такое «от дизайна до реализации» комплексное решение. Это долгосрочное стабильное направление роста с постоянными платежами.

Как же владельцам войти в игру?

Одним словом:

Выбирайте ту категорию, которую можете освоить, не пытайтесь охватить все три.

Если у вас есть ресурсы канала → создайте канал

Если у вас есть физические объекты и возможности контроля рисков → продажа в соответствии с требованиями

Если у вас есть сценарий и торговец → осуществляйте высокорискованные платежи

Если у вас нет ничего → начните с «Помощи компаниям в проведении платежей в стейблкоинах»

В этой отрасли заработок не зависит от шумихи, а от реальной способности к выполнению.

Если вы готовы войти в криптоплатежи, какие услуги я могу предложить?

Многие老板, увидев это, обычно спрашивают:

«Что ты можешь сделать для меня в плане крипто-платежей?»

Я подведу итог основным услугам, которые мы на протяжении многих лет предоставляем в проектах Web3, платежей, U-карт и стейблкоинов, это все «вещи, которые можно использовать на практике»:

(1) Помочь вам разработать бизнес-модель, которую примет регулятор.

Может ли ваш бизнес функционировать?

Какие этапы нельзя трогать

Как спроектировать так, чтобы избежать нарушения правил?

Как заставить банк принять вашу структуру

Как связаться с брокерами, PSP, VATP

(2) Поможем вам создать структуру для международной деятельности (Гонконг / Сингапур / BVI / Каймановы острова / ЕС)

Стоит ли подавать заявку? Что подавать?

Где открывается субъект? Как происходит деление на уровни?

Как изолировать риски и сделать финансовую цепочку более гладкой?

Как структура может одновременно удовлетворять коммерческим и регуляторным требованиям?

(3) Поможем вам подготовить полный комплект документов для соблюдения требований.

включая, но не ограничиваясь:

Пользовательское соглашение

Договор с торговцем

Политика конфиденциальности

AML/KYC политика

Система управления рисками

Внутренний контроль

Соглашение о сотрудничестве по выпуску карт / эквайрингу / каналам

Полный набор документов, необходимых для интеграции с банками / брокерами / платформами

Это ключ к тому, смогут ли компании успешно функционировать.

(4) Поможем вам действительно подключиться к банкам, брокерам, VATP, провайдерам каналов.

Не в концептуальном плане, а на практике:

Как открыть банк MSB?

Как Hong Kong MSO подключается к приему платежей?

Может ли VA1 включить режим омнибус?

Как правильно провести средства через стабильные монеты?

Как обеспечить соблюдение нормативных требований при переводе USDC в фиат?

(5) Поможем вам разработать решение для платежей в стейблкоинах / зарплаты в блокчейне

Включает в себя:

Как платить зарплату глобальным сотрудникам в USDC

Как сделать так, чтобы компании проводили расчеты в стейблкоинах «не переходя границы»

Как интегрировать платежи на блокчейне в вашу реальную бизнес-среду

Одним словом:

Вы хотите осуществить платеж, и я могу помочь вам провести полный процесс «Коммерческий дизайн → Комплаенс-структура → Документооборот → Банковский канал», пока он действительно не запустится в эксплуатацию.