A Payoneer, uma empresa global de serviços financeiros, apresentou um pedido ao Gabinete do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) para estabelecer o PAYO Digital Bank (PAYO Digital Bank) e obter uma licença do National Trust Bank. Se aprovado, a Payoneer poderá emitir PAYO-USD, uma stablecoin compatível com a Lei GENIUS, para fornecer serviços regulados de detenção de stablecoins, pagamentos e troca de moedas transfronteiriças aos seus clientes.
Aplicação de Banca Digital PAYO: Utilização de Licenças e Quadro Regulatório
No cerne da candidatura da Payoneer está a obtenção de uma licença do OCC National Trust Bank para obter três autorizações regulatórias chave: autogestão dos ativos de reserva para a stablecoin PAYO-USD, prestação de serviços de custódia de ativos digitais e permitir que os clientes troquem livremente PAYO-USD por moedas fiduciárias locais.
O PAYO-USD será incorporado diretamente na carteira Payoneer como moeda de detenção para transações transfronteiriças, permitindo que os clientes paguem e recebam pagamentos usando stablecoins sem necessidade de canais tradicionais de transferência bancária.
Uma semana antes desta aplicação, a Payoneer tinha alcançado uma cooperação com a empresa de infraestruturas de stablecoin Bridge para integrar funções de stablecoin na sua plataforma de pagamentos transfronteiriços, considerada pelo mundo exterior como um dos principais layouts tecnológicos antes da aplicação oficial.
Os pontos centrais de design da stablecoin PAYO-USD
Quadro de conformidade regulamentar: Cumpre os regulamentos GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act)
Cenários de utilização: Incorporado na carteira Payoneer, suporta pagamento, receção e troca bidirecional de moeda fiduciária
Grupo-alvo de clientes: Quase 200 clientes, principalmente pequenas e médias empresas (PME), utilizadores do comércio transfronteiriço
Gestão da reserva: Após a aprovação da OCC, o PAYO Digital Bank irá gerir diretamente os ativos de reserva e os serviços de custódia
O CEO da Payoneer, John Kaplan, afirmou: “Acreditamos que as stablecoins terão um papel importante no futuro do comércio global.” A empresa também afirmou que esta medida ajudará a promover o uso do dólar americano no comércio global e a expandir a influência do dólar americano nos canais de pagamento não americanos.
Competição por licenças bancárias fintech: A Payoneer não está sozinha
A candidatura do Payoneer reflete tendências mais amplas do setor. A OCC aprovou condicionalmente o pedido de licença bancária de Crypto.com na segunda-feira; Anteriormente, a Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo e Paxos concluíram o processo de obtenção das licenças bancárias em dezembro do ano passado. A Coinbase está à espera da decisão de aprovação da OCC desde outubro do ano passado, a Laser Platform apresentou uma candidatura em janeiro deste ano, e a World Liberty Financial e a Laser Digital também estão entre os potenciais candidatos.
O Administrador da OCC, Jonathan Gould, afirmou em dezembro do ano passado que a entrada das empresas fintech na indústria bancária federal é “benéfica para os consumidores, para a indústria bancária e para a economia como um todo”, proporcionando aos consumidores mais canais para novos produtos e serviços, garantindo ao mesmo tempo a vitalidade competitiva e a diversificação do sistema bancário.
Perguntas Frequentes
Qual é o objetivo da candidatura da Payoneer para uma licença bancária nos EUA?
A Payoneer pretende obter uma licença bancária OCC National Trust ao estabelecer o banco digital PAYO, com o principal objetivo de obter aprovação para emitir a stablecoin PAYO-USD, compatível com a Lei GENIUS, para fornecer serviços regulados de pagamento, holding e troca de stablecoin a quase 200 clientes de comércio transfronteiriço.
Como é que o PAYO-USD difere das stablecoins mainstream existentes?
PAYO-USD é uma stablecoin indexada a USD emitida pela Payoneer, concebida para acordos comerciais transfronteiriços B2B (business-to-business), diretamente integrada na carteira Payoneer, direcionada a utilizadores de pequenas e médias empresas, o que é diferente do posicionamento das stablecoins como USDC e PYUSD para mercados de retalho e DeFi.
Que empresas já obtiveram ou estão a candidatar-se a licenças bancárias nos EUA?
Instituições que já concluíram licenças incluem Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo, Paxos, entre outras. Candidaturas pendentes incluem Payoneer, Laser Platform, World Liberty Financial e Laser Digital, entre outros.
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