ATM de Bitcoin torna-se no principal palco de fraudes? Em 2025, roubarão 333 milhões de dólares, e a regulamentação nos EUA está prestes a intensificar-se

O ATM de Bitcoin (caixa automático) está a desencadear uma grave crise regulatória nos Estados Unidos. Dados recentes do FBI indicam que, em 2025, os esquemas de fraude através de ATMs de Bitcoin causaram perdas superiores a 333 milhões de dólares aos americanos, com o número de casos a apresentar uma tendência de “clara e contínua subida”.

Preocupa especialmente o facto de os idosos com mais de 60 anos terem se tornado o principal grupo de vítimas, sendo frequentemente induzidos por fraudes de suporte técnico ou funcionários governamentais falsos a depositar dinheiro em dinheiro nestas máquinas. Diante deste risco sistémico, os reguladores estaduais e federais nos EUA estão a passar de alertas para a implementação de legislação rigorosa, incluindo limites diários de transações e até a consideração de proibir este tipo de equipamento, o que poderá alterar drasticamente a presença de ATMs de Bitcoin em postos de gasolina e lojas de conveniência.

Canal de dinheiro fora de controlo: Por que os ATMs de Bitcoin se tornaram terreno fértil para fraudes?

Em postos de gasolina, lojas de conveniência e centros comerciais nos EUA, uma nova tecnologia financeira está a surgir silenciosamente — os ATMs de Bitcoin. Diferentes dos ATMs tradicionais de levantamento de dinheiro, estes permitem aos utilizadores inserir notas de papel e convertê-las em criptomoedas como Bitcoin, enviando-as para qualquer carteira digital. Nos EUA, há entre 31.000 e 45.000 destas máquinas, cuja conveniência foi inicialmente pensada para facilitar o acesso às criptomoedas, mas que agora se tornaram numa “via de menor resistência” para os fraudadores.

O problema central reside na natureza irreversível das transações de criptomoedas. Quando uma vítima é induzida por um impostor a depositar dinheiro numa ATM de Bitcoin física, a máquina converte imediatamente o dinheiro em Bitcoin e envia-o para uma carteira controlada pelo fraudador. Uma vez confirmada na blockchain, a transferência desaparece como uma pedra no lago, sem possibilidade de cancelamento ou recuperação, ao contrário de uma transferência bancária. Esta característica contorna totalmente os mecanismos tradicionais de resolução de disputas e proteção de reembolsos, tornando os ATMs de Bitcoin uma ferramenta ideal para atividades fraudulentas.

Dados do FBI indicam que os relatórios de fraudes relacionadas com ATMs de Bitcoin quase duplicaram nos últimos anos. Os esquemas de fraude são frequentemente cuidadosamente elaborados: as vítimas recebem chamadas de emergência alegando ser de “suporte técnico da Microsoft”, “Segurança Social” ou “IRS”, informando que a sua identidade foi roubada, que há questões legais ou riscos de segurança no computador. Após criar pânico, os fraudadores orientam as vítimas a irem a uma ATM de Bitcoin próxima para fazer um depósito em dinheiro, sob o pretexto de “proteger os fundos”, “pagar uma multa” ou “abrir uma conta segura”. Todo o processo, com a presença física da máquina e a transação em dinheiro, muitas vezes dá às vítimas, especialmente aos idosos com menos familiaridade tecnológica, uma sensação distorcida de “realidade” e “urgência”, levando-os a baixar a guarda.

Dados-chave sobre fraudes com ATMs de Bitcoin nos EUA em 2025

• Valor total envolvido: mais de 333 milhões de dólares
• Número de casos: mais de 12.000 reclamações registadas entre janeiro e novembro de 2025
• Perfil das vítimas: idosos com mais de 60 anos representam uma “parte significativa” das perdas, com a mediana de idade das vítimas em Washington D.C. a atingir 71 anos
• Escala dos dispositivos: entre 31.000 e 45.000 ATMs de Bitcoin em todo o país
• Tendência anual: quase duplicação no volume de relatórios de fraude em comparação com o ano anterior

Armadilha para os idosos: por que os idosos se tornaram alvo principal?

Os dados revelam uma realidade dolorosa: na onda de fraudes com ATMs de Bitcoin, os idosos suportam perdas desproporcionais. O FBI destaca que pessoas com mais de 60 anos representam uma fatia significativa das perdas. Em uma ação do Procurador-Geral de Washington D.C. contra a operadora Athena Bitcoin, foi mencionado que a idade mediana das vítimas locais atingia os 71 anos.

Este fenómeno resulta de uma combinação de fatores. Primeiro, os idosos geralmente têm um conhecimento limitado sobre as rápidas evoluções tecnológicas no setor das criptomoedas e os riscos associados, embora estejam cientes de que o Bitcoin é uma nova classe de ativos. Os fraudadores exploram esta lacuna de informação e a divisão geracional na tecnologia, fingindo ser autoridades (governo, bancos, empresas tecnológicas conhecidas) para criar confiança. Amy Nofziger, diretora de apoio às vítimas de fraudes na Associação de Aposentados dos EUA, afirma: “Exigir o uso de criptomoedas tornou-se a principal preferência dos criminosos, e isso é um problema enorme.”

Em segundo lugar, os fraudadores aproveitam a preocupação comum dos idosos com a sua situação financeira e o respeito pelas autoridades legais. Frases comuns de “impostores do governo” e “problemas urgentes”, como alegar que o número de segurança social foi roubado para lavagem de dinheiro ou que há evasão fiscal, podem facilmente gerar ansiedade nas vítimas, levando-as a perder o julgamento sob pressão e a seguir as instruções.

Por último, a visibilidade física e a simplicidade de operação dos ATMs de Bitcoin reduzem a barreira para o crime. Os fraudadores não precisam orientar as vítimas na criação de carteiras online complexas ou no registo em exchanges — basta que encontrem uma máquina visível e depositem dinheiro. Este modo de “contato offline, desaparecimento online” torna também mais difícil rastrear o fluxo de fundos e capturar os criminosos. Agências como o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia já reforçaram a educação pública, alertando claramente: “Nenhuma organização legítima lhe pedirá para depositar dinheiro em um ATM de criptomoedas para resolver um problema ou proteger seus fundos. Se alguém fizer essa solicitação, trata-se de uma fraude.”

De aviso a proibição: o endurecimento regulatório global e a crise do setor

Diante do aumento das fraudes, as autoridades reguladoras estão a mudar de postura — de uma abordagem de educação suave para uma intervenção legislativa firme. Cada vez mais, os legisladores consideram que apenas alertar não é suficiente para proteger o público, sendo necessário impor restrições estruturais à rede de ATMs de Bitcoin, encarando-os como um sistema de risco sistémico, e não apenas uma questão de educação do utilizador.

Vários estados e municípios lideram a regulamentação. Até agora, pelo menos 17 estados nos EUA aprovaram legislação específica para ATMs de criptomoedas. Essas leis geralmente incluem limites diários de transação, obrigatoriedade de divulgação de taxas elevadas e riscos de fraude. Algumas cidades avançam ainda mais, propondo a proibição total de instalação de ATMs de Bitcoin. Internacionalmente, países como a Austrália também já criaram legislação que limita o número de transações diárias e restringe a expansão destas máquinas.

Os operadores enfrentam uma pressão crescente de conformidade e litígios. Em setembro de 2025, o Procurador-Geral de Washington D.C. processou um dos principais fornecedores de ATMs de Bitcoin nos EUA, Athena Bitcoin, acusando-o de “lucro de dezenas de milhares de dólares de taxas não divulgadas junto de vítimas de fraude”, e alegando que até 93% das transações nas suas máquinas eram fraudulentas. Apesar de Athena Bitcoin negar veementemente as acusações, alegando que implementou instruções transparentes, advertências visíveis e medidas de educação ao consumidor, e de argumentar que “assim como os bancos não são responsáveis por transferências voluntárias entre pessoas, Athena não pode controlar as escolhas dos utilizadores”, o processo marca uma fase mais rigorosa na regulamentação.

Especialistas do setor consideram que limites obrigatórios de transação e requisitos de transparência são passos essenciais para conter o crescimento das fraudes com ATMs de Bitcoin e proteger os grupos mais vulneráveis. No futuro, os operadores poderão ser obrigados a investir em monitorização de transações em tempo real, verificação de identidade e a assumir obrigações de reporte mais rigorosas, o que certamente reduzirá as margens de lucro do setor e poderá provocar uma reestruturação do mercado.

O futuro: equilibrar conveniência e segurança

O objetivo inicial dos ATMs de Bitcoin é oferecer uma via rápida para converter moeda fiduciária em criptomoedas, promovendo a adoção de criptomoedas e a inclusão financeira em regiões com acesso limitado a serviços bancários. No entanto, quando esta ferramenta de inovação é largamente utilizada para atividades fraudulentas, a sua legitimidade é severamente questionada.

O futuro do setor dependerá de encontrar um novo equilíbrio entre conveniência, inovação, proteção do consumidor e segurança financeira. Medidas como procedimentos de autenticação mais rigorosos (por exemplo, apresentação de documento de identificação antes da transação e período de reflexão), limites de transação padrão mais baixos e sistemas de congelamento de transações em tempo real em colaboração com as autoridades podem tornar-se padrão. Os operadores terão de demonstrar que são mais do que simples provedores tecnológicos — são responsáveis por garantir a integridade financeira.

Por outro lado, a educação pública contínua é fundamental. Ensinar a todas as faixas etárias, especialmente os idosos, que “exigir transferências de criptomoedas é um sinal de fraude” constitui a base para uma defesa eficaz. Embora a tempestade regulatória possa eliminar operadores não conformes, uma rede de ATMs de Bitcoin mais transparente, segura e responsável poderá emergir sob regras mais rígidas, cumprindo o seu propósito original — oferecer acesso seguro e conveniente a ativos digitais, e não ser uma ferramenta de fraude. Esta batalha regulatória em curso não é apenas sobre o destino de um setor específico, mas também sobre como a criptomoeda pode integrar-se no sistema financeiro mainstream, gerindo riscos e protegendo os grupos mais frágeis.