#Investimento periódico na Nasdaq pelo Alipay Não esqueça da inflação de 30 anos, que é muito maior do que os retornos que você vê. Uma explicação em texto. Primeiro, nesta imagem, vamos dividir em duas partes para esclarecer essa questão: o cálculo matemático em si e a viabilidade na prática.

1. O cálculo matemático está completamente correto
Usando a "fórmula de valor futuro de investimentos periódicos" na área financeira, considerando um investimento mensal de 1000 yuans, taxa de retorno anual de 10%, com juros compostos mensais, o resultado realmente corresponde ao da imagem:
• 10 anos: aproximadamente 205 mil yuans
• 20 anos: aproximadamente 759 mil yuans
• 30 anos: aproximadamente 2,26 milhões de yuans
• O principal é 1000×12×30=360 mil yuans, o ganho de rendimento é cerca de 1,9 milhão de yuans, e a conta final é cerca de 2,26 milhões de yuans.
Portanto, do ponto de vista matemático puro, esse número não está errado.
2. Na prática, é quase impossível de realizar, o problema está na premissa de "10% ao ano"
1. Uma taxa de retorno anual de 10% a longo prazo é uma barreira muito alta para a maioria das pessoas
• O retorno anual de longo prazo do índice Nasdaq nas últimas décadas foi aproximadamente entre 7% e 10%, mas isso é o desempenho do índice em si, não o retorno que uma pessoa comum consegue obter.
• Pessoas comuns enfrentam várias perdas ao investir:
◦ Flutuações cambiais, taxas de subscrição e resgate, taxas de gestão, custos de transação
◦ Comprar na alta, vender na baixa, erros de timing, pausas no investimento periódico
◦ Eventos de "cisne negro" no mercado (crises financeiras, bolhas tecnológicas, etc.)
• Na realidade, obter uma taxa anual de 7% a longo prazo já é um nível muito excelente, 10% para a maioria das pessoas é quase um limite difícil de alcançar.
2. Manter o investimento periódico por 30 anos é muito mais difícil do que você imagina
• Durante esses 30 anos, você pode enfrentar desemprego, doenças, compra de casa, casamento, criação de filhos, apoio aos idosos, entre outros grandes gastos, sendo difícil garantir que todo mês você possa investir 1000 yuans sem interrupções.
• Quando o mercado despenca (por exemplo, queda de 30%, 50%), você provavelmente entrará em pânico e venderá, ou parará de investir, quebrando a premissa do juros compostos.
3. A inflação vai lentamente diluir seus retornos
• Após 30 anos, os 2,26 milhões de yuans terão seu poder de compra drasticamente reduzido. Com uma inflação moderada de 3%, após 30 anos, o poder de compra real de 2,26 milhões de yuans será aproximadamente equivalente a 900 mil yuans de hoje, longe do seu conceito de "liberdade financeira".
3. Encare essa imagem com uma visão racional
Essa imagem, na essência, usa um "modelo matemático ideal" para mostrar o poder dos juros compostos, e não fornece uma estratégia realista de aposentadoria que possa ser copiada na prática:
• O principal que ela quer transmitir é: quanto mais cedo começar a investir a longo prazo, mais evidente será o efeito dos juros compostos, e esse raciocínio está correto.
• Mas ela usa uma hipótese de "10% ao ano" extremamente idealizada, que não representa o retorno real que você pode obter.