Então, aqui está a questão - as taxas de consultores financeiros são negociáveis? A resposta curta é que sim, podem ser, mas depende da empresa e de como eles estruturam as coisas. Sem garantias, então não vá esperando descontos automáticos.

Primeiro, você precisa entender como os consultores realmente cobram. Alguns usam taxas horárias, outros cobram taxas fixas (normalmente variando de $7.500 a $55.000 dependendo do escopo). Depois, há comissões, baseadas em desempenho, ou a mais comum que vejo - uma porcentagem dos seus ativos sob gestão, geralmente cerca de 1%. Muitas empresas também usam escalas variáveis, então você pode pagar uma taxa nos primeiros $100 mil, uma taxa menor ao atingir $500 mil, e ainda menos acima de $1 milhão.

Agora, sobre se essas taxas são realmente negociáveis - varia. Alguns consultores estão abertos a isso, especialmente se você estiver com eles há anos ou estiver trazendo ativos relevantes. Outros não vão ceder. O importante é verificar o formulário ADV deles junto à SEC. Se estiverem dispostos a negociar, precisam divulgar isso. Você pode encontrar esses documentos no site de Divulgação Pública de Consultores de Investimento da SEC.

Se você quiser negociar, aqui vai minha sugestão de como abordar. Primeiro, obtenha uma análise detalhada do que você realmente está pagando. Peça ao seu consultor para explicar cada taxa e o que você recebe em troca. Um bom consultor deve ser transparente quanto a isso.

Segundo, conheça seu poder de negociação. Você é cliente há mais de 10 anos? Trouxe ativos de $5 milhão? Isso é um ponto forte. Venha com números. Não diga apenas "quero pagar menos" - isso não funciona. Se você paga 1% sobre $100k que cresceu para $1 milhão, pode propor reduzir para 0,90% ou até 0,85%. Deixe espaço para negociar para baixo.

Esteja preparado para resistência. Reduções de taxas prejudicam os consultores a curto prazo, então eles podem contra-argumentar. Isso na verdade é um bom sinal - significa que eles querem manter seu negócio. Apenas esteja pronto para uma troca de argumentos.

Aqui está o ponto - se eles absolutamente não quiserem negociar e você não estiver satisfeito com o serviço, talvez precise procurar outro lugar. Faça sua lição de casa. Peça indicações a amigos, confira avaliações online, entreviste possíveis consultores sobre a estrutura de taxas e se as taxas de consultores financeiros são negociáveis com eles especificamente.

Uma alternativa que as pessoas nem sempre consideram: robo-advisors. Você paga taxas mais baixas, algo como 0,25% a 0,50% dos ativos, o que é muito mais barato. Eles cuidam de rebalanceamento e colheita de perdas fiscais automaticamente. A desvantagem é que você perde o toque humano, o que importa se você estiver passando por mudanças de vida importantes ou se a volatilidade do mercado te assusta.

Resumindo - não aceite apenas a estrutura de taxas que te oferecem. Tenha a conversa, pesquise e descubra o que realmente faz sentido para a sua situação.

Ver original

Esta página pode conter conteúdo de terceiros, que é fornecido apenas para fins informativos (não para representações/garantias) e não deve ser considerada como um endosso de suas opiniões pela Gate nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Isenção de responsabilidade para obter detalhes.

1 Curtidas