BANKING | South Africa’s Leading Retail Bank, Capitec Bank, Restricts Customers From Sending Funds to Crypto Exchanges

Numa recente anúncio, o maior banco de retalho da África do Sul em número de clientes, o Capitec Bank, afirmou que iria restringir os clientes de enviar fundos para bolsas de criptomoedas.

“O Capitec compromete-se a proteger os nossos clientes contra fraudes, razão pela qual tomámos a decisão de bloquear transferências eletrónicas de fundos (EFT) e pagamentos imediatos (Real Time Clearing) para bolsas de criptomoedas na nossa aplicação e interface web empresarial.

Reconhecemos o interesse crescente em criptomoedas e incentivamos os utilizadores a utilizarem o Capitec Pay como uma alternativa segura para transações.

Além disso, estamos a trabalhar ativamente com bolsas de criptomoedas que ainda não integraram o Capitec Pay para acelerar este processo.

Garantir a segurança e proteção das transações financeiras dos nossos clientes continua a ser a nossa prioridade máxima.”

De acordo com o Capitec, a razão para isto é proteger os clientes contra fraudes, e incentivou os clientes a utilizarem o Capitec Pay como alternativa para transações com criptomoedas.

No entanto, membros da comunidade local de criptomoedas apontaram que isto poderia ser significativamente mais caro – até 1% do valor da transação – em comparação com a transferência eletrónica de fundos (EFT), que é muito mais barata.

O custo pode subir para 1,4% ao incluir a integração com um fornecedor de serviços de pagamento, como notado por Farzam Ehsani, CEO da bolsa de criptomoedas VALR, numa publicação na X.

A medida também é preocupante, dado que as empresas de criptomoedas investiram muito tempo e recursos para garantir que estão licenciadas como provedores de serviços de ativos criptográficos, apenas para uma restrição geral ser imposta à comunidade de criptomoedas num momento em que acreditam que as restrições deveriam estar a diminuir, não a aumentar.

Segundo Ehsani, a restrição aplica-se apenas ao Capitec, enquanto outros bancos ainda permitem que os clientes financiem as suas contas de ativos criptográficos. Ele acrescenta que, embora o Capitec Pay não elimine completamente a fraude, introduz uma barreira adicional para os fraudadores, ‘o que é positivo.’

“Uma percentagem muito pequena de todo o financiamento para bolsas de criptomoedas é fraudulenta – por isso, restringir o financiamento para bolsas de criptomoedas não é uma resposta proporcional,” escreveu na X.

“O Capitec Pay é extremamente caro em comparação com a EFT.

É muito melhor educar os clientes do Capitec, mostrando pop-ups e avisos, do que infringir os direitos básicos dos clientes de fazerem o que quiserem com o seu dinheiro,” acrescenta Ehsani.